Выплаты по кредиту во время декрета

Внимание!

Информация в юридической практике меняется очень часто. Для получения актуальной информации вы можете воспользоваться бесплатной юридической консультацией:

  1. Задайте вопрос онлайн-юристу
  2. Позвоните на горячую линию: - 8(800)302-58-65 Бесплатно по РФ
Содержание статьи

Добрый день, с 13 мая я ухожу в декрет и у меня нет возможности оплачивать кредит, что делать в такой ситуации? Может можно взять кредитные каникулы или ежемесячный платёж уменьшить?

🔥 Ваш ответ

Вы должны войти на сайт, чтобы оставлять ответы.

🔥 Ответы:

Юрист: Матросова Татьяна Александровна Рейтинг 9.5 10.05.2022 13:01

Здравствуйте, Анна Алексеевна!

Вы можете обратиться в банк с заявлением о предоставлении вам «кредитных каникул»; с просьбой уменьшить вам процентную ставку; размер ежемесячного платежа, продлить срок кредитного договора. В заявлении можете указать причины вашей неплатежеспособности. Удовлетворить ваши просьбы только в полномочиях банка.

Законом не предусмотрено, если вы находитесь в отпуске по беременности и родам, предоставлять вам указанные изменения по кредиту.

11.05.2022 17:46

Анна Алексеевна, с 31 июля 2022 года вступает в силу закон о кредитных каникулах. В связи с рождением ребенка можно будет обратиться в банк о предоставлении таких каникул . Это касается только ипотечного кредита.

🔥 Другие вопросы:

#63561 21.02.2022 (10:25)

♦ Вопрос по кредиту

Здравствуйте! Выведу всё таки в отдельный вопрос. Я живу в Краснодарском крае. У меня умер отец в Кемеровской области.

В наследство он мне оставил ещё и кредит в банке ВТБ на сумму 826 472рубля+страховая премия 118097руб. Во время получения кредита он застраховался от несчастных случаев на сумму кредита 826472рубля. Случай страховая признала страховым. Фирма страхователь» ВТБ-страхование». Нас четверо наследников.

Но четвертый наследник отказался в пользу вдовы умершего. В итоге нас осталось трое(вдова, моя сестра,и я). У нас сестрой на руках у каждого, документ от нотариуса на право владения имуществом в размере1/8 от общей массы, включая ка я понимаю и кредит( вместе с сестрой будет 1/4 часть). Все необходимые документы были представлены Страховой фирме. Но Страховая произвела выплаты нам всем троим наследникам по 1/3 от общей суммы кредита.

При этом страховая премия не была выплачена! Как быть? Если я заплачу свою часть кредита в размере 1/8 как по закону и документам, то какие санкции может ввести банк против меня? Не получится ли, что банк подаст в суд на меня за незаконное обогащение?? И т.д.

Спасибо!

#63428 11.02.2022 (22:03)

♦ Как правильно погасить кредит доставшийся по наследству

Здравствуйте! Ещё один вопрос, если разрешите. У меня в 2022году весной умер отец в Кемеровской области. Я живу в Краснодарском крае. Летом в 2022 году отец взял кредит в банке ВТБ по месту своего проживания.

Кредит сразу же был застрахован на сумму кредита. В 2022 году, то есть больше чем через год после смерти отца Страховая фирма » ВТБ-СТРАХОВАНИЕ» инициировало выплату страховки всем наследоприобретателям, нас всего трое. В итоге эта фирма запросила у нотариуса данные о всех наследниках и в каких долях кто вступил в наследство. От меня с сестрой попросили ксерокопии паспорта и лицевого счёта, что и было предоставлено.

У меня на руках свидетельство на право наследование всем имуществом в размере 1/8части от общего имущества. В итоге фирма «ВТБ-СТРАХОВАНИЕ» перечислило на лицевой мой счёт по 1/3 от общей суммы кредита. Такая же часть была перечислена всем наследникам. У нас был ещё и четвертый наследник, но он отказался в пользу вдовы до 2022года.

В тот же день позвонил сотрудник банка ВТБ якобы(по телефону не понять) и предложил погасить кредит в тех долях , что были перечислены Страховой, только чуть меньшей суммой. До этого сестра ходила в городе Майкоп в филиал банка ВТБ и ей ничего вразумительного не сказали. А сотрудник банка ВТБ по телефону, к слову сказать находится в г. Чебоксары, сказал как надумаете оплатить кредит свяжитесь со мной, а я свяжусь по внутренней связи с филиалом банка ВТБ в Майкопе и все улажу и Вы оплатите кредит в полном объеме.У меня вопрос. Сложилось впечатление что произошла какая-то ошибка и «ВТБ-СТРАХОВАНИЕ» запросит сумму обратно? И ещё, в связи с этим хочу заплатить свою часть кредита в размере 1/8 части наследования?

Насколько правомочны мои действия? Ведь я должен действовать в рамках наследуемого.Небходим ответ по существу. Это очень важно для меня.

Спасибо.

#63329 07.02.2022 (19:34)

♦ Кредит пересмотрение суммы платежа

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста ситуация такая: бабушка 72 года у неё кредит около 600.000₽ пенсия 22.000 рублей , она отдаёт всю сумму на погашение и на жизнь ничего не остаётся у неё, возможно что то изменить? Имущества ничего нет на ней! Спасибо

📋Как не платить по кредиту во время декретного отпуска

Каждый заемщик, попавший в тяжелую финансовую ситуацию, особенно в декрете, интересуется вопросом, как не платить кредит без ущерба себе или же максимально отсрочить его погашение. Эксперты советуют действовать по обстоятельствам, в зависимости от того, была ли допущена просрочка платежа.

Если просрочка или даже не одна уже была допущена, вы также должны будете сначала заказным письмом отправить в банк два уведомления, о которых говорилось выше, а затем дождаться того, когда на вас подадут в суд.

Не бойтесь этого: чтобы избежать уплаты штрафов и пеней по кредиту, вам необходимо подать встречный иск с требованием о снижении платежей по кредиту и долговой нагрузки в целом. Как правило, суды в этом случае освобождают заемщиков от уплаты штрафных санкций, а также могут снизить процент по кредиту.

Как не платить кредит без вреда себе, если у вас временные финансовые трудности? Как видите, не так уж и сложно. Главное, знать свои права и обязанности и вовремя предупреждать банк о возникающих трудностях.

Если эта статья оказалась для вас полезной, пишите ваше мнение в комментариях! Буду рада вашим ответам!

Правила оплаты больничного по уходу за детьми перечисленных выше категорий не изменились. При уходе за ребенком до 7 лет, сколько бы дней в году ни продолжался больничный, оплатят только 60 или 90 дней, в зависимости от заболевания. Оплачиваемый срок ухода за ребенком инвалидом до 18 лет составляет 120 дней, за иными категориями детей, у которых рак, ВИЧ, поствакцинальные осложнения, — без ограничений.

Я мама одиночка не могу сейчас платить кредит т.к нахожусь в декрете в январе выхожу из декрета подрабатываю в парикмахерской, но иногда народу практически нет и хватает только на еду или одежду для ребенка. Кредит не плачу чуть больше 5 месяцев. Я не знаю, что мне делать, слава богу, что есть мама, которая мне помогает с ребенком, но, к сожалению, за кредит она за меня заплатить не может.

Особо незавидное положение у тех заемщиков, которые оформили несколько кредитов в разных банках – например, потребительский, ипотеку и кредитную карту. Если человек теряет работу или просто недисциплинированно относится к своим финансовым обязательствам перед банком, то просрочки и долги из-за штрафов будут расти сразу по всем займам. Этих неприятных последствий можно избежать, если использовать следующие методы:

Банк угрожает судами, службами по выбиванию долгов. Я ходила в банк и просила отсрочку на 1 год, но меня просто на проста послали восвояси. У меня детское пособие 5980.

И у мужа последнее время на предприятии задерживают з/п. Как же быть в такой ситуации.
выходить на работу, например.
вы, когда брали кредит, не думали, чем отдавать будете?
когда не предохранялись (или неаккуратно предохранялись) — о чем думали?
когда родили и, вместо того, чтобы взять няню и выйти на работу, сели на пособие — думали о чем-то?

1. 2007 год конец декабря взяла кредит на машину половина суммы погашалось четко даже в два раза ежемесячно, но с 2009 года просила академ.отпуск отказали и пересчитали мои погашения. с 2011 года я в декретном отпуске и они продали мой долг коллекторам, а им не объяснишь эту ситуацию не хотят слушать.

здравствуйте! я год назад брала кредит в банке русский стандарт!сейчас я в декретном отпуске ,до этого я работала и платила!сейчас муж работает один! требуют звонят всю сумму.я обьясняю пока возможности нет платить..они по хамски со мной разговаривают! незнаю что делать?

Приветствую тебя, мой дорогой друг! Сегодня я хочу обсудить с тобой типичную ситуацию, которая может возникнуть у каждого из нас. Допустим, резко изменилась твоя жизненная ситуация и у тебя нет возможности вносить ежемесячный платеж по кредиту.

Ты понимаешь, что в ближайшее время ты не сможешь найти выход. Что делать если нет денег платить кредит?

Чтобы не оказаться в затруднительном положении, принимая решение оформить кредит, стоит научиться тщательно планировать расходы. Кроме того, до оформления крупного займа стоит создать так называемую подушку безопасности – накопление средств в размере 1-2 ежемесячных платежей. Эти деньги помогут продержаться на плаву, если задерживают зарплату, человек заболеет, его сократят и при других неожиданных неприятностях.

Чтобы избежать каких-либо денежных потерь из-за решений суда и требований судебных приставов, заёмщики могут предпринимать незаконные действия. Конечно, в ряде случаев это может сойти им с рук, однако Закон предусматривает за такие нарушения уголовное наказание. К уголовно наказуемым действиям относятся:

Таким образом, кредитные каникулы – это выход для тех граждан, кто находится в декретном отпуске и не имеет возможности платить сумму долга. Но существуют также ещё и категории лиц, которые хотят получить кредит в банке, но считают это невозможным, так как один из членов семьи находится в декретном отпуске и дохода не имеет. Как же получить кредит декретнику?

1. Неформальные методы (угрозы, порча имущества, произвол властей) используются очень редко.
2. Психологическое давление – звонки поздно вечером и рано утром (время в рамках закона), зловещие личности у дверей или машины (без криминала) и т. д.
3. Давление на окружающих – звонки друзьям, родителям, на работу.

Если возникли кратковременные финансовые трудности, то лучше добиться реструктуризации долга или отсрочки платежей, а не брать новые кредиты для погашения старых. Здесь каждый заемщик должен принимать решение в зависимости от ситуации. Ведь только он видит решение своих проблем и знает, в какой период они могут решиться.

Своевременное обращение за отсрочкой поможет сохранить жилье и избежать санкций со стороны кредитора – ведь банку невыгодно расставаться с порядочным плательщиком. В случае реализации заложенного жилья он получит ту же сумму, но изрядно попотеет с продажей.

Отсрочка выплат по ипотеке предоставляется только благонадежным заемщикам (не имеющим просрочек за весь срок кредитования, с хорошей кредитной историей), у которых есть веские причины просить о реструктуризации кредита. Банк может дать свое согласие на отсрочку только в том случае, если с момента заключения договора прошло не меньше 6 месяцев.

К числу веских причин большинство кредитно-финансовых учреждений относит:

экономический кризис и финансовые трудности, не зависящие от воли заемщика;

вынужденный переезд в другой город;

беременность на последних месяцах и уход за новорожденным;

серьезную болезнь заемщика или его близких;

увольнение с работы;

потерю трудоспособности на длительный срок.

Предоставление кредитных каникул не является обязанностью банка – он имеет полное право отказать, не объясняя причин. Чаще всего основанием для отказа выступает:

проблемная кредитная история у клиента;

наличие других невыплаченных займов;

взятие кредита менее полугода назад;

уход с работы по собственному желанию;

срок 3 месяца до погашения кредита.

Отсрочка по ипотеке предполагает приостановку начисления штрафов за просрочку, снижение ежемесячного платежа, сохранение кредитной истории заемщика незапятнанной. Во время кредитных каникул невозможны принудительные взыскания со стороны банка – к примеру, реализация заложенной недвижимости.

Отсрочка ипотеки может принимать четыре различных формы в зависимости от кредитной политики банка и каждого конкретного случая:

перенос сроков оплаты основного долга (продление сроков кредитования с беспрерывной выплатой процентов в течение всего периода);

выплата основного долга без процентов;

полное прекращение выплат на 1-2 месяца.

Рождение ребенка становится дополнительной нагрузкой на бюджет молодой семьи, поэтому банк может предоставить отсрочку по ипотеке при рождении ребенка сроком до 3-х лет. Важно помнить, что появление малыша само по себе не является основанием для кредитных каникул. Второй обязательный критерий – серьезное ухудшение материального состояния семьи.

Предоставление отсрочки при рождении ребенка не означает полное прекращение платежей. Заемщик все равно должен будет выплачивать проценты по кредиту.

При рождении второго ребенка крупные банки (Сбербанк, ВТБ24) могут отсрочить выплаты на 5 лет.

Отсрочка ипотеки для матери в декретном отпуске предоставляется в том случае, если уход женщины с работы повлек за собой серьезное ухудшение благосостояния семейства. Особенно актуальны такие кредитные каникулы для матерей-одиночек, которые не могут вносить платежи из небольшого пособия по беременности и уходу за ребенком.

Для предоставления отсрочки нужно направить в банк свидетельство о рождении ребенка, справку с места работы о декретном отпуске и размере получаемого пособия, справку о доходах отца, если таковой имеется.

Бывают ситуации, когда застройщик не успевает сдать объект в эксплуатацию своевременно. В этой ситуации заемщик вынужден оплачивать и ипотеку банку, и съемное жилье для себя. Застраховаться от подобных случаев в отношениях с кредитором, увы, никак нельзя – навстречу банк не пойдет.

Но если собственник уже вступил во владение имуществом, и планирует сдавать его в аренду, чтобы покрыть свои расходы по кредиту, можно пробовать договориться с банком об отсрочке на 2-4 месяца – просто в этом случае придется заплатить больше.

Потеря работы лишает большинство заемщиков основного источника работы. Практически все российские банки принимают во внимание банкротство работодателя или сокращение штата. Но добровольный уход с места работы или увольнение вследствие дисциплинарного нарушения к причинам для отсрочки не относится.

Она предоставляется только в тех случаях, когда увольнение полностью независимо от воли должника.

При увольнении возможна отсрочка ипотеки на 3 месяца (реже – на 4). Отсрочка ипотеки на год предоставляется лишь в тех случаях, если увольнение произошло по причине потери заемщиком трудоспособности.

Для подтверждения обстоятельств необходимо подать в банк трудовую книжку с печатью и датой увольнения, а также соответствующий приказ работодателя.

Известить банк об ухудшении финансового положения необходимо заранее. Для принятия решения об отсрочке может потребоваться примерно неделя – просить о кредитных каникулах в последний день под закрытие бессмысленно.

Поэтому начать получение отсрочки нужно с подачи заявления, аргументировав свою просьбу уважительной причиной и подтверждающими документами. Если банк не хочет идти навстречу, можно обратиться в АИЖК для реструктуризации кредита путем:

увеличение срока кредитования на 1 год для снижения суммы ежемесячных выплат;

ежемесячной выплаты только процентов при неизменном основном долге сроком до 1 года.

Другой вариант решения проблемы – рефинансирование ипотеки через взятие потребительского кредита в другом банке или судебное разбирательство.

Для получения отсрочки потребуется подать в банк следующие документы:

копию паспорта и трудовой книжки;

копию ипотечного договора;

документы, подтверждающие рождение ребенка, форс-мажор, потерю трудоспособности, заболевание или увольнение с работы;

справку о доходах (как правило, за последние 6 месяцев).

📋Кредит во время декретного отпуска

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 8 минут.

  • Какие виды кредитов доступны будущим мамам во время декрета

Уровень платежеспособности женщины во время декретного отпуска ощутимо снижается по причине потери доступа к основному источнику дохода. Работодатель не имеет права увольнять сотрудников, которые уходят в отпуск по уходу за детьми, однако выплаты заработной платы приостанавливаются. Семья, в которой появляется малыш, может претендовать на получение материнского капитала и пособий.

Однако подобный источник дохода не рассматривается банками и прочими финансовыми организациями на этапе кредитного скоринга. Иными словами, во время декрета чрезвычайно сложно подтвердить платежеспособность для получения лучших условий кредитования. Проблемы возникают также с оплатой займов, поскольку возрастает уровень регулярных расходов.

📋Как взять кредит во время декрета?

Прежде чем приступить к кредитованию, необходимо внимательно изучить условия получения займа. Придется рассчитать размер потенциальных регулярных платежей и сопутствующих затрат, ведь от уровня финансовой грамотности и умения распределять ресурсы зависит благосостояние семьи, в которой появился ребенок.

На полученные пособия заемщику лучше не рассчитывать, так как эти средства направляются на приобретение товаров, необходимых для ухода за детьми. Таким образом, кредит следует брать только в случае наличия хотя бы одного источника регулярных доходов. Это может быть зарплата трудоустроенного члена семьи, дивиденды, арендная плата или любой неофициальный доход.

Последний вариант имеет смысл в случае микрокредитования, получения кредитной карты или любого иного вида займа, оформляющегося без проверки платежеспособности.

Во время декрета можно получить следующие виды кредитов:

  • Банковские пластиковые карты с разным уровнем кредитного лимита.
  • Экспресс-займы в рамках современных механизмов микрокредитования.
  • Торговые POS-кредиты в обычных торговых компаниях и интернет-магазинах.
  • Классические потребительные займы наличными на различные нужды.
  • Рассрочки и программы льготного кредитования с минимальными ставками.
  • Займы P2P через специализированные сервисы равноправного финансирования.
  • Частные займы, в том числе от работодателей.
  • Целевые обеспеченные ссуды на покупку недвижимости или автомобилей.
  • Обеспеченные кредиты от ломбардов под залог ликвидного имущества.

Таким образом, в процессе отпуска по беременности, родам и уходу за ребенком доступен практически весь современный перечень кредитных продуктов. Вот только получение доступа к той или иной программе заимствования средств обычно зависит от выполнения клиентом всего перечня предоставленных кредитной организацией условий. Например, часто приходится привлекать созаемщиков, доказывать стаж работы, а также предоставлять обеспечение сделки в виде поручительства или оформлении ликвидного залога.

Узнайте подробнее об оформлении совместного кредита и о кредитах с обеспечением

📋Где взять кредит во время декрета?

Изучив перечень доступных кредитных продуктов, заемщик может выбрать организацию для сотрудничества. В основном с молодыми семьями работают крупные небанковские учреждения, но до начала декретного отпуска не составит труда также оформить долгосрочный кредит через коммерческий банк. Если предоставляющий заявку клиент соответствует требованиям организации, наличие маленьких детей будет играть второстепенную роль.

♦ Предлагаем Вашему вниманию 4 выгодных кредитных продукта от надежных кредиторов:

Процентная ставка
от 6.9%

Срок
от 18 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
150т.р. — 30млн.р.

Ставка 0% для участников Акции «Всё под 0!»

Кредитный лимит
до 700 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 55 дней

Стоимость в год
590 руб.

Погашение кредитов в других банках

Процентная ставка
от 19.99%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до
90т.р. — 3млн.р.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Дневная ставка
0-1.0%

Срок
от 5 до 126 дней

Сумма
от 1.5 до 80 тыс.руб.

Программа лояльности для пост.клиентов

🔥 Микрофинансовые компании

Проще всего получить выгодный кредит в декретном отпуске через небанковские организации, в частности нацеленные на оперативное предоставление кредитов МФО. Эти компании используют автоматизированные системы скоринга, поэтому для получения займов здесь не нужно предоставление справки о доходах (2-НДФЛ).

Основным недостатком экспресс-кредитования считается завышенная процентная ставка. По размеру кредиты совсем небольшие, однако продолжительность действия сделки составляет около одного месяца. Подобные займы окажутся полезными только в том случае, если денежные средства нужно получить в экстренном порядке.

🔥 Ломбарды

Еще одну форму быстрого кредитования предоставляют ломбарды. Эти финансовые учреждения предлагают только кредиты под залог имущества, в том числе недвижимости и транспортных средств. Схема заключения сделки напоминает условия сотрудничества с МФО, но клиент обязуется предоставить обеспечения. Процентные ставки остаются завышенными, тогда как продолжительность сделки увеличивается. В рамках ломбардного кредита сумма займа достигает до 80% от рыночной стоимости залога, поэтому предварительно выполняется экспертная оценка.

Однако заемщики сталкиваются с риском потери имущества в случае просроченных выплат.

🔥 Коммерческие банки

Банки предлагают самый обширный набор кредитных программ для будущих мамочек, но получить займы тут в состоянии далеко не каждый потенциальный клиент. Для оформления большинства займов понадобится доказать платежеспособность, а в некоторых случаях придется предоставить полноценное обеспечение, которое гарантирует финансовому учреждению своевременное возвращение предоставленных взаймы средств.

В коммерческом банке можно получить:

  1. Кредитную карту.
  2. Потребительский кредит наличными.
  3. Целевой обеспеченный заем.
  4. Рассрочку по специальной программе.

Государственные программы рассрочки для молодых семей рассчитаны на приобретение недвижимости за счет материнского капитала и скидок. Льготы позволяют сократить расходы, существенно улучшив условия сделки. В первую очередь это касается продолжительности соглашения и уровня процентных ставок.

Для оформления этих соглашений придется доказать соответствие требованиям, указанной в льготной программе финансирования.

🔥 Частные кредиторы и торговые компании

К частным кредиторам можно отнести физических и юридических лиц, в том числе участников сервисов P2P и POS-кредитования, которые предоставляют займы без посредников. Услуги долгового финансирования часто предлагают работодатели, которые нацелены на продолжительное сотрудничество с ушедшей в декрет женщиной. Оформить подобные кредиты не сложно.

Нужно лишь в индивидуальном порядке обсудить условия сделки.

В любом крупном магазине молодая мама может оформить потребительный кредит на срок до 12 месяцев. Во многих случаях речь идет о получении денежных средств для приобретения бытовой техники, мебели и товаров, которые требуются для ухода за ребенком. Оформить подобный кредит можно через интернет, например, на сайте онлайн-магазина.

Платежеспособность клиента обычно не проверяется. Однако средства не предоставляются заемщику на руки, а перечисляются на расчетный счет торговой компании, предлагающей покупателю товар.

Кредит во время декрета

📋Как повысить шансы на кредитование?

Чтобы улучшить шансы на одобрение заявки, клиенту финансового учреждения нужно снизить связанные с невозвратом займа риски путем предоставления гарантий или привлечения созаемщиков. Существует также несколько довольно простых уловок, позволяющих повысить уровень доверия финансового учреждения.

Для повышения шансов на получение выгодного кредита необходимо:

  • Гарантировать возвращение денег путем предоставления обеспечения в виде залога или поручительства.
  • Подать заявку на оформление долгосрочной ссуды до начала декретного отпуска.
  • Привлечь к совместному кредитованию супруга или другого ближайшего платёжеспособного родственника.
  • Подтвердить получение стабильного дохода, размер которого не зависит от факта беременности и родов.
  • Получить справки о доходах и стаже работы до выхода в отпуск по уходу за ребенком.
  • Понимать финансовые возможности и уровни затрат, с которыми придется столкнуться после рождения ребёнка.
  • Стать лояльным клиентом организации, например, оформить депозит или карту для выплаты пособий.

Как стать лояльным клиентом банка — узнайте подробнее

Некоторые банки оставляют легальную лазейку для обхода связанных с получением потребительских займов после ограничений потери ухода в долгосрочный отпуск. Речь идет о сроке действия одобренной заявки. Средний срок действия положительного решения о предоставлении кредита превышает 30 дней, на протяжении которых можно получить денежные средства без внесения изменений в заявку и предоставленный пакет документов.

Кредитор не имеет права отказаться от сотрудничества с заемщиком, который после подписания договора потерял основной источник дохода, если происходит своевременное погашение задолженности. Однако нет смысла спорить с банком, который отказывает в сотрудничестве по причине беременности. Во-первых, ни один сотрудник кредитного отдела не признается о подобной причине отклонения заявки.

Во-вторых, законом не запрещается банковским и небанковским организациям формировать индивидуальные списки требований к клиентам.

📋Что делать в случае просрочки платежей?

Появление ребенка не является веским основанием для прекращения выплат по кредиту. Если семья сталкивается с риском возникновения просроченных платежей по причине повышения расходов, стоит обратиться к кредитору. Многие финансовые учреждения предлагают отменные программы рефинансирования, кредитных каникул и консолидации долгов для семей, которые столкнулись с непредвиденными издержками.

Для получения подобных услуг достаточно своевременно обратиться в ближайшее отделение обслуживающего банка.

Узнайте подробнее о процедурах, позволяющих улучшить условия погашения кредита

Если во время декрета нет средств на погашение кредитов, заемщику рекомендуется:

  1. Немедленно написать в службу поддержки или посетить офис кредитной организации.
  2. В процессе общения с менеджером обсудить вопрос получения дополнительных услуг.
  3. Предоставить пакет документов, подтверждающих факт незапланированного повышения расходов.
  4. Взять кредитные каникулы на срок действия декретного отпуска.
  5. Консолидировать задолженности путем объединения нескольких мелких займов в один крупный кредит.
  6. Подключить опцию рефинансирования с изменением графика и условий погашения займа.

В случае отказа клиент, имеющий отличную кредитную историю, имеет право написать жалобу на кредитора, который продолжает требовать выплату долга. Рассмотрением подобного вопроса занимаются различные инстанции, начиная от Ассоциации банков и заканчивая местными судами. Порой достаточно пригрозить привлечением сотрудников Роспотребнадзора или Центробанка, чтобы получить пересмотр условий сделки.

Куда и по каким вопросам заемщикам следует жаловаться на коммерческий банк — узнайте подробнее

Финансовые учреждения опасаются вступать в споры с беременными женщинами и семьями, в которых есть маленькие дети. Конфликтные ситуации с этими группами клиентов приводят к резонансу в обществе и, как следствие, стремительному ухудшению имиджа компании, грозящему потерей части целевой аудитории.

В целях защиты прав без риска возникновения претензий со стороны кредитора нельзя допускать более трех просроченных платежей. Предугадать действия финансовых учреждений не сложно, поэтому не стоит ждать их реакцию на нарушение условий договора. Идя на опережение, заемщик гарантирует снижение сопутствующих расходов.

Таким образом, существует много способов получить выгодный кредит во время декретного отпуска. Чтобы ими воспользоваться, потенциальному клиенту нужно всего лишь продумать до мелочей процесс оформления займа. Однако результат каждой сделки зависит исключительно от платежеспособности и надежности заёмщика.

♦ Узнайте в наших следующих тематических материалах:

    . Какой статус выбрать для супругов во время кредитования.
  • Как получить кредит для мамы, воспитывающей ребенка в одиночку: какой вид займа выбрать, и как избежать проблем.

🔥 Вас также может заинтересовать:

Как определить — какой потребительский кредит самый лучший? На что нужно обратить особое внимание при расчете потребительского кредита? В статье рассматриваются основные критерии самого выгодного кредита.

При каких обстоятельствах необходима помощь кредитных брокеров, что включает спектр услуг финансовых консультантов, как отличить хорошего кредитного брокера от мошенника, что не следует делать, чтобы не стать жертвой обмана? Ответы в статье.

Основные вопросы согласования порядка потребительского кредитования. Почему банки уклоняются от обсуждения условий договора, как заемщику защитить свои интересы. Судебная практика и ключевые правовые позиции.

Основные причины отказа в кредитовании: мошенничество, недостоверные данные, несоответствие требованиям кредитора, финансовые и социальные факторы. Проблемы, с которыми может столкнуться заемщик на этапе оформления кредита. Полезные рекомендации, позволяющие повысить шансы на получение выгодного кредита.

📋Как не платить кредит в декретном отпуске

Как быть с кредитами во время декретного отпуска? Можно ли получить отсрочку, или реструктуризацию? Рекомендации представлены в данной статье. Как платить кредит, если ушла в декретный отпуск?

Что такое кредитные каникулы? Порядок действия и советы нашего юриста. Бесплатная консултация

  • Как оформить реструктуризацию кредита?
  • Реструктуризация кредита или ипотеки во время декрета
  • Что такое реструктуризация?
  • Что делать заемщику?
  • Вопросы и ответы

📋Как оформить реструктуризацию кредита?

  1. Заполнить анкету. В предоставленной форме требуется указать данные о займе, ежемесячных платежах, изложить причину, повлиявшую на финансовое положение (декретный отпуск), а также информацию о доходах, расходах и имеющемся имуществе.
  2. Передать заполненную анкету в отдел по работе с кредитными долгами (в отделении банка Вам все подскажут).
  3. Лично встретиться с менеджером. Устно изложить суть проблемы и данные указанные в анкете и при обоюдном согласии выбрать оптимальную схему реструктуризации.
  4. Написать заявление и прикрепить пакет необходимых документов:
  • паспорт;
  • подтверждение дохода;
  • копия трудовой книжки или контрактов;
  • свидетельство о семейном положении, рождении детей;
  • справка по остатку долга по рефинансируемой ссуде;
  • договор и дополнения к нему;
  • документ о качестве и своевременности платежей;
  • свидетельство, устанавливающее право на залоговую квартиру;
  • отчет о проведении оценки объекта залога.

В случае принятия банком положительного решения заключается новое соглашение, в котором прописана схема реструктуризации кредита или ипотеки. Перед подписанием документа следует удостовериться в том, что предыдущий договор закрыт, а новый график платежей устраивает заемщика.

📋Реструктуризация кредита или ипотеки во время декрета

Во время беременности женщины или после рождения ребенка финансовые возможности семьи снижаются, особенно в случае матерей одиночек. Поэтому в момент осознания того, что в ближайшем будущем нести кредитное бремя будет непосильно, необходимо заранее обратиться в банк с заявлением о реструктуризации кредита. Декрет не является веской причиной для отсрочки платежей или избавления заемщика от санкций и штрафов, поэтому заявлять о своем трудном материальном положении следует до наступления просрочек по займу.

Таким образом банк сочтет клиента ответственным заемщиком, что увеличит шансы на получение льгот.

При обращении в банк любая отсрочка должна быть документально подтверждена справкой о беременности из больницы или свидетельством о рождении ребенка.

Есть некоторые факты, наличие которых может увеличить шансы на положительное решение банка:

  • стабильный дополнительный доход;
  • предоставление залога;
  • наличие поручителей или созаемщиков;
  • положительная кредитная история;
  • возможность задействования материнского капитала;
  • выход из декрета в ближайшие 3 месяца;
  • страховка жизни и здоровья заемщика.

Главное решение всегда остается за банком и в некоторых случаях он может отказать без объяснения причины. В таком случае остается только обращение в суд, решение которого может повлиять на процесс реструктуризации. При наличии просрочек по кредиту банк тоже вправе подать в суд на недобросовестного плательщика.

В обоих случаях для защиты своих интересов необходимо иметь на руках письменное заявление на реструктуризацию кредита и письменное согласие или отказ банка на эту процедуру.

📋Что такое реструктуризация?

Реструктуризация — это преобразование условий погашения кредита или ипотеки в пользу заемщика. Это может быть изменение графика платежей, срока кредита, валюты и даже предоставление кредитных каникул, то есть на определенный период заемщик может не вносить платежи вообще, либо платить только проценты без тела кредита. Самый распространенный способ облегчения обслуживания долга на определенный срок — пролонгация.

Это уменьшение суммы ежемесячных погашений с условием продления общего срока кредита. Таким образом выплачивать займ становится легче, однако совокупная сумма процентных выплат возрастает. То есть общая сумма выплат после реструктуризации долга составит больше, чем до нее.

Как правило, банки к заемщику выдвигают следующие требования:

  • гражданство Российской Федерации и постоянная прописка на ее территории;
  • возраст от 21 года и до 75 лет на момент погашения займа;
  • полугодовой стаж на текущем месте работы;
  • допускается привлечение созаемщиков (супруг/супруга являются ими в обязательном порядке).

Не всегда банк положительно отвечает на желание клиента реструктурировать кредит. В этом случае можно обратиться в банки, которые готовы рефинансировать займы, выданные в других организациях. Такие программы есть у Сбербанка, Райффайзенбанка, Почта Банка и других.

📋Что делать заемщику?

В первую очередь заёмщик должен оценить свой семейный бюджет, и понять какую сумму он реально может платить по кредиту без ущерба интересам семьи.

Важно! Ни в коем случае не надо избегать контактов с банком и допускать просрочек платежей т.к. в этом случае кредитный долг увеличивается как снежный ком за счёт штрафных санкций.

Второе, что должен сделать заемщик, у которого возникли финансовые трудности это внимательно прочитать условия кредитного договора. Некоторые банки уже в договоре предусматривают возможность предоставления кредитных каникул на случай беременности и рождения ребенка.

Если такие условия в договоре есть, то заёмщик вправе обратиться в банк с требованием о предоставлении кредитных каникул, банк в этом случае не может отказать т.к. эти условия есть в договоре.

Важно! Кредитные каникулы в данном случае могут быть установлены на период нахождения заёмщика в декретном отпуске или до выхода на работу, если заёмщик приступил к работе до истечения отпуска по уходу за ребёнком.

Если же в договоре ничего не сказано о возможности установления кредитных каникул, то заёмщик всё равно может обратиться в банк с письменным заявлением, но в этом случае последнее слово будет за банком. И банк может, как утвердить кредитные каникулы, так и отказать.

Важно! Если заёмщик является добросовестным и не допускал просрочек платежей, то банку гораздо выгоднее утвердить кредитные каникулы, чем получить долг, который сложно и затратно будет взыскать.

При этом чтобы банк был более лоялен к просьбе заёмщика, в заявлении нужно указать, что материально положение ухудшилось в связи с рождением ребёнка и уменьшением доходов. К заявлению желательно приложить документы подтверждающие данные факты (копия свидетельства о рождении ребёнка, справка о размере получаемого пособия по уходу за ребёнком).

Кредитные каникулы могут быть нескольких видов и назначаются в зависимости от возможности заёмщика. Например, если заёмщик может продолжать платить по кредиту, но меньшую сумму, чем предусмотрено договором, то банк может уменьшить ежемесячный платёж и увеличить вместе с тем период кредитования.

Важно! Кредитные каникулы неизбежно повышают переплату по кредиту. Но если не договариваться с банком, а прекратить платежи, то долг может быть увеличен в разы за счёт штрафных санкций.

Поэтому из двух зол нужно выбирать меньшую и договариваться о кредитных каникулах.

Оцените статью
Добавить комментарий