Возможна ли покупка 12 части дома в ипотеку, если вход в дом раздельный и приборы учёта свои

Внимание!

Информация в юридической практике меняется очень часто. Для получения актуальной информации вы можете воспользоваться бесплатной юридической консультацией:

  1. Задайте вопрос онлайн-юристу
  2. Позвоните на горячую линию: - 8(800)302-58-65 Бесплатно по РФ
Содержание статьи

Ипотечные кредиты — популярный способ финансирования покупки дома или квартиры. Хотя банки готовы предоставить им деньги на покупку недвижимости, покупка части квартиры или дома может быть проблемой. В этой ситуации каждый банк рассмотрит такую ​​заявку индивидуально. Что именно означает концепция ипотека на выкуп доли в квартире или доме? В каких ситуациях возможно такое решение?

Бывает, что в банк поступают заявки на ипотеку на часть квартиры или половину дома. Это может произойти, когда двое людей решают купить дом пополам, или когда супруги разводятся, когда одна сторона должна расплачиваться с другой.

Законно ли покупать полдома? Что подойдет для этой цели — кредит наличными или, может быть, ипотечный кредит?

📋Купить половину дома — возможно ли?

Собираетесь ли вы купить квартиру или дом, но ситуация для вас необычная, так как сделка распространяется только на половину или часть собственности? У нас есть хорошие новости для вас — можно вывезти в ипотеку половины дома. Как это сделать?

Нет одной конкретной процедуры. В каждом банке такой случай требует индивидуального рассмотрения, а значит, сложно найти стандартные процедуры в этой сфере. Чаще всего получение ссуды на покупку половины дома возможно при полном разделении собственности в соответствии с принципами строительного права .

Другая ситуация, когда две семьи покупают дом . Во втором случае это приемлемо, если вся недвижимость будет финансироваться за счет кредита и обе стороны решат получить кредит в одном и том же банке.

Поэтому это может быть хорошим решением, если вашей кредитоспособности недостаточно для получения ссуды для финансирования покупки всей собственности. Тогда, например, родители могут его купить.

📋Покупка половины дома и закон

Чтобы купить половину дома или квартиры, должны быть соблюдены определенные требования закона. В первую очередь, они касаются отделения второй земельной и ипотечной книги . Это необходимое требование, без которого невозможно получить ссуду на половину дома или часть квартиры .

Зачем? Банки не соглашаются предоставлять ссуду под акции недвижимого имущества. Однако это еще не все формальности. Строительные стандарты еще не соблюдаются . Они касаются, среди прочего, разделение на отдельный вход.

📋Как взять ссуду на покупку полдома?

Как получить ипотеку на половину дома? Поскольку единой установленной процедуры нет, сложно сказать, как это будет сделано. Многое зависит от банка, в который вы собираетесь подавать такую заявку .

Обязательно нужно предоставить выписку из земельной и ипотечной книги , а также отметку об отделении части дома. Перед тем, как подать такое заявление, стоит поговорить с кредитным консультантом, который расскажет, каким требованиям вам необходимо соответствовать и в какой банк лучше всего обратиться для этой цели.

📋Какие условия необходимо выполнить, чтобы оформить ипотеку на половину дома?

Если вы собираетесь оформить ипотеку на часть дома , вам сначала необходимо будет пройти процедуру, которая почти идентична процедуре обычной ипотеки. Что это значит для тебя?

Банк внимательно проверит вашу кредитоспособность , то есть оценит ваши доходы и расходы. Также будет учтена ваша кредитная история . Для получения кредита на покупку половины дома может потребоваться дополнительная документация. О всех формальностях вас проинформируют в банке, в который вы подадите заявку на кредит.

📋Формальности, связанные с оформлением ипотеки на часть имущества

Чтобы получить ипотеку, вам нужно будет подать заявку на получение кредита . Как вы уже знаете, вам также понадобится копия отделения собственности из земельной и ипотечной книги .

Может оказаться, что вам также потребуется предоставить документ, подтверждающий выполнение строительных требований. Список документов, которые вам необходимо будет предоставить, зависит от банка, в котором вы подаете заявку на получение кредита.

📋Ипотечный кредит на часть стоимости квартиры — стоит ли?

Кредит на часть квартиры — хорошая идея? На практике многое зависит от ситуации, в которой вы находитесь. Если вы унаследовали половину квартиры и хотели бы расплатиться с оставшимися наследниками, но у вас нет на это свободных средств, это решение будет для вас наиболее выгодным.

Многое зависит от того, какую сумму вы должны вернуть. Может оказаться, что и в этом случае достаточно кредита наличными. То же самое будет, если вы приобрели недвижимость вместе со своим супругом, а затем развестись. После развода вы, вероятно, имеете право только на половину своей квартиры или дома .

Если вы хотите его поменять и бывший супруг согласен, вы можете рассчитаться, решив взять ссуду на половину квартиры. Возможна ипотека на часть квартиры , но не в каждом банке.

Более того, у каждого из них могут быть немного разные требования к заемщикам. Поэтому стоит как следует подготовиться к подаче заявки на кредит.

📋Можно ли продать часть дома если дом в ипотеке

Ипотечный договор заключается на много лет вперед, поэтому заемщиков интересует множество вопросов, связанных с порядком пользования и распоряжения жилой недвижимостью. Так как жилье является предметом залога по договору, то продажа домов в ипотеке имеет свои особенности.

📋Можно ли продать дом, купленный в ипотеку?

Все вопросы, связанные с ипотекой, регламентированы Федеральным Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В нем прямо указано, что предметом залога по договору является приобретаемая таким образом недвижимость (собственно, в этом состоит одно из отличий ипотечного кредита от обычного).

По этой причине продать квартиру или дом с обременениями без разрешения банка продать невозможно. Если это ограничение каким-либо образом было нарушено, то у банка есть один из двух вариантов решения проблемы:

  • признание сделки недействительной. При этом продавец обязан будет вернуть деньги, а покупатель – дом;
  • досрочное исполнение обязательств по ипотечному договору.

На недвижимость, взятую в ипотеку, наложены обременения. По этой причине продавец обязательно должен получить согласие банка на ее отчуждение.

📋Как получить разрешение на отчуждение?

Каждая банковская организация имеет свои правила выдачи разрешения на продажу взятого в ипотеку дома. Чаще всего особых препятствий в его предоставлении нет, так как целью банка является получение прибыли, а кто именно будет выплачивать кредит, принципиальной разницы нет.

Чтобы получить разрешение на отчуждение ипотечного имущества, нужно обратиться в отделение банка с соответствующим заявлением, в котором указать причины его продажи. Как правило, заемщик решает продать дом по уважительным причинам:

  • сложное материальное положение, когда реализация заложенного имущества является способом избежать появления задолженности;
  • увеличение размера семьи. В таком случае ипотечник обычно одновременно хочет приобрести новое жилье, и если кредит оформлять в том же банке, то никаких проблем не возникнет вовсе.

Для получения разрешения от банковской организации необходимо подать соответствующее заявление с указанием причин. Заявление пишется в свободной форме.

📋Трудности продажи ипотечной квартиры

При продаже дома, взятого в ипотеку, продавец обычно сталкивается с тем, что людей, готовых приобрести жилье с обременениями, не так уж и много. Учитывая большое количество предложений на рынке недвижимости, многие потенциальные покупатели просто не хотят связываться с бюрократическими процедурами, связанными со снятием обременений на квартиру. В связи с этим продавцу приходится ставить цену на квартиру или дом ниже рыночной.

Кроме низкой цены, продавец иногда сталкивается с необходимостью выплачивать штрафные санкции (за досрочное погашение). Именно поэтому стоит заранее посчитать потери, так как в некоторых случаях сделка оказывается просто невыгодной.

Продать ипотечное жилье по рыночной цене будет сложно, поэтому нужно быть готовым дать неплохую скидку.

📋Как продать дом с обременением по ипотеке?

Существует два способа продажи недвижимости с обременением:

  • продажа дома или квартиры за наличные, часть из которых уходят банку в качестве погашения оставшейся суммы. Вопросом осуществления сделки может заниматься риелтор;
  • продавец самостоятельно находит покупателя, но сделка осуществляется с привлечением покупателем кредитных средств.

📋Продажа квартиры или дома за наличные

Недостаток метода состоит в том, что продавец должен не просто найти покупателя, но и убедить его дать задаток в размере долга, оставшегося по ипотеке. На такое согласен далеко не каждый человек. В качестве подтверждения платежа может выступать расписка, желательно написанная в присутствии нотариуса.

После получения необходимых средств продавец идет в банк и полностью оплачивает оставшуюся ипотеку. Банк выдает документы о погашении долга, и с ними продавец идет к государственному регистратору снимать обременения. После этого сделка купли-продажи дома осуществляется в обычном порядке.

Найти человека, готового сделать большую предоплату, непросто.

📋Продажа дома в ипотеку

Очень часто и у покупателя нет всей суммы, позволяющей полностью оплатить покупку. В таком случае выходом из ситуации является купля-продажа дома по ипотеке. При этом следует иметь в виду несколько нюансов:

  • у покупателя должна быть на руках сумма, равная размеру оставшейся ипотеки продавца. За счет этих денег продавец должен погасить кредит и снять имущественное обременение с объекта;
  • желательно, чтобы ипотеку покупатель оформлял в том же банке, что и продавец. Так больше шансов получить разрешение на продажу.

📋Итоги

Итак, процедура продажи жилья, взятого в ипотеку, может выглядеть следующим образом:

  • уведомление банка о желании продать недвижимость путем подачи заявления и получение соответствующего разрешения;
  • поиск покупателя самостоятельно или через посредников;
  • погашение оставшейся суммы долга;
  • снятие обременений у государственного регистратора;
  • подписание договора купли-продажи;
  • регистрация договора;
  • передача недвижимости и оставшейся суммы.

Хочу продать полдома. По документам вид права: общая долевая собственность, доля в праве 1/2. Возьмет ли банк такой объект в залог? Могу ли полдома предлагать ипотечным покупателям?

24 Марта 2018, 16:31, вопрос №1945252
Константин, г. Волгоград

Консультация юриста онлайн

Ответ на сайте в течение 15 минут

Ответы юристов (2)

Общаться в чате

Бесплатная оценка вашей ситуации

Возьмет ли банк такой объект в залог? Могу ли полдома предлагать ипотечным покупателям?

Константин

Добрый день Константин

ГК РФ Статья 1. Основания возникновения ипотеки и ее регулирование

1. По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).
Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Исходя из статьи можно увидеть что речь идет о недвижимом имуществе а не о целой или части дома. Часть дома это тоже недвижимое имущество. Однако банки могут сами регулировать порядок заключения договора об ипотеке и здесь уже может играть роль часть дома вы продаете или целую часть.

Общаться в чате

Бесплатная оценка вашей ситуации

В ст. 5 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, какое имущество может быть предметом ипотеки. В первую очередь — это имущество, права на которое зарегистрированы в установленном законом порядке. Так, предметом ипотеки могут быть:

  • земельные участки;
  • предприятия;
  • жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, которые состоят из одной или нескольких изолированных комнат;
  • дачи, гаражи и другие строения потребительского назначения;
  • машино-места ;
  • воздушные и морские суда, суда морского плавания, космические объекты.

Следует отметить, что те здания, которые непосредственно связанный с землёй, также могут быть предметом ипотеки. Кроме того допускается залог объекта незавершенного строительства. Часть имущества, раздел которого в натуре невозможен без изменения его назначения (неделимая вещь), не может быть самостоятельным предметом ипотеки. Так, не могут быть предметом ипотеки неизолированные комнаты квартирах или жилых домах.

Банки не принимают в залог доли и не кредитуют их в силу сложившейся в банках практики, за исключением тех долей, которые являются самостоятельным объектом недвижимости и имеют кадастровый номер (комнаты в коммунальной квартире, например).

Поэтому не думаю, что Вы сможете продать через ипотеку свою долю. Также не забывайте, что отчуждение доли требует соблюдения правил ст. 250 ГК РФ — преимущественное право покупки имеет второй собственник.

Все услуги юристов в Москве

Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Каждый способ реализации залогового имущества является непростым. По закону заемщик не имеет права распоряжаться домом без согласия кредитора. Это касается вопросов сдачи жилья в аренду, продажи. Поэтому перед тем, как согласиться на продажу, нужно определиться с вариантом будущей сделки.

При этом вам нужно понимать, что на весь срок действия кредитного договора вы не можете свободно распоряжаться недвижимостью, вам она принадлежит формально, а реальным собственником является банк. И если ваше материальное положение или жизненная ситуация изменилась так, что жилье необходимо реализовать, то нужно идти за помощью к кредитору.

📋Как продать залоговый дом

Есть четыре законных варианта, позволяющих провести сделку с ипотечным имуществом:

Тогда нужно найти покупателя, который согласится сначала погасить долг, а потом после снятия всех запретов купить квадратные метры. Это доверительная схема, которая заставляет людей сомневаться.

Часть денег покупатель помещает в банковскую ячейку, а после сделки передает продавцу. При валютных займах, полученных клиентами с 2007 года, суммы от покупателя едва хватает на погашение задолженности. Таким образом плательщик терпит убытки.

Это вариант называют перезаймом. Во время процедуры кредит переходит другому человеку, как и имущество. Право передачи долга есть у любого человека. Главное найти физлицо, что согласится вместо банковского клиента погашать обязательства.

Нового плательщика можно найти самостоятельно, привести в отделение и показать менеджеру. Человек должен пройти процедуру проверки, доказать свою платежеспособность, после этого готовится купля-продажа.

Согласно новому договору, имя нового ипотекодателя меняется. При желании задолженность может быть погашена в любой день.

Процедурой перерегистрации в ФСГР «Росреестре» обычно занимается сам банк. Достаточно получить разрешение от своего клиента на переуступку суммы долга. На все уходит 20 дней, где 2 недели тратится только на оформление купли-продажи, а 5 дней – на снятие всех арестов.

  1. Продать жилье через банковскую компанию

Тогда само учреждение организует продажу, включая и поиск нового физлица, снятие арестов. Отказаться от такой процедуры можно всегда, заёмщик просто дает доверенность на все действия с недвижимостью на имя банка. Тогда все заботы ложатся на плечи сотрудников учреждения.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Иногда это удобно, так как экономит личное время. Обременение и прочие нюансы проходят в присутствии менеджеров и будущего собственника жилья. Новый владелец квадратных метров сначала гасит обязательства, а после переоформляет недвижимость на себя.

При наличии остатка по сделке, который составляет разницу между стоимостью продажи и размером долга, он перейдет заёмщику. Эти деньги кладутся на время в банковскую ячейку, а после регистрации вручаются продавцу.

♦ 4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

  1. Реализация дома собственными силами

Самостоятельная схема затрачивает много времени. Конечно, кредитора все равно придется оповещать. Тогда будущий собственник жилья составляется письменное соглашение о том, что он планирует купить ипотечную недвижимость, и за своей счет погасить долг.

Если брать во внимание риски для покупателя, то они сведены к нулю.

    Для начала в залоговых сделках принимают участие несколько сторон. Это юристы, банкиры, риэлторские организации. Риск непризнания соглашения невелик.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Это связано с тем, что кредитор старается максимально закрыть долговые обязательство по займу, включая штрафные санкции. Снизить сумму, невзирая на размер кредита, невозможно.

🔥 Рубрика вопрос-ответ:

Мы купили дом в ипотеку и часть погасили мат капиталом, ещё половина суммы осталось,но мы теперь хотим квартиру, можно ли продать этот дом, погасить ипотеку этими деньгами, и на остальную сумму купить квартиру??

Инна, пока вы не погасили полностью одну ипотеку, другой кредит вам не дадут. Продажа залогового имущества возможна только с согласия банка, и в очень редких случаях, когда ситуация у заемщика безвыходная

Мы купили дом в ипотеку и воспользовались мат.капиталом, теперь хотим его продать, можно ли это сделать?? И как? Надо идти в банк?

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Юлия, ипотека уже погашена? Если да, то вы можете продавать жилье, но таким образом, чтобы вы в день продажи сразу купили новую квартиру или дом, чтобы дети не были ущемлены в долях

Дом приобретен в браке, взят в кредит, но купля-продажи оформлена на родителей мужа. Муж платит кредит из семейного бюджета. Детей и меня, хотят выписать из дома. Имеем ли мы права на этот дом?

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Екатерина, если недвижимость оформлена на вашего мужа, тогда это можно считать совместно нажитым имуществом, а вот если на свекров — тогда нет.

У меня есть во владении земля. Чтобы построить на ней коттедж, взята жилищная ссуда, в залог предоставлялся этот участок. Супруг выступает созаеемщиком. Дом мы построили, но в собственность его так и не оформили. Сможем ли мы как-то продать данный участок?

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Галина, вы никак не сможете совершить продажу, об этом сказано в статье. На весь срок действия ипотеки эта недвижимость является собственностью банка

Добрый день. У меня оформлен дом в ипотеку. Наложено обременение. Каким способом могу его продать. Обязательно ли оповещать банк о продаже дома. Цену могу выставить самостоятельно или это может делать только банк? И выставить чтобы только хватило погасить мой долг перед ними. Подскажите, пожалуйста.

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Евгения, в статье все подробно описано. Сами вы продать ничего не сможете, по документам дом вам не принадлежит. Обращайтесь в банк за помощью

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Поделитесь информацией с друзьями:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Последнее изменение: Июнь 2022

Использование кредитных средств для приобретения жилья – повсеместное явление. Ипотечный долг, обычно, рассчитан на погашение в течение десяти лет. За такой длительный срок у созаемщиков часто меняются планы на будущее и они решают не просто расстаться, но и продать свою долю в недвижимости.

Продажа квартиры в ипотеке – многоступенчатая процедура, требующая согласованности действий. Если квартиру, приобретенную по простому договору купли-продажи, владельцы могут отчуждать любым способом, с ипотечной квартирой так не получится. Все действия согласно ФЗ РФ № 102 «Об ипотеке» надлежит оговаривать с банком.

📋Можно ли продать долю в квартире находящейся в ипотеке?

На собственном опыте многие знают, что продажа доли в квартире, оформленной в долевую собственность, часто сопряжена с множеством проблем. В первую очередь они вытекают из несогласия прочих собственников с проведением сделки. Все они являются созависимыми сторонами.

Согласно ст. 246 и ст. 250 ГК РФ, если владелец одной из долей намеревается ее продать, он обязан известить о своем решении прочих владельцев, которые наделяются правом преимущественной покупки. Продажа возможно только при их отказе. Причем реализовать свою долю можно только по цене не меньшей, чем запрашивалась у прочих собственников.

В случае с ипотечной квартирой в сделке будет принимать участие еще одна сторона при условии, что долг по кредиту до конца не погашен. Это — банк, с которым заключен договор. Система ипотечного кредитования подразумевает, что предоставляя заемные средства, банк берет покупаемую квартиру в залог. Такое условие означает, что заемщик, не может осуществлять регистрационные действия с ним без согласия залогодержателя, т.е. банка.

При этом прямого запрета на продажу ипотечной квартиры ни один нормативный акт не содержит. Банки, хоть и редко, но предоставляют согласие на отчуждение жилья, находящегося в залоге.

📋Варианты продажи доли квартиры в ипотеке

Продажа доли в квартире, за которую еще не погашен ипотечный кредит, может быть осуществлена следующими способами:

  • Досрочное погашение долговых обязательств;
  • Разделение оплаты;
  • Переуступка прав и обязанностей.

При реализации любого из этих вариантов в качестве обязательного участника выступает банк и заемщик. А вот, согласие владельца второй доли испрашивается не всегда.

🔥 Досрочный расчет с банком

Реализовать такой вариант с технической точки не сложно. Он проходит в несколько этапов:

  1. Покупатель погашает остаток банковского долга. Сделать это можно двумя способами. Во-первых, передать необходимую денежную сумму заемщику, составив предварительно договор о расходовании средств только на оплату долга. Во-вторых, деньги можно сразу перевести банку.
  2. С квартиры снимают обременение и регистрируют ее в Росреестре в качестве собственности заемщиков. Далее они могут распоряжаться недвижимостью без получения согласия банка на отчуждение.
  3. С собственниками заключается договор купли-продажи, условиями которого квартира передается покупателю.

У такого способа имеется один неоспоримый плюс для заемщиков: они не должны самостоятельно еще долгий срок погашать банковские проценты.

При этом в процессе возникает несколько трудностей:

  • Сложно найти покупателя, который согласится погашать долг перед банком. Для него условия должны быть очевидно выгодны. Как правило, такая сделка заключается при небольшом остатке долга и низкой стоимости самой квартиры.
  • Необходимость снятия обременения с обеих долей, если покупатель намеревается стать собственником всей квартиры. Это значит, что долг перед банком придется гасить полностью. Плюс без предварительной договоренности с другим заемщиком не обойтись.

При таком варианте владелец второй доли может выступать одновременно и продавцом, который погасит ипотечный долг и станет единоличным владельцем недвижимости.

🔥 Разделение оплаты

Если один из заемщиков находит покупателя только на свою долю и получает согласие банка на ее продажу, сторонам сделки удобней и безопасней разделить платеж на две части. В данном случае можно дополнительно воспользоваться услугами того же банка, с которым заключен договор.

Первая часть денег – это остаток долга по ипотеке, вторая часть – стоимость приобретаемой доли.

Процедура выглядит следующим образом:

  1. Участникам сделки предоставляют две ячейки. В одну помещается сумма, равная остатку ипотечного долга за долю в квартире. Во вторую – покупная стоимость жилья.
  2. Заемщик и покупатель подписывают договор купли-продажи, который регистрируют в ЕГРН.
  3. Банк получает сумму равную остатку ипотечного долга и снимает обременение с квартиры.
  4. Вторая часть денег равная стоимости квартиры передается теперь уже бывшему заемщику.
  5. Новый собственник оформляет свидетельство о праве собственности в Росреестре.

Важно! Чтобы реализовать такой вариант банковский кредитный счет заемщиков должен быть предварительно разделен.

Соглашаются на него еще реже, т.к. вторая доля в ипотечной квартире остается не просто в руках другого собственника. Долг за нее перед банком может далее выплачиваться еще длительный срок.

🔥 Переуступка прав и обязанностей по кредиту

Данный вариант продажи реализуется на практике чаще остальных. Обычно в качестве покупателя выступает второй заемщик. Сделка может быть проведена и в рамках раздела совместно нажитого имущества между супругами.

В таком случае никто не должен выплачивать остаток ипотечного долга раньше срока. Процедура проходит в несколько этапов:

  1. Покупатель помещает деньги, равные стоимости доли квартиры в отдельную банковскую ячейку.
  2. Между заемщиком и покупателем заключается договор о переуступке.
  3. Банк расторгает ипотечный договор с заемщиком и заключает новый с покупателем. Условия его остаются прежними (ст. 47 ФЗ РФ № 102 от 16.07.1998). Документ регистрируется в Росреестре.
  4. Бывший заемщик забирает деньги.

Новый заемщик далее выплачивает ипотечный кредит, а по окончанию становится полноправным владельцем доли в недвижимости. Если он одновременно являлся и созаемщиком, то по итогу будет единственным собственником квартиры.

📋Можно ли продать долю детей?

Часто при покупке ипотечной квартиры в качестве заемщиков выступают несовершеннолетние дети. Такая ситуация, например, возможна при использовании средств материнского капитала для расчета с банком за ипотеку.

Запрета на продажу долей детей закон не предусматривает. Но для осуществления процедуры необходимо соблюсти множество условий. Главное из них – получение согласия на сделку органов опеки и попечительства. А они его предоставят только, если детей взамен обязуются обеспечить равноценным жильем в течение месяца. Т.е. ориентируются при выдаче разрешение только на представление о том, как соблюдаются имущественные интересы несовершеннолетних.

Вся процедура сложна. Плюс при использовании материнского капитала необходимо отчитываться за использование средств перед ПФР. И органы опеки не перестанут контролировать сделку, пока не удостоверятся, что детям предоставили доли в другом жилище. Любое нарушение условий может повлечь судебное преследование.

📋Какие сложности могут возникнуть?

Сделка купли-продажи доли в ипотечной квартире относится к числу рискованных. Помощь хорошего юриста потребуется на всех этапах ее проведения. В первую очередь она нужна покупателю, т.к. он рискует больше остальных.

Важно в таких условиях продумать процедуру передачи денег и обеспечение прав на недвижимость после их уплаты. Плюс юрист самостоятельно оговорит все детали с кредитором, чтобы не получилось, что банк просто не даст согласия на проведение сделки. В такой ситуации возвращать деньги, если они уже переданы заемщику, очень сложно.

Особое внимание следует уделить текстам договоров. Если речь идет о переуступке прав, нужно проследить, чтобы новый ипотечный договор с банком не содержал каких-то дополнительных невыгодных условий.

📋Как можно купить квартиру в ипотеку

В связи с ростом цен на рынке недвижимости приобретение собственного жилья большинству граждан оказывается не по силам. Но и аренда квартиры – дело весьма затратное. В таком случае альтернативой становится ипотечное кредитование. При этом возникает вопрос, как купить квартиру в ипотеку.

📋Важные нюансы

Ипотечный заем оформляется на длительный период, в течение которого могут возникнуть непредвиденные ситуации.

Приобретенная жилплощадь передается в залог кредитной организации, что означает для заемщика риск потери имущества, если он перестанет выплачивать долг.

Чтобы этого не произошло, перед покупкой следует максимально рассчитать соотношение своих финансовых возможностей с предстоящими затратами, которые включают:

  • оплату стартового взноса;
  • ежемесячные платежи;
  • расходы, связанные со страхованием.

Допускается оформление ипотечного кредита на жилье разного типа. Это значит, что заемщику важно узнать заблаговременно об особенностях сделки по выбранному объекту недвижимости.

🔥 Новостройка

Процесс оформления жилищного кредита на новую квартиру немного отличается от проведения стандартных ипотечных сделок. Ключевым условием кредитора является приобретение жилья у застройщика, аккредитованного в банке. Финансовое учреждение предлагает выбрать строительную фирму из своего списка.

Большую роль играет и стадия строительства. Если здание не возведено, то есть кредит оформляется на пока не существующий объект, оформить заем будет труднее. Ведь ипотека предполагает заключение договора залога, а объекта, предназначенного в качестве обеспечения, еще нет.

Банком осуществляется проверка застройщика, по которому необходимо собрать определенную документацию. В пакет входят:

  • документы, свидетельствующие о правах владения земельным участком;
  • утвержденный проект строительства;
  • подтверждение целевого использования финансовых инвестиций;
  • разрешение на застройку.

Сначала банк проверяет строительную фирму, а затем уже возводимое сооружение. Рассматриваются квартиры, которые построены минимум на 20%. Также финансовое учреждение анализирует инвесторов застройщика. Оптимальный вариант — если в этой роли выступает банк-кредитор. Ипотечные квартиры на продажу от банков предполагают сниженную процентную ставку.

Преимущество покупки строящегося жилья — его сниженная цена, разница в стоимости может достигать 30%. Другими плюсами являются юридическая чистота новой квартиры и современная планировка.

Однако подобная сделка наделена и определенными рисками. К ним относятся следующие моменты:

  1. Гарантировать честность застройщика не может никто. Как и предугадать, сдаст ли он объект в установленный срок.
  2. Заселение в квартиру не имеет конкретных сроков.
  3. В период строительства нередко применяются мошеннические схемы, и обманутые дольщики остаются ни с чем. Такой риск будет ничтожен, если взнос был совершен после государственной регистрации договора долевого участия.

Если новая квартира покупается уже по факту постройки, получить ипотечный кредит становится проще. При этом процесс оформления займа мало чем отличается от приобретения вторички.

🔥 Вторичное жилье

В данном случае необходимо убедиться в соответствии объекта недвижимости требованиям, предъявляемым банком, ко вторичному жилищу. Квартира на вторичном рынке должна:

  1. Быть отдельной.
  2. Располагаться в регионе присутствия кредитора.
  3. Соответствовать санитарным и техническим нормам, предъявляемым к жилым объектам.

Банк не одобрит заявку, если квартира расположена в ветхом или аварийном сооружении, а также в здании, предназначенном для реконструкции или сноса. Степень износа дома не должна быть более 60%. Кроме этого, не удастся купить квартиру с уже имеющимся обременением или наложенным арестом.

🔥 Покупка студии

Рост цен на недвижимость обусловил спрос на жилье эконом-класса, к которому относятся студии. Стоимость такого вида жилья относительно невысокая, что позволяет благополучно решить квартирный вопрос. Отличием студии от стандартной однокомнатной квартиры является то, что комната и кухня представляют собой общее пространство.

Специальных ипотечных программ для покупки студии не существует. Однако можно воспользоваться любым предложением для новостройки или вторички. Проблема, с которой столкнуться будущие жильцы, покупая студийную комнату в ипотеку, – невозможность осуществления перепланировки. Новоиспеченным владельцам часто хочется превратить общее пространство в раздельные комнаты, но, пока не погашен долг, это сделать нельзя.

Студия, как и другая недвижимость, предоставляется в качестве обеспечения. При этом следует внимательно отнестись к покупке такого жилья на вторичном рынке — предыдущий владелец мог осуществить незаконную перепланировку. Если данный факт обнаружится при оценке объекта банком, заявка на кредит одобрена не будет. Если после — на нового собственника лягут дополнительные расходы, связанные с согласованием реконструкции.

Остальные нюансы, связанные с процедурой оформления займа, ничем не отличаются от стандартного кредитования на квартиру.

🔥 Апартаменты

Среди типов кредитуемого жилья можно встретить и апартаменты. Популярность такого вида недвижимости на российском рынке набирает рост. В основном апартаменты можно найти в крупных населенных пунктах.

Ключевым отличием апартаментов от квартир является то, что, по сути, это коммерческая недвижимость, относящаяся к нежилым помещениям, но имеющая все условия для проживания. Обычно они располагаются в перестроенных зданиях в центре города или в новых домах, которые застройщики не перевели в ранг жилых сооружений. Также такие помещения можно встретить в комплексах гостиничного или офисного назначения. К преимуществам апартаментов можно отнести:

  • относительно невысокую стоимость;
  • свободную планировку;
  • качественную инфраструктуру.

Главный недостаток состоит в том, что в таком помещении невозможно прописаться, — как уже отмечалось, эта недвижимость относится к разряду нежилой. Другой минус — повышенные налоги и расходы на оплату коммунальных услуг. Это важно учесть при покупке апартаментов посредством ипотеки, ведь жилищный заем и так обойдется недешево. Процедура оформления данного вида жилья не отличается от стандартного процесса.

🔥 Комната или доля

Если заемщик ограничен в средствах, то при выборе недвижимости он может остановить свое внимание на комнате в общежитии. К такому жилью банк предъявляет определенные требования. Итак, комната должна быть:

  • отапливаемой и оснащенной электроэнергией;
  • находиться в пригодном для проживания здании;
  • площадью не менее 12 м2;
  • с санузлом и прочими инженерными коммуникациями.

В остальном процедура мало отличается от покупки стандартной квартиры.

При этом важно отметить, что такая сделка предполагает передачу прав собственности лишь на долю объекта, поэтому возникают трудности с обеспечением. Они состоят в том, что при невозврате долга банку придется изъять заложенную недвижимость, а поскольку доля в квартире является частью собственности третьих лиц, сделать это будет сложно. Комнаты в квартире являются объектами невысокой ликвидности, и далеко не каждое финансовое учреждение возьмется за оформление подобного займа.

📋Выбор программы

Кредитными организациями разрабатываются различные ипотечные продукты для первичного и вторичного рынка. При этом банки сотрудничают с правительством, что предполагает наличие специальных государственных программ по обеспечению населения жильем.

В рамках правительственных программ имеются особые условия для молодых семей. Однако заемщики данной категории должны соответствовать определенным требованиям, чтобы получить более выгодный заем.

Особое внимание государством уделяется обеспечению жильем военнослужащих. Ипотечные займы выдаются им на льготных условиях.

Если планируется приобретение недвижимости для предпринимательских целей, можно воспользоваться специальными предложениями банков.

📋Требования банков к заемщику и недвижимости

Потенциальные заемщики обычно задают вопрос: «Что нужно, чтобы купить квартиру в ипотеку?» Прежде всего необходимо убедиться в своем соответствии требованиям кредитора. Они отличаются в каждой кредитной организации, однако можно выделить общие условия:

  1. Возрастной ценз. Обычно оформление жилищного кредита доступно для граждан с 21 года, некоторые банки увеличивают минимальный порог до 23 лет. Максимальное ограничение по возрасту — 65-70 лет к моменту погашения кредита.
  2. Наличие постоянной прописки в регионе обслуживания банка.
  3. Непрерывный трудовой стаж минимум 4 месяца.
  4. Наличие стабильного дохода.
  5. Положительная кредитная история.

Банк также анализирует выбранную недвижимость. При рассмотрении квартиры в качестве объекта ипотеки учитываются следующие характеристики:

  1. Год постройки дома и его техническое состояние. Если здание находится в списках на снос или представляет собой аварийное, ветхое сооружение, кредит одобрен не будет. Износ дома не должен превышать 60%.
  2. Перепланировка. Если банк обнаружит незаконное перепроектирование квартиры, в оформлении этого объекта будет отказано.
  3. Рыночная стоимость жилья — необходима для оценки ликвидности квартиры.
  4. Юридическая чистота объекта. Квартира, имеющая обременения или арест, не может быть одобрена финансовым учреждением для приобретения в ипотеку.
  5. Документы от продавца. Пакет бумаг должен быть предоставлен требуемого объема. Конкретный перечень устанавливается кредитной организацией.

📋Как оформить

В отличие от потребительских займов, процесс оформления ипотеки требует значительных временных затрат. Порядок действий при покупке ипотечной квартиры можно представить в виде нескольких этапов. Каждому из них присущи определенные нюансы. Поможет в процессе оформлении займа пошаговая инструкция (приведена ниже), следуя которой можно сэкономить массу времени.

Также рекомендуется составить перечень того, что потребуется в процессе получения кредита. Это облегчит сбор документации, снизит риск забыть какие-то важные моменты.

🔥 Выбор объекта

Многие клиенты сначала подыскивают подходящую квартиру, а затем обращаются в банк за кредитом. Это делается для того, чтобы сориентироваться, на какую сумму подавать заявку.

После получения одобрения банка на кредитование заемщику на поиск квартиры дается 2-4 месяца. За этот срок необходимо не только найти жилплощадь, но и собрать документацию по ней.

🔥 Подача заявки

Данный этап возможен только после сбора необходимого пакета бумаг. Комплект документов на ипотеку от заявителя включает:

  1. Национальный паспорт с отметкой о регистрации.
  2. Военный билет — для мужчин младше 27 лет.
  3. Справку, подтверждающую наличие стабильного дохода. Это может быть 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка из Пенсионного фонда и др.
  4. Документ, свидетельствующий о занятости потенциального клиента. Принимается копия трудовой книжки или рабочего контракта.
  5. Свидетельства о семейном положении и/или наличии детей.

На любом этапе процедуры оформления банк вправе потребовать дополнительные бумаги. С собранными документами необходимо обратиться в банковское отделение и заполнить анкету, которая одновременно является заявлением на выдачу кредита. Привлеченные созаемщики и/или поручители представляют такие же бумаги и заполняют анкету.

В ряде финорганизаций доступна подача заявки через интернет. Она является предварительной, поэтому все равно придется посетить отделение.

Продавцу недвижимости потребуется представить в банк:

    Выписку из ЕГРН.
  1. Документ, на основании которого перешло право собственности на жилье, – договор купли-продажи, свидетельство о вступлении в наследство, дарственная, договор мены.
  2. Согласие второго супруга на продажу. Оно заверяется у нотариуса. Если квартира находится в долевой собственности, потребуется нотариальный отказ каждого владельца.
  3. Разрешение органов опеки и попечительства, если одним из участников сделки выступает несовершеннолетний гражданин.

К этому комплекту покупатель должен приложить отчет независимого оценщика и бумаги, подтверждающие проведение первоначального платежа.

🔥 Страхование сделки

Поэтапное оформление купли-продажи квартиры в ипотеку предусматривает обязательное страхование. Свою жизнь заемщик страхует по желанию. В большинстве финансовых учреждений личное страхование влияет на процентную ставку – при его отсутствии она повышается.

Залоговое недвижимое имущество страхуется в обязательном порядке.

Сюда включаются риски утраты или повреждения недвижимости. Процедура оформления финансовой защиты предусмотрена Федеральным законом «Об ипотеке» от 16.07.1998 г.

🔥 Подписание договоров

Когда все предыдущие этапы успешно пройдены, наступает момент составления кредитного соглашения. С его условиями следует внимательно ознакомиться до проставления подписи.

Также стороны подписывают договор купли-продажи. Обычно сначала оформляется предварительное соглашение. Это необходимо для подтверждения намерений каждого из участников сделки.

После подписания все соглашения регистрируются в Росреестре.

Отсутствие государственной регистрации сделки означает признание ее недействительной. После оформления перехода прав собственности продавец сможет получить свои деньги за квартиру. Передача осуществляется:

  • наличными на руки;
  • переводом на счет;
  • через банковскую ячейку.

Возникает вопрос, на кого оформляется квартира, купленная по ипотеке. Обычно владельцем недвижимости становится заемщик. Также не исключена возможность оформления объекта в долевую собственность.

📋Продажа ипотечной квартиры

Продажа квартиры, находящейся в ипотеке, допускается, но эта процедура имеет ряд нюансов. Главное затруднение в том, что банк не оформит заем на покупку объекта под обременением. Поэтому перед продажей его необходимо снять.

Это делается по следующей схеме:

  1. Покупатель уплачивает продавцу сумму, необходимую для погашения ипотеки и снятия залога.
  2. Эта сумма выступает в качестве первоначального взноса.
  3. Продавец гасит кредит, снимает обременение и после этого оформляет договор о купле-продаже.

📋Ипотека без авансового взноса

Жилищный кредит подразумевает внесение заемщиком части собственных средств.

Авансовый платеж уменьшает размер кредита, а значит, итоговую переплату.

Однако предложения без первого взноса встречаются в продуктовой линейке банков. Такие программы отличаются повышенной процентной ставкой.

📋Как выбрать банк

К вопросу поиска финансового учреждения стоит подойти серьезно. Важно сравнить действующие предложения на рынке кредитования и выбрать оптимальное для себя. При этом рекомендуется воспользоваться следующими советами:

  1. Лучшим вариантом станет банк, в котором заемщик получает заработную плату. К зарплатному клиенту отношение будет более лояльным. Кроме того, обращение в свой банк избавит от сбора лишних справок. Например, в Сбербанке (как и в других финорганизациях) держатели зарплатных карт не обязаны предъявлять документы, подтверждающие заработок и занятость.
  2. Не стоит игнорировать коммерческие банки. В этих учреждениях также могут быть выгодные условия. В банке « Открытие » действуют программы не только для приобретения новостройки или вторичного жилья, но и военная ипотека, продукты, предусматривающие использование материнского капитала. Базовая ставка начинается с 10% годовых.
  3. Рекомендуется интересоваться действующими акциями. Нередко в рамках проектов, проводимых совместно с застройщиками, банками предлагается оформление кредита под льготный процент. Кроме того, некоторые учреждения предлагают оформить заем по упрощенной схеме. Например, в ВТБ 24 можно взять заем по двум документам. Следует сравнить графики платежей в разных финорганизациях. В Россельхозбанке, например, годовая ставка стартует с отметки 9,5%, а при покупке квартиры у застройщиков-партнеров банка — и вовсе с 6%.
  4. Важно сравнить и другие параметры ипотечных программ, такие как размер первоначального платежа, период кредитования, включение дополнительных комиссий. Например, в Газпромбанке минимальный размер стартового платежа составляет 10%, что встречается не так часто – обычно он выше.

📋Возможные риски

Продавцов часто интересует, существуют ли риски при продаже квартиры в ипотеку. Весь процесс строго регламентирован со стороны законодательства, поэтому для обоих участников сделки возможные риски сведены к минимуму.

Может возникнуть вопрос по поводу передачи денежных средств. Ведь сначала происходит переоформление прав владения, а только потом расчет. Но так как банк является прямым посредником между участниками, риск потери денежных средств сводится к нулю.

Расчет производится безналичным перечислением на счет продавца или посредством банковской ячейки. Ее открывают после того, как покупатель предъявляет финансовому учреждению документы из Росреестра. Покупатель не сможет отказаться от оплаты, так как перевод денег зависит не от него, а от банка.

Риски покупателя при продаже квартиры в ипотеку заключаются в том, что жилье переходит в залог к кредитору (об этом выше).

📋Преимущества и недостатки

Ключевым преимуществом жилищных кредитов является быстрое заселение в свою квартиру. Большинству граждан трудно накопить необходимую сумму для покупки жилья, что означает продолжение проживания с родителями или на съемных квартирах. Также заемщики имеют право на льготы при уплате подоходного налога, что является ответом на вопрос, какие выплаты можно получить при покупке квартиры в ипотеку.

Главным минусом ипотечного займа является его длительность. Срок кредитования может достигать 20-30 лет. Кроме этого, переплата за такой период может достигнуть 100% от стоимости квартиры. Если к этому прибавить дополнительные расходы на страхование, получится внушительная сумма.

Также важно, что квартира становится предметом залога и есть риск ее потерять при несвоевременной оплате долга. В любом случае к принятию решения об оформлении ипотеки следует подойти со всей ответственностью и тщательно рассчитать собственные финансовые возможности.

📋Дом, купленный в ипотеку. Можно ли его продать или сдать в аренду? на сайте Недвио

В жизни случается всякое, и взлеты и падения. При покупке жилья в ипотеку, никто не застрахован от резкого ухудшения финансового положения и, конечно, не задумывается об этом. Однако, как говорится: человек полагает, а жизнь располагает, и иногда, когда «финансы поют романсы» приходится идти на крайние меры, вплоть до того чтобы расстаться с домом, за который еще не выплачен кредит.

Что делать в таком случае? Продавать ипотечный дом, чтобы рассчитаться с банком? Совершенно не обязательно! Есть и другие способы — например сдать его, а на полученные деньги выплачивать платежи. Возможны и другие решения. Обо всем этом мы поговорим в этой статье.

📋Решение №1: Рассчитаться с банком деньгами от продажи дома

В принципе все банки всегда готовы к подобному развитию событий, и дадут согласие продать залоговое жилье, чтобы у заемщика была возможность досрочно погасить долг. Банки смотрят на такие ситуации достаточно трезво — лучше сейчас вернуть капитал, данный взаймы, а не ждать «у моря погоды».

Дом, купленный в ипотеку. Можно ли его продать или сдать в аренду?

🔥 Почему выгодней продать дом самому, а не ждать пока его продаст банк?

Дело в том, что для банка ваш дом — непрофильный актив, «сжирающий» капитал и резервы. Вот почему они будут стараться как можно быстрее продать предмет залога, и если появится покупатель — будут готовы отчаянно торговаться. При этом банкиров не заботит, сколько при этом достанется собственнику после погашения долга и останется ли? Так часто бывает, что заемщик остается еще должен и вынужден гасить остаток долга, но, уже не имея того, на что собственно брался кредит.

Если заемщик сам занимается продажей, то он может найти подходящего покупателя на более выгодных для себя условиях. Далее новый правообладатель недвижимости из собственных средств гасит задолженность банку, остальные передает продавцу.

🔥 Как производятся расчеты за залоговые дома?

Дом, купленный в ипотеку. Можно ли его продать или сдать в аренду?

Расчет происходит посредством двух банковских ячеек, одна из которых содержит сумму долга по ипотечному кредиту, а вторая — остаток, который пойдет продавцу. После оформления всех документов, каждая сторона забирает причитающиеся ей деньги.

📋Решение №2: Найти нового владельца и передать свою ипотеку

Если вашим домом интересуются покупатели, но у них не хватает средств на покупку, и они планируют оформлять ипотечный кредит, имеет смысл предложить им такую схему:

  1. Покупатель оформляет ипотечный кредит у вашего банка;
  2. В свою очередь вы подписываете передаточное соглашение, по котором обязанности по вашему кредитному договору берет на себя новый владелец;
  3. Происходят взаиморасчеты уже уплаченных средств и процентов и, если что-то остается, выплачивается первому заемщику.

В этом случае для банка начинается новая кредитная история с другим заемщиком, но все по тому же объекту залога.

Дом, купленный в ипотеку. Можно ли его продать или сдать в аренду?

🔥 Почему схема смены заемщиков выгодна банкам?

Потому, что они остаются в выигрыше в любом случае:

  1. Во-первых им не придется возиться с продажей ипотечного дома и искать покупателей;
  2. Во-вторых все ранее уплаченные проценты, за использование ипотечного кредита первого заемщика, остаются в активе банка;
  3. Ну и банк получает нового клиента, абсолютно бесплатно.

Выгодна ли такая схема для продавцов? Скорее нет, чем да. Дело в том, что как уже было сказано выше, проценты переплаты — не вернуть. Плюс найти покупателя дома, который согласился бы на такую схему — довольно трудная задача. Но все же, такое решение существует и мы о нем не могли не упомянуть.

📋Решение 3: Попытаться найти деньги, не посвящая о своих проблемах банк

Найти деньги владея недвижимостью проще, чем без нее. Как вариант можно перезанять их, либо получить деньги под залог недвижимости у микрофинансовых организаций.

Однако это довольно рискованное решение. Вы должны понимать, что при таком решении проблемы (когда банк ничего не знает), вы берете всю ответственность за просрочки на себя. Если вы не горите желанием «светить» свои проблемы перед кредитным отделом, то придется брать займ под еще больший процент и досрочно гасить ипотечный заем, либо договариваться с покупателем, который поверит вам, так сказать, на слово и внесет остаток долга.

В последнем случае, после официального закрытия ипотечного займа в банке, дом выходит из залога, и продавец срочно выставляет на продажу. Конечно, на руки он получит сумму, за вычетом погашенного долга.

Дом, купленный в ипотеку. Можно ли его продать или сдать в аренду?

📋Что делать с ипотечным домом, который перестал устраивать?

Что мы все о негативном? В жизни, как уже говорилось выше, бывают разные сценарии: не только плато, падения, но еще и взлеты. Что если ваша семья ждет прибавления, либо бизнес и доходы резко выросли и казавшийся когда-то идеальным купленный в ипотеку дом уже не кажется столь впечатляющим?

В случае, если ипотечный дом для вас стал слишком мал и хочется большего размера (и для этого есть финансовые возможности) вам необходимо обратиться в банк и попросить разрешение продать заложенный дом, с условием, что после погашения предыдущей задолженности, будет оформлен новый ипотечный кредит, но уже на большую сумму.

Дом, купленный в ипотеку. Можно ли его продать или сдать в аренду?

🔥 Почему банки будут не против?

Вообще банки любят деньги (и заемщиков с деньгами). Поэтому проблем с получением разрешения на продажу залогового дома в таком случае не возникнет. А клиент, уже будет восприниматься как зарекомендовавший себя с положительной стороны, а тем более, что по новому ипотечному займу проценты все равно будут идти в актив кредитора.

Таким образом, мы видим три ситуации, когда несмотря на залоговое обременение, ипотечный дом можно продать без особых проблем.

Но что мы, собственно, о продаже? Ведь в свое время было потрачено масса усилий и времени на поиск этого чудесного дома — неужели нет других решений, кроме продажи, чтобы выплатить ипотеку? Конечно, такие решения есть — сдать его в аренду.

📋Можно ли сдать ипотечный дом в аренду?

Можно и нужно (если у вас возникли затруднения с выплатами по ипотеке). Конечно, если купленный дом — это ваше единственное жилье, могут возникнуть неудобства и проблемы, но если есть другая жилплощадь — почему бы временно не пожить там, а вырученные с аренды деньги пустить в счет погашения кредита?

Дом, купленный в ипотеку. Можно ли его продать или сдать в аренду?

🔥 Кому выгодно?

В общем-то, выгодно обеим сторонам. Заемщик имеет дополнительные средства для обслуживания кредитного долга, а банк уверен в том, что платежи будут поступать регулярно. Однако собственник ипотечного дома не вправе в полной мере распоряжаться своим имуществом, так как оно ему принадлежит с обременением (находится в залоге у банка).

Как правило, банки не против сдачи ипотечной недвижимости в аренду. Скорее всего, кредитный отдел потребует заключение договора о сдаче в поднаем по всем правилам, что гарантирует не только прозрачность соглашения, но и обязательную уплату налогов.

Также, если договором предусмотрено извещать кредитора о сдаче дома в аренду, то следует ожидать, что представитель банка может невзначай проверить состояние залоговой недвижимости и этому ни в коем случае нельзя препятствовать.

🔥 Сдача в аренду ипотечного дома. Почему лучше не скрывать это от банка?

Если банк обнаружит, что в ипотечном доме проживают без разрешения посторонние, то, согласно кредитному договору, на заемщика могут быть наложены, в лучшем случае, штрафные санкции. В худшем случае — банк может обязать уплатить весь оставшийся кредитный долг или изъять недвижимость в пользу его погашения. И не важно, живет ли там кто-то или нет.

Ситуация, когда арендодатель получил оплату от временных жильцов за год-два вперед, никого волновать не будет, банк просто попросит освободить жилплощадь в оговоренный срок и отправит решать вопрос возмещения ущерба с нерадивым кредитным заемщиком.

🔥 Зачем кредитору знать о сдаче жилплощади в аренду?

Многие заблуждаются, думая, что банку-кредитору абсолютно все равно, кто живет в купленной в ипотеку недвижимости. Это далеко не так. Если заемщик оказался злостным нарушителем кредитного договора и перестает исполнять свои долговые обязательства, то банк идет на крайнюю меру и отчуждает залоговую жилплощадь в свою пользу.

Дом, купленный в ипотеку. Можно ли его продать или сдать в аренду?

Если договор аренды заключен официально, то выселить жильцов кредитор, конечно, не сможет — в этом случае закон будет на стороне арендаторов. Их вины в этом нет, что собственник перестал платить по счетам. У них есть зарегистрированный официальными органами договор и к проблемам арендодателя они никакого отношения не имеют. В этом случае банк будет вынужден ждать, когда срок договора аренды истечет, а на это может уйти достаточно много времени.

📋Заключение

Согласно закону «Об ипотеке», заемщику не запрещается продать или извлекать выгоду от сдачи в аренду недвижимости, приобретенной через ипотечный кредит.

Однако в кредитном договоре практически всегда присутствует пункт, по которому залогодатель обязан получить на то письменное разрешение у банка. Если такого пункта нет, дабы избежать нежелательных последствий, стоит оговорить эти моменты с кредитной организацией еще до подписания кредитного договора. В противном случае, есть риск получить штрафные санкции вплоть до досрочного расторжения договора банком.

Была ли эта статья для вас полезной? Пожалуйста, поделитесь ею в соцсетях:

Не забудьте добавить сайт Недвио в Закладки. Рассказываем о строительстве, ремонте, загородной недвижимости интересно, с пользой и понятным языком.

📋Можно продать или обменять дом если он находится в ипотеке

Можно продать или обменять дом если он находится в ипотеке

📋Как продать квартиру в ипотеке – 4 лучших способа + отзывы продавцов и покупателей


Автор статьи: Роман Кожин Купишь квартиру в ипотеку, пройдет пара лет – и прибавление в семье. Или другая работа с другой зарплатой. Или подвернулся супервыгодный вариант покупки. А у тебя – кредит на 20 лет… Как продать квартиру в ипотеке, чтобы всё по закону, и не продешевить?

Возможно ли это вообще? Да. Более того, существует сразу несколько вариантов такой продажи. О них и поговорим. Содержание

  1. 6 Часто задаваемые вопросы
  2. 4.3 Продажа квартиры вместе с ипотечным долгом
  3. 2 Кто и зачем продает квартиры в ипотеке
  4. 4.4 Продажа ипотечного жилья банком
  5. 4 Способы продажи квартиры в ипотеке
    • 4.1 Досрочная уплата ипотеки
    • 4.2 Продажа с погашением ипотеки в ходе сделки
    • 4.3 Продажа квартиры вместе с ипотечным долгом
    • 4.4 Продажа ипотечного жилья банком
  6. 1 Права владельца на кредитную квартиру
  7. 4.2 Продажа с погашением ипотеки в ходе сделки
  8. 5 Документы для продажи квартиры в ипотеке
  9. 3 Кто покупает квартиры в ипотеке
  10. 4.1 Досрочная уплата ипотеки

🔥 Как продать квартиру в ипотеке – 4 проверенных способа + профессиональная помощь в продаже ипотечных квартир

Каковы условия и способы продажи квартиры в ипотеке? Как продать квартиру в ипотеке, которая в собственности менее 3 лет?

Кто поможет продать ипотечную квартиру быстро и выгодно?Здравствуйте, уважаемые читатели! Вас приветствует Денис Кудерин.В очередной публикации нашего ресурса мы продолжим исследовать обширную тему под названием «Ипотека».

Тема новой статьи – как продать ипотечную квартиру.Материал будет в первую очередь интересен тем, кто больше не может или не желает платить ипотечный кредит и хочет избавиться от купленной в долг недвижимости, а также всем, кто хочет повысить уровень своей финансовой грамотности.Итак, приступим!СодержаниеСтатистика свидетельствует, что более 50% всех квартир в РФ приобретается в ипотеку. Не буду останавливаться на удобствах и преимуществах такого способа покупки недвижимости – об этом на сайте есть отдельная статья «».Сегодня поговорим об обратном процессе – продаже ипотечной квартиры.

📋Можно ли продать квартиру в ипотеке: 6 вариантов продажи

Для многих россиян жилищный кредит – единственный способ приобрести собственную жилплощадь. А банки только способствуют ипотечному кредитованию, предлагая все новые и новые программы.

Но порой ссуда еще не погашена, а залоговое жилье необходимо реализовать, например, в связи с переездом. Тогда и возникает вопрос о том, можно ли продать квартиру в ипотеке, ведь имущественные права заемщика несколько ограничены.Реклама Содержание:Все ипотечные заемщики, да и простые обыватели, знают, что если человек решил взять ипотеку, недвижимость будет находиться в залоге у банка, пока он не вернет все деньги. Такое правило действует у всех кредиторов, поскольку позволяет им подстраховаться: когда должник прекращает по каким-то причинам выполнять свои долговые обязательства, объект выставляют на продажу, а средства с его реализации забирают себе.Согласно ч.

2 ст. 346 ГК РФ, залогодатель может пользоваться

📋Как поменять квартиру в ипотеке на другую: большей площади или дом

» » Содержание Банк со своей стороны проверяет юридическую чистоту квартиры, кредитную историю, а также выясняет по всем доступным базам, имеет ли собственник проблемы с законом.

Оцените статью
Добавить комментарий