Страховой случай по ОСАГО

Внимание!

Информация в юридической практике меняется очень часто. Для получения актуальной информации вы можете воспользоваться бесплатной юридической консультацией:

  1. Задайте вопрос онлайн-юристу
  2. Позвоните на горячую линию: - 8(800)302-58-65 Бесплатно по РФ
Содержание статьи

Страховой случай по ОСАГОвозникает по причине ДТП, в результате которого страховая компания обязана возместить причиненный вред вместо виновника аварии. Подробнее о том, какие страховые случаи покрывает ОСАГО, как правильно себя вести при ДТП, как подать документы в страховую компаниюи что делать при отказе в выплате, вы узнаете из нашей статьи.

📋Что такое страховой случай, что входит в страховой случай ОСАГО

Согласно абз. 11 ст. 1 закона «Об обязательном. » от 25.04.2002 № 40-ФЗ под страховым случаем понимается возникновение обязанности страховой компании, оформившей полис ОСАГО, возместить за виновника ДТП причиненный им вред гражданам или имуществу.

Для того чтобы правильно расшифровать, что является страховым случаем по ОСАГО, необходимо точно определиться с термином «ДТП».

Согласно абз. 15 п. 1.2 Правил дорожного движения (утверждены постановлением Правительства РФ «О Правилах. » от 23.10.1993 № 1090) ДТП — это ситуация, которая возникла на дороге либо на прилегающей к ней территории (тротуарах, обочинах, автостоянках, заправочных станциях) в результате движения автомобиля и повлекла гибель (увечья) людей, повреждениеТС либо иного имущества.

Важно! Обязательным признаком ДТП, согласно абз. 3 ст. 1 ФЗ № 40 является использование автомобиля по прямому назначению, то есть для передвижения.

Если вред причинен не в результате движения автомобиля, то ситуация не подпадает под определение ДТП и, соответственно, не является страховым случаем.

Примеры— причинение ущерба имуществу или транспорту:

  • стрелой (перемещаемым грузом)неподвижного автомобильного крана во время выполнения дорожных или строительных работ;
  • эвакуатором при погрузке или разгрузке автомобиля;
  • в результате стихийных бедствий.

Следовательно,основным условием наступления страхового случая является именно ДТП, в котором пострадали люди, другие транспортные средства или имущество.При этом если ущерб машинам или гражданам причиняется не в результате ДТП, речь о страховом случае по ОСАГО не идет.

🔥 Перечень страховых случаев по ОСАГО при ДТП

Анализ термина ДТП и норм ст. 6 ФЗ № 40 позволяет четко определить, когда выплачивается страховка по ОСАГО. Это случаи причинения:

  • в результате ДТП смерти или увечий пешеходу;
  • ущерба другим транспортным средствам и находящимся в них пассажирам;
  • ущерба иному имуществу (жилым домам, заборам и т. д.).

Согласно положениям ст. 7 ФЗ № 40 вред, причиненный жизни либо здоровью человека, возмещается страховщиком в пределах 500 тыс. руб. каждому потерпевшему, а ущерб имуществу — в сумме не более чем 400 тыс. руб. каждому владельцу.

🔥 В каких случаях не действует ОСАГО

Помните, что не каждое ДТП является страховым случаем. Исчерпывающий перечень нестраховых случаев ОСАГО приведен в п. 2 ст. 6 ФЗ № 40. Это:

  • причинение вреда здоровью или имуществу пассажиров перевозчиком, если его ответственность застрахована (подлежит обязательному страхованию) помимо ОСАГО;
  • причинение вреда автомобилю, перевозимому грузу или установленному на нем оборудованию самим водителем (например, при наезде на препятствие, выезде за пределы дороги);
  • причинение вреда перемещаемому грузу, если он застрахован или должен быть застрахован вне рамок ОСАГО;
  • нанесение ущерба грузу или автомобилю при погрузочно-разгрузочных работах;
  • причинение вреда работнику работодателем при исполнении им трудовых обязанностей, если такой вред должен возмещаться вне рамок ОСАГО;
  • обязанность возмещения убытков работодателю, которые возникли ввиду причинения вреда его работнику;
  • причинение морального ущерба;
  • причинение вреда автомобилем, если полис ОСАГО не оформлен;
  • повреждения автомобилей и травмы граждан, которые возникли в результате испытаний, учебной езды или соревнований на специально предназначенных для данных целей площадках;
  • загрязнение автомобилем или перевозимым грузом окружающей среды;
  • нанесение повреждений уникальным предметам: памятникам, религиозным сооружениям, изделиям из драгоценных камней или металлов, объектам интеллектуальной собственности, антиквариату.

📋Первоочередные действия пострадавших и участников аварии на месте ДТП

Порядок действия водителей, причастных к аварии, подробно регламентирован пп. 2.5 и 2.6 ПДД РФ. Так, согласно п. 2.5 ПДД РФ, после столкновения или наезда на пешехода водитель обязан:

  1. Немедленно остановить автомобиль (заглушить двигатель).
  2. Включить аварийный сигнал и выставить знак аварийной остановки на расстоянии не менее чем 15 метров от места аварии в черте города и не менее 30 метров за пределами населенного пункта.
  3. Не перемещать автомобиль и предметы, носящие на себе следы аварии, а также соблюдать меры предосторожности, например в темное время или при плохой видимости вне населенного пункта надеть светоотражающий жилет.
  4. Немедленно позвонить в страховую компанию, которая застраховала его ответственность, и сообщить о времени, месте ДТП и иных имеющих значение обстоятельствах для решения вопроса о выезде и участии в оформлении ДТП сотрудника страховой компании.

Дальнейшие действия водителей зависят от того, причинен ли вред здоровью граждан или в результате аварии пострадало только имущество.

🔥 Страховой случай по ОСАГО — что делать, если есть пострадавшие или погибшие

Если в результате ДТП есть пострадавшие, то есть причинен вред здоровью пешеходов, водителей или пассажиров, п. 2.6 ПДД РФ обязывает участников ДТП выполнить следующие действия:

  1. Оказать первую помощь пострадавшим в аварии людям, вызвать скорую помощь и сотрудников ГИБДД. Отметим, что констатация факта гибели человека относится исключительно к компетенции врачей. Поэтому строго формально все люди, которым причинен вред в ДТП, являются пострадавшими до приезда врачей.
  2. При наличии серьезных травм доставить пострадавших в ближайшее лечебное учреждение на попутном автомобиле, а если такой возможности нет, то на своем (предварительно произведя фото- или видеосъемку места ДТП). В медицинской организации водителю нужно сообщить свои данные (номер машины и инициалы), предъявить паспорт или водительское удостоверение. После доставки пострадавшего необходимо как можно скорее вернуться на место аварии.

Помните, что при травмах позвоночника, грудной клетки и ряде других увечий лицам, не обладающим профессиональными навыками и медицинским оборудованием, категорически запрещено передвигатьпострадавших граждан, а тем более перевозить. Поэтому если пострадавший находится без сознания либо очевидно, что травмы достаточно серьезные, следует вызвать скорую помощь и не пытаться что-либо делать самостоятельно.

  1. Записать фамилии и адреса свидетелей ДТП, если таковые есть, и дождаться сотрудников ГИБДД.
  2. Если поврежденные автомобили полностью загораживают дорогу, переместить их таким образом, чтобы освободить проезжую часть, предварительно произведя фото- или видеосъемку места ДТП.

🔥 Наступление страхового случая по ОСАГО — что делать, если нет пострадавших

Порядок действий участников аварии, если в ней нет пострадавших граждан, регламентируется п. 2.6.1 ПДД РФ:

  1. В случае образования затора на дороге проезжую часть необходимо освободить, предварительно произведя фото- или видеосъемку места ДТП.
  2. Пообщавшись с другими участниками аварии (представителями страховой компании), решить, необходимо ли вызвать полицию или можно оформить ДТП самостоятельно при помощи европротокола (извещения о ДТП).

О том, в каких случаях и как правильно оформить европротокол, читайте в нашей тематической статье«Порядок действий при оформлении ДТП без вызова ГИБДД с 20 октября».

🔥 Страховой случай по ОСАГО — что делать потерпевшему

В случае причинения вреда здоровью или имуществу пострадавшим гражданам (это могут быть пешеходы, пассажиры автомобилей, собственники поврежденного имущества) для получения страховых выплат необходимо выполнить следующие действия:

  1. Дождаться сотрудников ГИБДД и получить у них документы, в частности схему ДТП, постановление о привлечении виновного к административной ответственности либо о прекращении производства по делу об административном правонарушении.
  2. Если причинен вред здоровью, получить медицинское заключение о характере причиненных травм, а также сохранить все справки и медицинские документы, чеки и т. д. При временной утрате трудоспособности потребуется соответствующее заключение о ее степени и справка о зарплате (стипендии или иных доходах) для определения размера компенсации.
  3. При нанесении ущерба имуществу подготовить документы о праве собственности на него, а также документы, подтверждающие несение дополнительных расходов (на его эвакуацию, хранение и т. д.).
  4. В кратчайшие сроки подать заявление и подтверждающие причинение вреда документы в страховую компанию того водителя, который стал виновником ДТП.

📋Какие документы требуются для страховой компании

Порядок взаимодействия пострадавшего участника ДТП со страховой компанией и перечень необходимых для получения страховки документов определен Правилами, утвержденными Положением ЦБ РФ «О правилах. » от 19.09.2014 № 431-П. Согласно п. 3.10 Правил ОСАГО пострадавшему следует обратиться в страховую компанию виновного в ДТП лица со следующими документами:

  • заявление о выплате страховки (заполняется непосредственно в страховой компании на стандартном бланке);
  • заверенная копия паспорта заявителя;
  • доверенность (при представлении его интересов представителем);
  • если потерпевшему менее 18 лет — согласие органов опеки на выплату страховки его родителю или иному представителю;
  • документ с реквизитами счета — при безналичном способе выплаты страховки;
  • документы, подтверждающие факт ДТП (копия протокола об административном правонарушении или о прекращении производства по делу, если составлялись, либо извещение о ДТП, если происшествие оформлялось без вызова полиции).

Если причинен вред здоровью, необходимы документы, подтверждающие его характер; В случае потери трудоспособности — заключение комиссии (экспертизы) о ее утрате; справка о доходах; документы, подтверждающие несение расходов на лечение.

При причинении вреда имуществу потребуются документы о праве собственности на него, а также бумаги, подтверждающие несение расходов на эвакуацию, хранение и т. д.

Важно! При причинении вреда имуществу потерпевший должен обратиться в страховую компанию не позднее пяти дней с момента ДТП, а в случае причинения вреда здоровью — при первой возможности.

🔥 Как обратиться в страховую компанию

Согласно п. 3.10 Правил ОСАГО документы страховщику передаются в письменном виде. Следовательно, их можно либо принести лично (или через представителя), либо отправить по почте.

Однако для удобства граждан предусмотрен ряд дополнительных сервисов. В частности, пострадавший гражданин может обратиться к страховщику через его официальный сайт и направить весь набор документов в электронном виде. Страховщик обязан в трехдневный срок рассмотреть обращение и ответить заявителю, предоставлен ли полный комплект документов либо нет и какие документы требуются дополнительно.

Если ДТП оформлялось путем составления извещения о нем (европротокола) и у участников имеется специальное мобильное приложение, то извещение о происшествии, согласно п. 3.6 Правил ОСАГО, можно отправить в электронной форме. В этой ситуации направление извещения в электронном виде приравнивается к письменному обращению.

🔥 Что делать с имуществом после ДТП

Согласно п. 3.11 Правил ОСАГО страховщик имеет право на проведение независимой технической экспертизы для оценки размера причиненного ущерба. Причем это касается как транспортных средств, так и другого имущества.

Порядок действий собственника поврежденного имущества определен в п. 11 Правил ОСАГО. Так, после подачи пострадавшим заявления о выплате страховки страховщик сразу же или в течение пяти дней почтовым отправлением должен уведомить о том, куда и в какой срок доставить поврежденное имущество для осмотра или экспертизы. Место и время проведения экспертизы определяются с учетом рабочего времени страховщика и эксперта.

Если имущество по объективным причинам невозможно предоставить на экспертизу (например, оно неотделимо от земли), то в течение пяти дней страховщик должен организовать его осмотр (экспертизу) в месте нахождения.

Важно! Ремонт или утилизацию имущества до его осмотра (экспертизы) страховщиком производить нельзя. В противном случае страховщик имеет право отказать в выплате.

В том случае, если страховщик в течение пяти дней с момента обращения к нему не провел осмотр (экспертизу) поврежденного имущества или не согласовал с владельцем иную дату его проведения, то согласно п. 3.12 Правил ОСАГО пострадавший вправе произвести независимую оценку ущерба самостоятельно, обратившись в экспертную организацию.

В этой ситуации имущество страховщику представлять не требуется. В свою очередь, страховщик обязан принять экспертное заключение, выполненное по заказу собственника пострадавшего имущества.

📋Когда страховщик может отказать в выплате и что делать при необоснованном отказе от возмещения

Согласно п. 4.22 Правил ОСАГО у страховщика имеется 20 дней для рассмотрения заявления и представленных документов. По итогам рассмотрения он должен либо выплатить страховку (выдать направление на ремонт за счет страховой компании), либо направить заявителю мотивированный отказ с указанием конкретной причины.

Среди наиболее распространенных причин отказа в выплате страховки:

  • причинение ущерба вне страхового случая по ОСАГО без ДТП, то есть когда вред автомобилю причинен не в результате его движения по дороге (ввиду природных катаклизмов, причинения вреда при погрузке, эвакуации);
  • нанесение ущерба при ДТП, которое не образует страхового случая, например, когда водитель совершил наезд на препятствие, не причинив никому вреда при этом;
  • при невыполнении формальных требований к перечню необходимых для страховой компании документов несвоевременное представление автомобиля на осмотр страховщику.

Если отказ обоснован, а авария не подпадает под признаки страхового случая, отказ страховщика от выплаты оспорить не получится. Если же отказ вызван нарушением формальных требований к документам, то задача заявителя как можно быстрее их устранить.

В случае же необоснованного отказа в выплате или если пострадавший не согласен с оценкой ущерба, который выплачен страховой компанией в пределах установленных лимитов, следует обратиться к страховщику с претензией. О том, как это сделать, читайте в нашем материале «Претензия по ОСАГО — тонкости составления».

Также на практике возможна ситуация, когда выплаченной страховки недостаточно для полной компенсации вреда и ремонта автомобиля ввиду ограничений на выплату. В этой ситуации пострадавшая сторона имеет право обратиться в суд за взысканием с виновника ДТП разницы между реальной суммой ущерба и размером страховой выплаты.

Признаки, позволяющие четко определить, имеется ли в конкретной ситуации страховой случай по ОСАГО или нет, прописаны в нормативных актах. Помните, что страховое возмещение можно получить далеко не всегда. Для получения выплаты вы должны быть либо невиновны в ДТП, либо вина должна быть признана обоюдной.

Также должен быть подтвержден факт ДТП, и конечно же, застрахована ответственность. Без оформления страховки возмещение не получить.

📋Страховой случай по ОСАГО. Выплаты по ОСАГО. Порядок действий в случае ДТП

В жизни каждого водителя однажды наступает момент, когда ему приходится вспомнить об автостраховке. Тогда одни радуются своей предусмотрительности, а другие сетуют на ошибки, так как им приходится компенсировать все затраты самостоятельно. В этой статье будет детально рассказано, что представляет собой страховой случай по ОСАГО, мы обсудим все нюансы его возникновения, оформления и получения выплаты.

📋Определение

Страховой случай – событие, которое нанесло ущерб объекту договора. ОСАГО страхуется жизнь, здоровье, имущество третьих лиц, то есть вред, нанесенный водителем кому-то. КАСКО компенсирует ущерб, полученный транспортным средством (ТС) владельца полиса.

страховой случай по осаго

Наступление страхового случая – повод обратиться в компанию за компенсацией. Но прежде чем человек получит выплату, происходит детальное изучение фактов и обстоятельств происшествия. Чтобы исключить случаи мошенничества, преднамеренных действий или умысел, компания будет детально изучать все документы.

📋Алгоритм

Все правила страхования, а также порядок действий пострадавшего прописываются в договоре. Если кратко, то алгоритм выглядит следующим образом:

  • установить знак аварийной остановки;
  • вызвать сотрудников милиции;
  • не сдвигать машину с места;
  • в случае согласия подписать справку о ДТП;
  • вызвать эвакуатор;
  • уведомить СК в ограниченные сроки.

правила страхования

Звонить в компанию сразу после ДТП не стоит. Во-первых, сотрудники едва ли подскажут правильный порядок действий и все нюансы оформления документов. Во-вторых, они спросят о наличии справок, подтверждающих наступление страхового случая.

Поэтому стоит заранее ознакомиться с договором и изучить алгоритм действий.

📋В первую очередь

Если вы стали участником ДТП, то на месте аварии стоит выставить аварийные знаки. Если требуется, оказать помощь пострадавшим. Затем вызвать сотрудников ГИБДД, позвонив по номеру 002, 112, 911.

В период ожидания не стоит обсуждать какие-либо нюансы аварии со второй стороной. Эта информация затем может быть использована против вас. Это время стоит потратить на фиксацию регистрационных номеров машин, выяснение ФИО других участников ДТП, их номеров телефонов, желательно получить данные свидетелей, если таковые найдутся. За это же время стоит также составить заявление.

Страховой случай должен быть описан в соответствии с требованиями, указанными в договоре.

Потерпевшему рекомендуется выяснить контактные данные виновника ДТП, название страховой компании, номер его полиса. Если участников аварии много (более двух машин), и четко определить, кто виноват в случившемся, тяжело, то стоит опросить все стороны и коллективно составить извещение о том, что произошел страховой случай по ОСАГО. Оно прикрепляется к полису.

Если второй водитель не согласен с изложенными фактами или просто не хочет подписывать документ, не нужно переживать. СК не имеет права отказать в выплате только из-за отсутствия заявления.

📋Важные моменты

До приезда сотрудников ГИБДД на месте аварии может многое поменяться. Поэтому, если есть с собой фотоаппарат или видеокамера, то стоит сразу заснять место происшествия (с четырех сторон) и пострадавших, если они имеются. Лучше всего сделать несколько фотографий с разных ракурсов и расстояний.

На месте ДТП менять ничего нельзя. Но если образовалась пробка, и пострадавших вынуждают освободить проезжую часть до приезда сотрудников милиции, то предварительно стоит составить схему аварии, в присутствии свидетелей зафиксировать положение ТС и подготовить заявление. Страховой случай должен быть оформлен по правилам, указанным в договоре.

Если существуют предметы, которые имеют отношение к месту происшествия (например, осколки стекол), то следует принять все меры по их сохранению и ограничить объезд.

выплаты по страховым случаям

Если правила страхования предусматривают информирование компании о наступлении ДТП путем звонка по телефону, не постесняйтесь узнать фамилию сотрудника, который принял вызов. Если в дальнейшем его слова спровоцируют вас нарушить порядок оформления документов, то будет на кого ссылаться. Владельцы полисов КАСКО обязаны информировать СК самостоятельно.

📋Оформление страхового случая по ОСАГО

Инспектор ГИБДД по приезде обязан забрать у всех участников аварии свидетельства о регистрации ТС, водительские права и полисы. На основе сведений всех сторон составляется схема ДТП, в которой подробно расписываются все обстоятельства аварии. В справку нужно вписать личные данные свидетелей, если такие имеются, и пассажиров.

Если информация изложена верно, то бумагу можно подписывать. Если человек считает, что документы по страховому случаю ОСАГО составлены неправильно, то это также стоит зафиксировать в извещении. В таком случае необходимо указать «Не согласен» и расписаться.

Пострадавшему инспектор обязан выдать копию протокола о правонарушении, справку, схему ДТП (план местности и расположение авто, скорость движения, длина тормозного пути, описание места столкновения), данные об осмотре ТС и разъяснения всех участников и свидетелей. В этих бумагах должны быть разборчиво указаны ФИО и должность инспектора. Если документы не могут быть выданы сразу, то необходимо уточнить точное время рассмотрения дела и явиться в указанное место и в указанные сроки.

оформление страхового случая по осаго

Если ДТП повлекло тяжелый ущерб здоровью пострадавшего, то к документам необходимо приложить акт медицинского освидетельствования. Процедура осуществляется на месте аварии или в лечебном учреждении в присутствии двух свидетелей. Вот как должен быть зафиксирован конкретный страховой случай ОСАГО – ДТП.

📋Нюансы

После ДТП следует тщательно проверить нанесенные автомобилю повреждения. Затем сотрудник ГИБДД должен их четко описать, а также включить в акт фразу «Возможны скрытые дефекты». В ином случае СК не оплатит расходы на ремонт повреждений, которые не были описаны ранее.

Также следует проверить правильность заполнения протоколов и справок, точность указанных данных о месте и времени ДТП, сведения об участниках и ТС. Все исправления должны заверяться печатью, подписью и фразой «исправленному верить». Документ должен составляться одним почерком.

Эвакуировать автомобиль можно после документального оформления ДТП с разрешения инспектора.

📋Другие варианты

Если ТС пострадало в результате стихийного бедствия, например урагана или падения рекламного щита, то за справкой о происшествии следует обратиться в местное отделение Росгидрометеоцентра. Если машина пострадала в результате огня, то соответствующий документ можно получить у пожарной охраны.

Владельцы полисов КАСКО для получения компенсации за ущерб, нанесенный третьими лицами, должны написать заявление в территориально отделение милиции и взять справку, подтверждающую факт хищения деталей. Аналогичным образом стоит поступать в случае хищения ТС.

наступление страхового случая

Если наступил страховой случай ОСАГО (ДТП), а виновник получал полис в другом городе, то нужно обратиться в местный филиал компании. Выплата возмещения должна осуществляться в удобном для пострадавшего месте (городе).

Вот как происходит оформление страхового случая по ОСАГО.

📋Чего делать нельзя

  • Передвигать автомобиль или относящиеся к месту ДПТ предметы до приезда сотрудника ГИБДД без очень веских причин.
  • Поддаваться на угрозы участников и оплачивать ущерб другой стороне до приезда милиции.
  • Впадать в панику.

📋Уведомление СК

Сроки, в которые клиент обязан заявить о происшествии, указаны в договоре. По ОСАГО, они составляют 15 дней с момента происшествия, по КАСКО – 3 рабочих дня во всех случаях, кроме угона. В последнем варианте у человека остается только 24 часа.

Затем необходимо явиться в филиал СК и предоставить полный пакет документов. Его список также есть в договоре. У человека есть 15 дней для сбора бумаг.

Хотя очень часто время это не регламентируется.

Если с места аварии пострадавший не получил никаких документов, то соответствующий запрос может сделать СК. От клиента потребуется предоставить паспорт, оригинал полиса, копии квитанций, свидетельство о регистрации авто, водительские права, оригинал «Извещения», банковские реквизиты пострадавшей стороны, заявление в двух экземплярах на получение выплаты по страховым случаям. Бумаги должны быть заверены печатью, датами и пронумерованы.

Сотрудники компании в обязательном порядке проводят экспертизу. Если повреждения очень серьезные, то на место аварии должен выехать эксперт. В зависимости от результатов оценки назначается сумма, подлежащая выплате.

С момента подачи документов у СК есть 20 дней для принятия решения.

заявление страховой случай

📋Порядок проведения экспертизы

Часто возникает ситуация, когда человек не согласен с оценкой и суммой выплаты. Чтобы разрешить проблему, нужно провести независимую экспертизу с участием оценщиков, у которых есть лицензия на осуществление этой операции, и представителей СК. Приглашение сотрудникам компании придется отправлять заказным письмом не позднее трех дней до даты осмотра.

Если предварительная сумма ущерба составляет больше 120 тысяч рублей, то следует пригласить на экспертизу также виновника ДТП. Такие действия при страховом случае ОСАГО помогут в дальнейшем пострадавшей стороне получить возмещение через суд. Представители СК часто игнорируют независимые расследования.

Но здесь важен факт письменного подтверждения отправленных уведомлений. Если СК отказалась от выплаты компенсации или вообще не ответила в течение 30 дней после получения документов, следует обращаться в суд.

📋Как оформить страховой случай по ОСАГО без справок?

В последнее время появилась практика регистрации аварии по «Европротоколу» без участия сотрудников ГИБДД. Чтобы по такому принципу оформить ДТП, необходимо использовать специальные бланки, разработанные СК. Они принимаются в течение 5 дней с момента аварии.

Условия оформления: все участники должны быть застрахованы, разногласий по поводу повреждений и схемы ДТП быть не должно. Только тогда водители смогут оформить документы по упрощенной системе. «Извещение о ДТП» должно быть пописано всеми участниками и передано в СК. В таком случае пострадавший не может предъявлять дополнительные требования к страховщику, но компания имеет право провести экспертизу для разъяснения условий аварии.

страховой случай осаго дтп

📋Страховка «Росгосстрах»: особенности ОСАГО

  • Максимальный размер материальной компенсации — 400 тыс. руб.
  • Предельные выплаты по страховым случаям, оформленным «Европейским протоколом», — 50 тыс. руб., если оба участника ДТП получили полис после 01.08.2014. В остальных случаях – 25 тыс. руб.
  • Максимальная сумма компенсации по «Европейскому протоколу», оформленному при наступлении ДТП в Москве, Санкт-Петербурге и соответствующих областях, которые были зафиксированы техническими средствами контроля, — 400 тыс. руб.
  • Страховка «Росгосстрах» выплачивается в денежной форме или путем выдачи направления на ремонт. Во втором случае учитывается износ деталей, подлежащих замене. Автомобиль может обслуживаться только на тех СТО, с которыми у СК заключен договор на проведение ремонтных работ.
  • Срок урегулирования вопросов — 20 рабочих дней.

страховка росгосстрах

📋Изменения в законодательстве на 2015 год

В прошлом году Госдума приняла поправки к закону, увеличив лимит выплат по материальному ущербу и изменив порог износа. Если наступил страховой случай по ОСАГО, то автовладелец теперь может самостоятельно выбирать способ получения компенсации (наличными или направлением на ремонт). Возмещать средства будет только СК пострадавшего, независимо от того, в какой компании обслуживается виновник ДТП.

В Госдуме считают, что переадресация в местный филиал страховщика другого участника ДТП только затягивала процесс получения компенсации. Раньше в таких случаях была предусмотрена выплата штрафа в размере 0,1 % от суммы возмещения за каждый день просрочки. Новыми поправками к закону размер этой комиссии увеличен до 1 %.

Штрафы предусмотрены также в случае отказа сотрудников СК продать полис ОСАГО заинтересованным лицам. Их размер составляет 50 тыс. руб. В качестве альтернативы компании могут быть навязаны дополнительные услуги на эту же сумму.

Изменились также максимальные выплаты по полисам «Росгосстрах» ОСАГО. Страховой случай, который произошел на территории Москвы, Санкт-Петербурга и Ленинградской области оценивается в 400 тыс. руб. При этом участники ДТП должны будут предоставить данные с видеофиксаторов обоих автомобилей.

Для других регионов лимит ограничен суммой в 50 тыс. руб.

Поправки также предусматривают введение тарифного коридора, чтобы компании могли снижать цены на полисы. Но как сильно это повлияет на стоимость «автогражданки», пока неизвестно. По предварительным подсчетам Российского союза автостраховщиков (РСА), тариф может увеличиться в цене на 24,2 %. С 2016 года он будет корректироваться Центробанком.

Сроки досудебного урегулирования споров сокращены до 25 дней. За первые 20 необходимо провести экспертизу и принять решение относительно выплаты. На само урегулирование остается еще 5 дней.

Этого времени не достаточно для полноценной обработки каждого страхового случая. Риск в том, что могут активизироваться автоюристы, которые предлагают клиентам выплатить компенсацию наличными в обмен на уступку права требования. Затем такие специалисты отчуждают у СК суммы, в разы превышающие размеры ущерба. Здесь и компания терпит убытки, и клиент полностью сумму возмещения на руки не получает.

Замкнутый круг.

📋Комментарии специалистов

По мнению сотрудников РСА, существует еще одна проблема. За компенсацией клиенты обращаются не в компанию, а в суд.

Человек приобрел полис «Росгосстрах» ОСАГО. Страховой случай наступил в результате ДТП. Клиент, не вызывая сотрудников СК, обращается к частному оценщику с целью проведения экспертизы. Но сколько людей, столько и мнений.

Один эксперт посчитает, что для восстановления авто потребуется 1 тыс. руб., а второй назовет сумму в 10 тыс. руб. С полученным заключением клиент обращается сразу в суд. По статистике, каждый 4-й страховщик действует по такой схеме.

Это не нормальная ситуация.

В правилах или договоре имеется памятка клиентам, которую можно было бы озаглавить как «Наступил страховой случай. Что делать?» В ней четко прописан алгоритм действий. В первую очередь нужно уведомить сотрудников ГИБДД.

По статистике, 8–9 % случаев фиксируются «Европротоколом». Увеличение лимитов выплат будет только стимулировать участников ДТП оформлять аварии без сотрудников ДПС. В теории такая мера должна будет существенно снизить пробки на дорогах. Водителям не придется по несколько часов ждать сотрудников полиции.

Но на практике пострадавший не сможет предъявить СК дополнительные требования. Бумага только называется «Европротоколом», но оформляется она с русским подтекстом.

Что касается возмещения ущерба в виде ремонта авто, то здесь ситуация тоже неоднозначная. СТО, с которым у СК заключен контракт, может находиться за 100 км от пострадавшего. Водителю все равно придется доплачивать за новые детали.

Кстати, с новыми поправками к закону, предельный износ запчастей сокращен с 80 до 50 %. А в случае некачественного ремонта разбираться с СТО придется самостоятельно, хотя договор заключала СК.

📋Особенности износа

Размер ущерба определяется суммированием стоимостей деталей, подлежащих замене или ремонту, с учетом износа. Это относительный показатель. Он характеризует степень использования узлов и агрегатов машины в ходе ее эксплуатации. Выражается он в денежных единицах.

Чем больше лет автомобилю, тем меньше стоимость деталей. Именно эта трактовка вызывает массу споров между пострадавшими и СК.

Для каждого вида деталей установлены свои правила расчета износа. Этот параметр калькулируется только для узлов, которые подлежат полной замене. Если деталь можно восстановить, то страховщик должен оплатить весь ремонт. Затраты на покупку краски и услуги автосервиса также должны быть компенсированы в полном объеме. Это же относится и к средствам безопасности (подушки, ремни), без которых использование авто запрещено.

Калькуляция затрат должна происходить на дату совершения ДТП, а не тогда, когда проводится экспертиза.

📋Вывод

Страхование автогражданской ответственности является обязательным для всех водителей. Но оформляются такие полисы чаще всего на период проведения техосмотра, где ключевым фактором является цена. Если у водителя есть длительный безаварийный опыт вождения, то проблем быть не должно.

Но вероятность наступления страхового случая существует всегда. Поэтому стоит заранее ознакомиться с правилами составления документов и алгоритмом действий в случае возникновения аварии.

📋ОСАГО – что такое страховой случай, что им не является и что считается спорным?

Машина повреждена, а страховая уверяет, что возмещение не положено? Обычная ситуация, но подобному не следует верить. Ведь страховой случай по ОСАГО это не только банальное ДТП, а иногда и запутанные ситуации, которые страховщики всегда норовят истолковать со своей колокольни.

Хотите уметь самостоятельно разбираться в этом вопросе? Юридическая статья ниже вас ждёт. Тема сложная, но старался разъяснить просто.

📋Каким законодательством определяется страховой случай?

Определение страхового случая (СС) – это одно из главных понятий ОСАГО. Однако в законодательных нормативах ему, на удивление, уделено немного внимания.

Вот список документов, в которых указывается что такое СС:

  • ФЗ № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС» (от 25.04.2002 г., ред. от 23.06.2016 г.) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2016 г.), ст. 1, абзац 11;
  • ФЗ№ 306 «О внесении изменений в Федеральный Закон № 40» (от 01.12.2007, ред. от 21.07.2014 г.), ст. 1, п. «б»;
  • Постановление Правительства РФ № 263 «О правилах ОСАГО» (от 7 мая 2003 г.), раздел второй;
  • Положение Центробанка РФ № 431-П «Об ОСАГО» (от 19 сентября 2014 г.).

Однако все эти документы описывают страховой случай скупо и недостаточно для полного понимания предмета не только простыми автомобилистами, но даже страховщиками, автоюристами и судебными органами.

Например, в законе № 40, а именно этот нормативный акт отвечает за терминологию и определения связанные с ОСАГО, разъяснению сути СС уделен один небольшой абзац в 35 слов (ст. 1, абзац 11).

В ФЗ № 306 для СС отведен целый раздел (второй), но в нем основной объем текста занимает определение страховых исключений, а по поводу понятия СС нет ничего, что могло бы дополнить положение из ФЗ № 40.

📋Что такое страховой случай по ОСАГО?

Что ж, раз из законов мы мало что можем узнать, давайте попытаемся разобраться с понятием СС самостоятельно.

Итак, для базового определения страхового случая используется два основных критерия, отражающих суть и СС и автогражданки в целом.

  • Объектом страхования является автогражданская ответственность виновного лица за причиненный ущерб;
  • Субъектом страхования является движение транспортного средства (ТС) по определенным дорогам и территориям.

Исходя из этого страховым случаем считается факт нанесения вреда ТС, другому имуществу, и (или) ущерба здоровью/жизни потерпевшего (потерпевших) в результате движения ТС виновника по предусмотренным для этого дорогам (или территориям).

То есть, для признания случая страховым, нужна совокупность следующих факторов:

  • Факт страхования автогражданской ответственности (имеется действительный полис ОСАГО);
  • Факт движения ТС во время происшествия;
  • Факт нанесения ущерба при происшествии.

Исходя из всего вышеуказанного становится понятно, что не всякое происшествие, связанное с использованием автотранспорта, может быть признано страховым случаем.

Внимание! Помните, что ОСАГО страхует вашу автогражданскую ответственность перед пострадавшими. Для страхования самого автомобиля применяется оформление КАСКО.

📋Какие существуют сложности в определении страхового случая

С базовым понятием мы разобрались, однако это не означает, что мы имеем полное понимание сути страхового случая. С первого взгляда может показаться, что раз понятие СС базовое, то его законодательная трактовка должна быть максимально четкой и недвусмысленной.

На самом деле тут иная ситуация.

Зачастую, для какого-то конкретного происшествия с авто, его интерпретация как страхового случая может быть проблематична. И страховые компании, и юристы-представители страхователя, если согласие между сторонами не достигнуто, могут добиваться признания или оспаривания факта СС.

Более того, тут вообще пока что отсутствует исчерпывающая ясность, из-за чего решения по спорным происшествиям приходится выносить судам, постановления которых, как и мнения юристов, далеки от полного консенсуса.

Давайте попробуем разобраться в чем сможем своими силами.

🔥 Почему законодательное определение страхового случая не исчерпывающе?

Если сравнить общепринятую практику ОСАГО и то, что написано по сути страхового случая в соответствующих законах, в глаза бросится явная недосказанность и даже противоречие.

Смотрите: все СК признают факт наступления СС если передвигающееся ТС нанесло ущерб. То есть если автомобиль-виновник на момент причинения ущерба не находился в движении, то СС не наступает – и это общепринятая страховая практика.

А что говорит закон? По определению ФЗ № 40 СС (там это называется автогражданская ответственность) наступает после происшествия, повлекшего вред (здоровью/жизни) или ущерб (имуществу) для потерпевших при использовании ТС.

Улавливаете суть противоречия? Формулировка «использование транспортного средства» может означать более широкий спектр происшествий, чем с уточнением «при движущемся ТС». И как следствие этого казуса, в некоторых судах наступление СС трактуют шире и выносят решения, на которые СК потом подают апелляции.

🔥 Какое мнение по поводу страховых случаев может быть у судов?

Да, большинство судов, работающих в рядовом бюрократическом режиме, выносят свои решения, не особенно отклоняясь от традиционной трактовки СС. Однако есть суды, где юристы читают и вникают в суть существующего законодательства и их постановления причиняют большую головную боль СК.

Возьмем классический случай с ущербом, причиняемым открываемой дверью машины: на стоянке близко друг к другу стоят два автомобиля. В одном из них резко открывается дверь, в результате чего кузову соседней машины наносится повреждение. СК наотрез отказываются признавать это СС, но есть немало автомобилистов, таки добившихся этого признания в суде.

На основе вышеупомянутого мной казуса с движением/использованиям авто, некоторые юристы и судьи обоснованно относят приведенную в движение дверь к разновидности процесса движения ТС и его использования. Ведь автомобильная дверь является составной частью ТС и приведение ее в движение означает, что его произвела вся машина, т. к. она есть механизм сложной конструкции.

Некоторые суды поступают более просто, рассматривая исковые заявления спорных дел по ОСАГО с ущербом при ДТП, без использования юридической казуистики. Решение принимается на основе факта выдачи справки о ДТП инспектором ДПС: есть такой документ, СС подтверждается – нет, значит нет.

📋Как на страховой случай влияют регресс и суброгация?

Есть в страховом деле такие понятия, как регресс (обратное требование) и суброгация. Подробнее о них я расскажу в отдельной статье, а тут коснусь их влияния на СС.

Дело в том, что выплаты возмещения потерпевшей стороне не имеют прямой зависимости от факта наступления СС. Вернее, от его признания СК таковым. Ведь в правилах ОСАГО существуют такие нормы, по которым при СС право на возмещение за счет страховщика утрачивается или не наступает вовсе (например, не подано уведомление о ДТП, упущен срок для подачи, неправильно заполненный бланк и т. д.).

Тогда выплаты все равно осуществляются, но конечным материальным ответчиком становится виновник ДТП, с которого СК, через механизмы регресса или суброгации взыскивают выплаченную пострадавшей стороне сумму.

То есть, для потерпевших лиц обращения за возмещением могут удовлетворяться когда СК отказала в материальной ответственности за виновника или аннулировала ее. Даже полное отсутствие у виновной стороны страхового полиса не является основанием к отказу в выплатах, если СС признан компанией – главное, чтобы ОСАГО был у другой стороны.

📋Когда страховщики не признают страховые случаи?

В разделе втором «Правил ОСАГО» (п. 8 и 9, куда входит много подпунктов) перечислены виды ущерба, которые не признаются страховыми случаями. Давайте посмотрим, что туда относится.

🔥 Положения пункта 8 «Правил ОСАГО»

Согласно пункту 8, при определенных ситуациях, СК отказывают в возмещении причиненного ущерба, даже если таковой имеет все частные признаки страхового случая.

То есть, данный пункт предусматривает законный отказ от страхового возмещения вне зависимости от наличия факта СС, моментов регресса, суброгации и т. п. – просто отказывают и все.

Все эти ситуации (за исключением одного положения) имеют чрезвычайный характер. Вот их список:

  • Обстоятельства неодолимой силы – в основном это стихийные бедствия, но сюда же могут относиться и некоторые виды несчастных случаев (подпункт (пп) «а»);
  • Радиационная опасность – сюда входит не только радиоактивное заражение, но и весь ущерб от возможных сопутствующих причин: повреждение электросистемы авто электромагнитным импульсом, воспламенение от первичного излучения, механические повреждения от действия взрывной волны. В общем – весь ущерб машине и людям при ядерной атаке или радиоактивной аварии СК не оплачиваются (пп. «б»);
  • Война – при любых видах конфликта, классифицируемого как военного (отечественная или гражданская война), ущерб авто и людям СК не оплачивается (пп. «в», «г»);
  • Народные волнения – сюда входят все конфликты, классифицируемые не как военные: контртеррористические операции, восстания, революции, стачки, забастовки и т. п. Вред людям и ТС в этих случаях СК не возмещают (пп. «г»);
  • Умышленный или ответственный вред – не оплачивается ущерб по умыслу потерпевшего и тому, кто является виновником ущерба (пп. «а» и п. 8.1).

🔥 Положения пункта 9 «Правил ОСАГО»

В девятом пункте собраны ситуации, при которых происшествие не будет засчитано как страховой случай. То есть, то, что не является СС, хотя для некоторых пунктов возможно компромиссное урегулирование вопроса по выплатам.

Итак, вот список не страховых случаев по законодательной версии:

  • Не указанное в полисе ОСАГО ТС – если машина, причинившая ущерб, не указана в страховом полисе водителя-виновника, то он платит возмещение из своего кармана (пп. «а»);
  • Моральный ущерб – по ОСАГО моральные страдания не возмещаются. А что делать, если они есть? Обращаться в суд – там подобные выплаты возможны (пп. «б»);
  • Упущенная выгода – по ОСАГО упущенная выгода не возмещается, но ее можно стребовать в суде, если подобный факт можно проверить и провести по нему точный расчет (пп. «б»);
  • Учебная езда, испытания и соревнования – СК не оплачивают ущерб, нанесенный в перечисленных случаях, т. к. присутствует высокий коэффициент риска, который, при желании, может быть застрахован по другим страховым программам (пп. «в»);
  • Экологический вред – ущерб окружающей среде по ОСАГО не возмещается. Это образец законодательной недоработки, т. к. порча зеленых насаждений, к примеру, явно относится к возмещаемому ущербу (пп. «д»);
  • Ущерб от перевозимых грузов – для этого имеются особые формы страхования, смотря какие документы об уровне опасности имеет перевозимый груз (пп. «д»);
  • Вред здоровью/жизни официальному персоналу в рабочее время – в этом случае все расходы по компенсациям несет работодатель пострадавших или выплаты проходят по линии социального/медицинского страхования (пп. «е»);
  • Убыток работодателю вследствие вреда его работникам – все это также возмещается другими видами страхования (пп. «ж»);
  • Ущерб, причиненный ТС (а также грузу) его водителем – по ОСАГО виновником и потерпевшим одно лицо быть не может (пп. «з»);
  • Разгрузочно-погрузочные работы – ущерб при погрузке и разгрузке ТС по ОСАГО не оплачивается (пп. «и»);
  • Ущерб предметам высокой или нематериальной ценности – ОСАГО не оплачивает ущерб от порчи движимых или недвижимых предметов высокой ценности (исторические сооружения, драгоценности, антиквариат, дензнаки, ценные бумаги, произведения искусства, объекты интеллектуальной собственности, поклонения верующих и т. п.) (пп. «л»);
  • Ущерб превышающий указанный в договоре лимит – все расходы по возмещению вреда и ущерба, свыше страхового лимита пострадавшему выплачивает виновник. Лимиты могут быть увеличены расширением автогражданки (пп. «м»);
  • Вред здоровью/жизни пассажиров – в случае, если ТС официально использовалось для пассажироперевозок, для чего предусмотрено особое страхование (пп. «н»);

На этом список страховых исключений закончен, хотя тут указаны лишь основные причины, т. к. полного списка, учитывающего особенности всех возможных ситуаций, составить нельзя.

В следующей статье я расскажу о том, что является страховыми случаями.

📋Полезные советы

  • При угоне ТС выплаты по ОСАГО не производятся, т. к. после угона факт управления авто законным владельцем исчезает, имейте это в виду. От угона можно застраховаться по другим программам.
  • При спорном страховом случае, если вы застрахованы в крупной компании (Росгосстрах, Ингосстрах, Ренессанс, Ресо и т. п.) и намерены с ней бороться, очень внимательно отнеситесь к сбору и оформлению всех документов, т. к. серьезные страховщики имеют специальный юридический штат для оспаривания претензий. Иногда хватает незначительной ошибки, чтобы надолго затормозить рассмотрение дела или проиграть его.
  • Истекший срок действия диагностической карты может стать причиной для аннулирования факта страхового случая для грузовых и пассажирских ТС, учтите это.

📋Заключение

Итак, из статьи вы поняли, что страховой случай по ОСАГО наступает при нанесении ущерба движущимся ТС в предназначенных для этого местах, если с договором автогражданки все в порядке. Ну и помните, что даже явно проигрышные спорные СС можно успешно доказывать в свою пользу в суде.

Что можно попросить вас рассказать о страховом случае? Эээ. рассказывайте о ваших необычных страховых случаях)) Вопросы по теме также прошу писать в комментах.

Видео-бонус: Думаете, что разбираетесь в собаках? 15 гибридов собак разных пород #2. Борзодор, лабромут, пудель-зудель, хаски-маски, шарпей-нипей или чибихуль)))

Статье конец. Кто читал — молодец. Поделитесь ею с друзьями в соц сетях и подпишитесь на мою рассылку — будете оповещены о новых статьях сразу.

📋Какие случаи по ОСАГО считаются страховыми

После ДТП автовладелец имеет право обратиться в свою страховую компанию для получения необходимых ему денежных средств с целью ремонта транспортного средства. Страховые случаи при ДТП по ОСАГО следует четко знать водителю, который оформил себе такой тип страховки. Чтобы получить деньги по ним, потребуется предоставить страховщикам пакет определенных документов.

📋Кратко про этот вид страховки

ОСАГО является обязательным видом страхования. Другими словами, водитель при приобретении ТС обязан сразу обратиться в соответствующую компания для оформления ему полиса ОСАГО. КАСКО или ДОСАГО являются уже добровольными видами страхования.

Самое главное заблуждение об ОСАГО у начинающих водителей заключается в том, что по полису покрываются издержки по ремонту их ТС. Это не так. ОСАГО при ДТП в первую очередь защищает чужой автомобиль и второго водителя, который стал участником аварии вместе с вами.

Полис ОСАГО обеспечивает финансовую защиту в случае, если вы становитесь виновником аварии и вам нужно возместить убытки, полученные вторым водителем и его ТС.

В отличие от КАСКО и ДОСАГО, ОСАГО является обязательным видом страхования.

Если же в происшествии пострадал ваш автомобиль или вы сами, то ваше ОСАГО не обязано в данном случае предоставлять финансовую помощь. Ее можно получить за счет второго участника ДТП, если будет установлено, что это он – виновник произошедшего, или при наличии полиса КАСКО, который как раз и покрывает расходы автовладельца на ремонт его авто.

Размеры страховых выплат устанавливаются государством, поэтому они одинаковые во всех регионах России. Это фиксированные суммы:

  • 120 000 руб. – в случае повреждения только одного ТС;
  • 160 000 руб. – если повредили несколько ТС (на всех вместе);
  • 160 000 руб. – каждому потерпевшему гражданину в ДТП.

Сам полис можно оформлять на 3,6,9 и 12 месяцев. Если за один календарный год вы становитесь виновником нескольких аварий, то стоимость вашего ОСАГО будет повышена.

Без наличия данного вида страховки водитель не имеет права выезжать на дорогу. Такое правонарушение наказывается штрафом в размере от 5 до 8 МРОТ. Даже сам автомобиль он не сможет без нее поставить на учет в ГИБДД.

Этот полис должен быть у вас всегда с собой, в машине. Инспектор ГИБДД может потребовать его у вас вместе с правами и СТС при остановке вашего автомобиля. Если у вас его не окажется с собой, то он вправе отправить ваше ТС на штрафстоянку, откуда вы сможете его забрать, только предъявив полис.

📋Закон о возмещении ущерба

С весны 2017 года в закон об ОСАГО были включены существенные изменения, которые вызвали возмущение и недоумение у многих автовладельцев. Эти изменения коснулись непосредственно самих страховых выплат. Теперь водителям будут выплачивать не сами денежные средства, а только производить ремонт самого авто.

Важно помнить о том, что если вы свой полис ОСАГО оформляли до 28 апреля 2017 года, когда изменения в закон вступили в силу, то будут выплачены денежные средства. В случае, если полис был выдан уже после этой даты, то производится ремонт пострадавшего авто. Денежное возмещение будет возможно только в редких случаях.

О процедуре возмещения морального ущерба при ДТП вы можете прочитать здесь.

Раньше выплаты ОСАГО осуществлялись двумя путями: либо на счет самого потерпевшего, либо тому автосервису, который занимается ремонтом его авто. Если сумма ремонта превышала лимит, который устанавливался самими страховщиками, то излишек оплачивал сам автовладелец.

С 28 апреля 2017 года ОСАГО оплачивает ремонт ТС самому сервису, а автовладелец получает выплаты в редких случаях.

Сейчас компенсация деньгами замещена на возмещение убытков “натурой”, то есть машину пострадавшего просто отправляют в сервис, который был закреплен за вашей СК.

Тут возникает некоторое противоречие в связи с гарантией на ТС. Для машин не старше 2х лет действует следующее условие. Страховая обязана направить машину на ремонт в тот автосервис, который обладает правом на ремонт данного ТС по договору с производителем или дилером.

Если с таким сервисом страховщики договор не заключили, то автовладельцу предложат либо любой другой автосервис, либо выплату ему на руки денежных средств.

Здесь и возникает то самое противоречие. Ведь что делать владельцам автомобилей, на которые оформлена гарантия сроком на 3 или 5 лет? Получается, что страховая отправит их автомобиль в любой автосервис, а если там в процессе ремонта будет что-то повреждено, то по гарантии владелец уже не сможет отремонтировать свое авто.

Денег от страховой в данном случае ему тоже уже не выплатят.

В определенных случаях автовладелец может получить выплаты по новому закону об ОСАГО.

Есть ряд случаев, когда автолюбитель может претендовать на получение выплаты по ОСАГО:

  • ТС сильно повреждено и нет возможности его отремонтировать;
  • водитель погиб в аварии, а родственники его машину ремонтировать отказываются;
  • потерпевшему был причинен средний или тяжелый вред;
  • у водителя есть инвалидность, а его ТС в связи с данным фактом является специальной машиной;
  • для оплаты ремонта не хватает денежных средств;
  • была определена ответственность для обоих водителей в случившемся;
  • потерпевший не согласился отдавать свое ТС на гарантии в сервис, у которого не было договора с производителем;
  • было заключено соглашение между потерпевшим и страховой;
  • ЦБ вынес постановление о том, что компенсация должна быть проведена только путем выплаты денежных средств.

📋Что подходит под понятие страхового случая

На законодательном уровне самому понятию, как “страховой случай” уделено крайне мало внимания. В ФЗ №40 и 306, Постановлении Правительства РФ №263 и в Положении Центробанка №431-П “Об ОСАГО” он описывается в общих деталях и не очень ясно даже самим страховщикам, не то что автовладельцам.

Суть СС и так называемой автогражданки в целом определяют два важных понятия: объект и субъект страхования. Первый – это автогражданская ответственность виновного гражданина за причиненный им вред. Второй – передвижение автомобиля по дорогам РФ.

По ОСАГО не каждое ДТП признается страховым случаем.

Таким образом, страховой случай определяется, как нанесение ущерба другому ТС, имуществу или гражданам в результате движения ТС виновника аварии по дорогам. Исходя из этого определения можно заключить, чтобы признать случай страховым, нужны следующие факторы:

  • наличие самого полиса;
  • ТС было в движении перед происшествием;
  • ущерб был действительно нанесен.

При этом, все СК признают факт наступления страхового случая при движении ТС по проезжей части, то есть если оно не двигалось, то его не может быть.

Хотя в ФЗ №40 говорится о том, что страховым признается любой случай, при котором использовалось ТС. Это противоречие приводит к тому, что некоторые суды признают страховым случаем и когда автомобиль никуда не двигался. Ведь понятие “использование ТС” можно трактовать очень свободно.

ДТП является страховым случаем по ОСАГО, но есть ряд факторов, при которых он может быть и не признан таковым:

  • происшествие наступило в результате стихийного бедствия;
  • ущерб ТС или гражданам был нанесен по причине ядерной атаки или радиоактивной аварии;
  • авария произошла по причине военных действий;
  • вред людям или ТС имел место из-за народных волнений (революция, забастовки и т.д.);
  • если была доказана умышленность нанесенного ущерба участниками аварии.

Эти положения перечислены в 8-ом пункте правил ОСАГО. Есть еще 9-ый пункт, в котором перечислены еще ситуации, не подпадающие под страховые для СК:

  • на ТС не был сделан полис ОСАГО;
  • факт нанесения морального ущерба;
  • упущенная выгода;
  • учебная езда/соревнования/испытания;
  • нанесение ущерба окружающей среде;
  • получение вреда от перевозимого груза;
  • ущерб нанесен водителям, которые работают официально на компанию (в этом случае все расходы на себя берет работодатель);
  • вред, полученный работодателем вследствие действий его работников;
  • ущерб, нанесенный ТС самим владельцем;
  • повреждение ТС произошло в результате погрузочных или разгрузочных работ;
  • превышение лимита по страховке;
  • получение ущерба пассажирами (распространяется только на случаи пассажироперевозок).

При наличии этих данных само происшествие уже не подпадает под страховой случай по ОСАГО. Они могут быть оспорены в суде, но далеко не всегда.

В 8-ом и 9-ом пунктах в ОСАГО перечислены ситуации, когда СК может не признать случай страховым.

Допустим, ваш автомобиль был угнан, то будет ли считаться данный случай страховым? Нет, так как вашим ТС управляет уже другой человек, а значит никаких выплат по ОСАГО не будет.

Для грузовых и пассажирских транспортных средств может быть отказано в выплате или ремонте по ОСАГО, если на данные машины уже истек срок действия диагностической карты.

📋Порядок оформления СС по данной страховке

Какие документы нужны для страховой при ДТП по ОСАГО:

  • паспорт гражданина РФ или доверенность, если сам гражданин не может представлять свои интересы;
  • банковские реквизиты;
  • протокол и постановление (разрешены к подаче как оригиналы, так и копии, заверенные в Госавтоинспекции);
  • справка №154 о ДТП;
  • извещение об аварии;
  • права лица, который находился за рулем виновного ТС;
  • документ, подтверждающий право владения автомобилем (ПТС, договор купли-продажи и т.д.)

Извещение о произошедшем ДТП следует подавать в страховую в следующие сроки:

  • в течение 5 дней, если был составлен европротокол;
  • в 15 дней при фиксации аварии сотрудниками ГИБДД.

Его можно подать лично в офис компании, заказным письмом с уведомлением и описью, а также с помощью курьерской службы.

Для получения выплат по ОСАГО нужно собрать необходимые документы и подать их в течение 5-15 дней.

Далее, после подачи извещения, в течение 5 дней страховщики должны отправить автомобиль на экспертизу, после чего составляется акт осмотра. Только при прохождении этого обязательного этапа выписывается направление на ремонт. Этот документ состоит из двух частей:

  • общие сведения о собственнике и автомобиле;
  • перечень повреждений и ремонтных работ.

Самая главная из них – как раз последняя. В этом перечне должны быть перечислены как внутренние, так и внешние повреждения. Внимательно просмотрите данный акт прежде, чем заверить его своей подписью.

Обязательно возьмите копию этого акта и проведите свою, независимую экспертизу на всякий случай.

Затем машина направляется на ремонт после ДТП в автосервис, с которым был соглашен договор у СК. Срок проведения – месяц. Автомобиль отправляют не в первый попавшийся сервис, а в тот, который расположен не далее 50 км от места происшествия или проживания самого гражданина.

📋Процедура действий в случае получения отказа от СК

Если будут установлены следующие факты, то страховщики не обязаны заниматься ремонтом ТС пострадавшего лица:

  • гражданин, виновный в аварии, находился в неадекватном состоянии;
  • он уехал с места, до прибытия ответственных органов;
  • у водителя не оказалось страховки;
  • у него отсутствовали права на управление данным ТС.

Ремонт по страховке не был проведен не по вышеприведенным причинам? Тогда вы имеете право подать исковое заявление в суд на вашу СК и добиться там выплат по страховому случаю ОСАГО.

Если вам отказали в выплатам по ОСАГО, то вы можете подать исковое заявление в суд на вашу страховую компанию.

Алгоритм действий заявителя должен быть следующий:

  • сделать копию акта осмотра ТС;
  • забрать оригиналы справки о ДТП и постановления;
  • получить выписку по банковскому счету или письменный отказ из СК на проведение ремонта авто;
  • обратиться к эксперту для повторного осмотра ТС;
  • подготовить и отправить в СК претензию;
  • подать иск в суд;
  • выиграть дело в суде и получить постановление;
  • написать в суд заявление о получении исполнительного листа для получения выплат с СК.

Если страховщики вышли победителями, то вы можете подать апелляцию в суд.

📋Заключение

Каждый водитель должен оформлять себе данный вид страховки. Получение выплат по ОСАГО происходит при прямом возмещении убытков с виновника ДТП потерпевшему. С 2017 года денежные выплаты производятся в редких случаях, а в других – СК осуществляет только ремонт ТС.

Это правило распространяется на тех, кто оформил полис после 28 апреля 2017 года.

Для получения компенсации нужно подать заявление о страховом случае, справку о ДТП и прочие документы по списку. Это следует выполнять в течение 5-15 дней, иначе СК вправе отказать в ремонте автомобиля, которому вы нанесли ущерб. После этого страховщики проведут экспертизу авто и направят его на ремонт в автосервис.

Если вам будет отказано в этом, то вы вправе подать в суд на СК.

📋Страховой случай по ОСАГО

Бесплатный звонок по территории РФ

ДТП — это стресс даже для опытных водителей. В этом состоянии человек не всегда принимает верные, обдуманные решения. Этим пользуются так называемые «автоюристы», которые предлагают свои услуги на месте ДТП.

Проконсультируйтесь по телефону с нашими специалистами, прежде чем подписывать какие-либо документы от «автоюристов».

По полису обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО) мы осуществляем возмещение ущерба пострадавшей стороне. Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ установлены максимальные размеры выплаты:

  • до 50 000 рублей за механические повреждения транспортного средства, если ДТП было оформлено до 2 июня 2018 года двумя участниками самостоятельно, без участия сотрудников ГИБДД (оформление по Европротоколу);
  • до 100 000 рублей за механические повреждения транспортного средства, если ДТП было оформлено после 2 июня 2018 г. двумя участниками самостоятельно, без участия сотрудников ГИБДД (оформление по Европротоколу). Условия осуществления выплаты при наличии разногласий между участниками ДТП предусмотрены в соответствии с п. 5. ст. 11.1 ФЗ «Об ОСАГО»;
  • до 400 000 рублей за механические повреждения транспортного средства каждого потерпевшего;
  • до 400 000 рублей за повреждение имущества каждого потерпевшего, например, багажа/груза, объектов дорожной инфраструктуры (знаки, светофоры, павильоны остановок общественного транспорта, ограждения и пр.), различных строений, заборов и т.д.;
  • до 500 000 рублей за причинение ущерба жизни или здоровью каждому пострадавшему.

🔥 Возмещение ущерба в своей страховой компании

Если вы признаны пострадавшей стороной в результате ДТП, то за возмещением ущерба по полису ОСАГО нужно обращаться в свою страховую компанию, это называется — прямое возмещение ущерба. Для возмещения полученного ущерба в своей страховой компании должны выполняться три условия (в зависимости от даты наступления страхового случая):

ДТП произошло до 26 сентября 2017 г.:

  1. в ДТП был вред причинен только транспортным средствам (не пострадали люди или другое имущество);
  2. ДТП произошло в результате столкновения только двух транспортных средств (прицеп считается частью транспортного средства);
  3. оба участника имеют действующие полисы ОСАГО.

ДТП произошло после 26 сентября 2017 г.:

  1. в ДТП был вред причинен только транспортным средствам (не пострадали люди или другое имущество);
  2. ДТП произошло в результате столкновения двух и более транспортных средств (прицеп считается частью транспортного средства);
  3. все участники ДТП имеют действующие полисы ОСАГО

🔥 Возмещение ущерба в страховой компании виновника

Если хотя бы одно из условий «прямого возмещения ущерба» не выполняется, то за возмещением ущерба нужно обращаться в страховую компанию виновника ДТП.

🔥 Информация для потерпевших лиц

🔥 Способы возмещения

В соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ по договорам, заключенным после 28.04.2017:

Страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 настоящей статьи) в соответствии с пунктом 15.2 настоящей статьи или в соответствии с пунктом 15.3 настоящей статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Оцените статью
Добавить комментарий