Приобретение оборудования для развития бизнеса

Внимание!

Информация в юридической практике меняется очень часто. Для получения актуальной информации вы можете воспользоваться бесплатной юридической консультацией:

  1. Задайте вопрос онлайн-юристу
  2. Позвоните на горячую линию: - 8(800)302-58-65 Бесплатно по РФ
Содержание статьи

Появилась необходимость приобрести оборудование для дальнейшего развития бизнеса. Как лучше это сделать? Взять кредит и купить или взять в лизинг? Существуют еще какие-либо варианты?

Владимир Иванов
Консультаций: 597

Согласно ст. 665 Гражданского кодекса РФ по договору финансовой аренды (договору лизинга) арендодатель обязуется приобрести в собственность указанное арендатором имущество у определенного им продавца и предоставить арендатору это имущество за плату во временное владение и пользование. Арендодатель в этом случае не несет ответственности за выбор предмета аренды и продавца.

Договором финансовой аренды может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется арендодателем.

В силу п. 1 ст. 19 Федерального закона от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» договором лизинга может быть предусмотрено, что предмет лизинга переходит в собственность лизингополучателя по истечении срока договора лизинга или до его истечения на условиях, предусмотренных соглашением сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 28 Федерального закона «О финансовой аренде (лизинге)» под лизинговыми платежами понимается общая сумма платежей по договору лизинга за весь срок действия договора лизинга, в которую входит возмещение затрат лизингодателя, связанных с приобретением и передачей предмета лизинга лизингополучателю, возмещение затрат, связанных с оказанием других предусмотренных договором лизинга услуг, а также доход лизингодателя. В общую сумму договора лизинга может включаться выкупная цена предмета лизинга, если договором лизинга предусмотрен переход права собственности на предмет лизинга к лизингополучателю.

Таким образом, по договору лизинга физическое или юридическое лицо (лизингополучатель, арендатор) за определенную плату (лизинговые платежи) лизингодателю (арендодателю) принимает от него во временное владение и в пользование имущество (предмет лизинга) на определенный срок и на определенных условиях. Переход данного имущества в собственность лизингополучателя возможен по истечении срока договора лизинга или до его истечения на условиях, предусмотренных соглашением сторон.

В силу п. 1 ст. 454 Гражданского кодекса РФ по договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (цену).

Право собственности у приобретателя вещи по договору возникает с момента ее передачи, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 1 ст. 223 Гражданского кодекса РФ).

Например, договором купли-продажи может быть предусмотрено, что право собственности на переданный покупателю товар сохраняется за продавцом до оплаты товара или наступления иных обстоятельств.

Согласно п. 2 ст. 486 Гражданского кодекса РФ, если договором купли-продажи не предусмотрена рассрочка оплаты товара, покупатель обязан уплатить продавцу цену переданного товара полностью.

Таким образом, по общему правилу различия этих договоров заключаются в оплате, переходе права собственности и сроках владения и пользования имуществом. Лицу, которое решило приобрести оборудование для развития бизнеса, договор лизинга может позволить не задействовать сразу все денежные средства на приобретение оборудования.

Следует учитывать, что договор лизинга и договор купли-продажи могут заключаться сторонами на разных условиях.

📋Кредит на покупку оборудования в Москве — где взять?

Поддержку конкурентоспособности трудно представить без современного и качественного оборудования для бизнеса. И по мере износа предприятие вынуждено его заменять. Без этого полноценное развитие и процветание успешного бизнеса невозможно.

Однако часто бывает так, что у предприятия просто нет возможности выделить средства на эти нужды. В такой ситуации у руководства два варианта: взять нужное оснащение в лизинг или оформить заем на его покупку.

Что такое кредит на покупку оборудования для бизнеса? Какие трудности ждут заемщиков? Стоит ли одалживать деньги в банке? Какие организации предлагают кредит на покупку оборудования в Москве?

📋Что такое кредит на оборудование? Какие трудности ждут заемщиков?

Кредит на покупку оборудования — это целевой залоговый займ, который предоставляется на приобретение нового оборудования, необходимого для развития бизнеса, увеличения производственных мощностей или открытия нового направления. Обеспечением по кредиту является залог приобретаемого оборудования.

Главная особенность этого вида кредита заключается в оценке залога — производственного оборудования, на покупку которого берется кредит. Банку нужно будет оценить ликвидность покупки того или иного оборудования, рыночную стоимость и сопутствующие факторы. Это необходимо для минимизации рисков с «зависшим» залогом в случае невозврата. Помимо прочего банк запросит полную информацию о залоге (данные об эксплуатации и требованиях к содержанию, сервисному обслуживанию оборудования, его стоимости и т.д.)

Очень часто организация-заемщик хочет получить кредит на покупку б/у оборудования в Москве, чтобы сэкономить средства. Однако банки к таким пожеланиям заемщиков чаще всего относятся отрицательно. Хотя не исключено и одобрение, если заемщик просит небольшую сумму или является постоянным клиентом кредитной организации.

Как правило, оценочная стоимость оборудования по банковским нормам составляет 60-70% от рыночной стоимости. Хотя итоговая оценка будет зависеть и от ликвидности оборудования. В таких реалиях многие бизнесмены предпочитают оформлять обычный кредит для бизнеса с поручительством или без залога. Хотя переплата в такой ситуации будет значительно выше.

При этом важно помнить, что заемщик будет обязан застраховать оборудование, выступающее в качестве залога, за свой счет в пользу банка.

📋Стоит ли брать кредит на оборудование?

Зная все подводные камни, с уверенностью можно сказать, что гораздо проще оформить нецелевой кредит для бизнеса или на его развитие, чем заем на покупку оборудования. Однако процентная ставка в этом случае будет выше на 5-10%, а это внушительная цифра для развивающегося бизнеса.

Возможно, заемщику следует обратить свой взор на услугу лизинга оборудования с последующим выкупом. Эта процедура кажется сложной, но зачастую гораздо выгоднее банковского займа.

Если заемщик все-таки решится на получение кредита на покупку оборудования с его последующим залогом в пользу банка, то лучше прибегнуть к помощи профессионального посредника, который специализируется на помощи в получении кредита для бизнеса. Да, кредитный брокер попросит за свои услуги те же 5-10% придется переплатить, но 1 раз, а не каждый год. Взамен заемщику не придется бегать по банкам, собирать целю кипу бумажек, отчетов и т.д.

📋Какие банки предлагают кредит на оборудование в Москве?

Среди программ большинства ТОПовых организаций есть целевые кредиты на покупку оборудования для бизнеса в Москве.

Одни из лояльных условий предлагает банк Уралсиб по программе «Бизнес-Оборудование» со ставкой от 13,3% годовых. Сумма займа варьируется от 500 тыс. до 170 млн руб. на срок от 6 до 60 месяцев. При этом доля собственных средств компании-заемщика должна быть не менее 20% от стоимости оснащения, приобретаемого в кредит. В качестве обеспечительных мер необходимо поручительство всех владельцев бизнеса, а также застрахованный в пользу банка залог в виде приобретаемого оснащения.

По займу на покупку оборудования от Сбербанка можно получить в долг от 300 тыс. руб. на срок до 84 мес. по ставке от 14,93% годовых. При этом заем можно взять на покупку нового или б/у оснащения. В первом случае минимальный первый взнос предприятия должен быть не менее 20%, во втором — не менее 40%. Комиссия за выдачу займа отсутствует, но, как и в любом другом банке придется заплатить за открытие расчетного счета, страхование залога и т.д.

«Кредит на приобретение оборудования» от НОМОС-БАНКа предполагает выдачу займа в сумме от 1 до 30 млн руб. Срок зависит от суммы, например, по займу до 3 млн руб. — 1 год, до 7 млн. руб. максимальный срок — 60 месяцев, свыше 7 млн руб. — 84 месяца.

Процентная ставка также зависит от суммы и срока. Например, оформив кредит в размере от 1 до 3 млн руб., заемщик заплатит от 15% до 18% годовых в качестве переплаты. При сумме займа от 3 до 7 млн руб. % ставка варьируется от 14,5% до 17,5% в год. Комиссия за выдачу наличных составит 1,5% от тела.

Минимальная процентная ставка ждет заемщиков при получении кредита на сумму свыше 7 млн руб. Для них процент варьируется от 13,5% до 16,5% в год, а комиссия за выдачу денег составит 1% от тела. По кредиту действует возможность отсрочки по выплате основного долга на 1 год. Первый взнос заемщика не обязателен.

ЮниКредитБанк также предлагает кредит на покупку оборудования в Москве. По одноименному займу можно получить в долг от 500 тыс. до 47 млн руб. на срок от 1 года до 5 лет. Минимальный взнос клиента составляет 20% от стоимости оборудования. В качестве обеспечения предусмотрен залог в виде приобретаемого оборудования. Его нужно застраховать в пользу банка за свой счет.

📋6 советов при покупке оборудования для малого бизнеса

Инвестирование в оборудование является решающим шагом для большинства предпринимателей, которые хотят повысить производительность и расширить свой бизнес.

Тем не менее многие владельцы бизнеса неохотно тратят деньги на покупку оборудования, даже если оно крайне необходимо.

«Предприятия недостаточно инвестируют, чтобы модернизировать свое оборудование, и это делает их не конкурентоспособными», — говорит Луиза Гренье, старший менеджер по работе с клиентами в BDC в Монреале. «Вовремя не приобретенное оборудование, тормозит не только развитие бизнеса, но и наказывает вас как предпринимателя».

В этой статье были собраны наиболее эффективные советы, которые помогут Вам правильно распланировать бюджет и приобрести все необходимое для непрерывного развития Вашего малого бизнеса.

📋6 советов при покупке оборудования для малого бизнеса

🔥 1. Дайте оценку своим потребностям

Не совершайте необдуманных покупок. Сначала просмотрите весь производственный процесс, поставьте себе цели и трезво проанализируйте свою способность их достичь. Задайте себе ряд вопросов, таких как: Как учесть будущие темпы роста производства при планировании покупки оборудования для бизнеса? Какое оборудование для малого бизнеса сделает Вас конкурентоспособным на рынке услуг?

Наём консультанта, который поможет вам на этом этапе, может стать целесообразным инвестированием.

🔥 2. Определите начальное финансирование

Многие владельцы малого бизнеса стесняются модернизировать производство, из-за проблем с финансированием. Существует большое количество вариантов финансирования. Вам просто нужно найти тот, который соответствует вашим потребностям.

Наличие нужной суммы, не только позволит Вам приобрести необходимое оборудование, но и даст возможность вести переговоры с поставщиками с позиции постоянного покупателя. Финансирование производственного оборудования освобождает денежный поток, который до этого покрывал только расходы, вы можете погасить задолженности, когда Ваш бизнес начнет экономить на покупке сырья.

Сравните предложения по финансированию, предлагаемые различными государственными и частными учреждениями, но не зацикливайтесь только на процентных ставках. Затраты на производство, на погашение займа или кредита вы сможете учесть при составлении цены на свой продукт или услугу.

🔥 3. Изучите рынок по продаже оборудования для бизнеса

Потратьте время на изучение качества оборудования, которое вы планируете приобрести. Удостоверьтесь, что оно может быть модернизировано для удовлетворения будущих потребностей. Смотрите онлайн-обзоры, задавайте вопросы и посещайте выставки для практического опыта. Не позволяйте цене управлять Вами, при выборе добросовестного поставщика. Проверяйте репутацию компаний и задавайте вопросы на тематических форумах о поставщиках. Отраслевые онлайн — журналы также являются хорошим источником информации.

Дополнительная гарантия на срок службы может составить 30% от стоимости самого оборудования. В большинстве случаях эта гарантия оправдывает вложенные средства. Посетите независимые сайты потребителей для получения актуальной информации перед покупкой.

🔥 4. Рассмотрите б/у оборудование

В интернете можно найти много интересных предложений о продажи мини техники для малого бизнеса или мини оборудования для домашнего бизнеса. Узнайте, почему оборудование продается и соответствует ли оно современным стандартам безопасности, надежности и надежности. Сравните используемое оборудование с более новыми моделями. Будут ли они соответствовать вашим потребностям? Обладают ли они необходимыми функциями для вашей деятельности?

Узнайте у производителя, производит ли он запчасти и есть ли они вообще на рынке, чтобы в случае поломки можно было отремонтировать без долгого поиска дополнительных составляющих.

🔥 5. Не откладывайте замену оборудования на последний день

Не ждите пока ваше оборудование сломается и станет бесполезной грудой метала. Учитывайте в стоимость продукции возможную поломку и не исправность, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств вы не ушли в убыток. Замена оборудования при спешке, может привести к ряду неисправностей и Вы рискуете упустить из вида важные моменты.

🔥 6. Используйте оборудование для бизнеса, которое не портит окружающую среду

Перед покупкой нового оборудования изучите, как оно влияет на природу. Вы сможете внести вклад в спасение планеты, и сэкономить средства при уплате налогов.

Здоровая и безопасная рабочая среда делает сотрудников компании более продуктивными. Убедитесь, что новое оборудование надежно работает в производственном помещении, и все сотрудники прошли качественную подготовку. Таким образом, вы сможете избежать сбои и поломки.

📋Что такое интеллектуальное оборудование и почему оно так необходимо

Независимо от причин, по которым вы начинаете свой бизнес вам необходимо комфортно организовать пространство. Важно понимать, что на сегодняшний момент существует два вида оборудования:

  1. Интеллектуальное
  2. Производственное

🔥 Что относится к интеллектуальному оборудованию для мини бизнеса

Существует множество технологических решений для малого бизнеса, и большинство из них специально созданы для домашнего использования. В приведенном ниже списке подробно описывается базовое оборудование, которое вам необходимо приобрести в первую очередь.

🔥 Почему стоит отдавать предпочтение новинкам

Успешные предприниматели уже давно заметили, что приобретая более «умную» технику они экономят средства не только на персонале, но и на его починке. Сейчас не нужно вызывать мастера, чтобы он настроил и подключил необходимое оборудование. Достаточно самостоятельно изучить инструкцию и нажать кнопку «пуск».

Роботизированная техника не устает и не требует отпуска, она готова работать на Вас 24 часа. Отдавая предпочтение более интеллектуальной технике Вы увеличиваете производительность в несколько раз, прилагая намного меньше усилий.

Несмотря на то, что цены между устаревшим и новым оборудование значительно отличаются, Вы сможете заранее спланировать приобретение и заложить в стоимость услуги или продукта, который вы поставляете на рынок. Этот метод описывался немного выше.

📋Обновленное оборудование в сельском производстве

Сейчас инновационное оборудование для небольшого бизнеса в сельском хозяйстве можно разбить на следующие составляющие:

  • Изменения во всех сферах(всеохватывающие).
  • Новинки для разведения животных.
  • Новинки для сферы растениеводства.
  • Смешанные и дополняющие инновации.

В этом разделе Вы сможете узнать более подробно о каждой составляющей.

🔥 Изменения во всех сферах(всеохватывающие).

К всеохватывающим инновациям относятся роботизированные системы, которые управляют всем хозяйством или отдельными структурами. Возьмем к примеру такую структуру как логистика.

Раньше сено и навоз приходилось вручную грузить лопатами и вилами. Погрузкой в трактор и прессовкой брикетов из сена, так же занимался человек. Но сейчас, в эру высоких технологий, корейцы подарили рынку новый грузовой экзоскелет. Который позволит убрать человеческий труд из этой цепочки.

🔥 Новинки для разведения животных

Область животноводства тоже не стоит на месте. Инновации уже проникли и успели заслужить спрос у фермеров. Такие технологии как автоматизированные поилки, дойки и кормушки — минимизировали человеческий труд. Теперь фермер может контролировать потребление сырья самостоятельно ни привлекая посторонних людей.

Ученые прогнозируют, что в ближайшем будущем будут вводиться специальные системы по контролю за пастбищем. Некоторые уже используют дронов, управляя ими через обычный смартфон.

🔥 Новинки для сферы растениеводства

Сфера растениеводства не осталась без внимания, сейчас можно приобрести специальное оборудование которое будет контролировать уход за почвой, обеспечит необходимое отопление и будет своевременно снабжать водой теплицы или системы открытого грунта.

Последняя категория на рынке находится уже относительно давно. Их можно подключать к специализированному сканеру и управлять на расстоянии, так как они имеют связь через GPS систему.

🔥 Смешанные и дополняющие инновации.

Стоит отметить отдельно, новинки которые появились в области бурения. Корейские ученые смогли собрать автоматизированную буровую установку, которая осуществляет свою работу без привлечения человека. Она способна самостоятельно определить место для будущей скважины и рассчитать ресурсы, которое понадобится ей при работе.

Используя такую систему в засушливых зонах России, можно заработать миллионы в считанные недели.

Строительство чаще относят к среднему бизнесу. Тем не менее каждый начинающий предприниматель мечтает стать крупным игроком в этой сфере. Внедрение в свой бизнес новых технологий, заметно улучшает качество производимых работ. Мало того, затрачивается намного меньше времени, чем при человеческом труде.

Инновации проникли в каждую подотрасль строительства. Поэтому даже если вы занимаетесь стандартными отделочными работами, стоит обратить внимание на выход новых инструментов.

Если говорить о бетонных работах, то сегодня его состав изменили и он стал намного прочным и дешевым.

🔥 Производство мозаичной плитки в домашних условиях с помощью инновационного оборудования

Керамическая плитка когда-то делалась вручную. Влажная глина помещалась в специальную форму, а затем оставлялась для сушки на солнце или обжигалась в небольшой кирпичной печи. В то время как несколько ремесленников по-прежнему изготавливают керамические плитки вручную, большинство керамических плиток, изготовленных сегодня, проходят через процесс, называемый сухим прессованием или пылевым прессованием . Этот процесс требует гораздо меньше труда и времени, что является причиной того, что керамическая плитка стала доступной для всех.

Керамическая плитка начинает жизнь в виде куска земли. Однако, у каждого предпринимателя есть секретный компонент, который делает его плитку особенной. Но основной состав у всех одинаковый — это глина, песок, полевой шпат, кварц и вода. Эти ингредиенты смешиваются и заземляются в шаровой мельнице для создания так называемого «мокрого комка».

Влажность помогает прикрепить ингредиенты друг к другу. После для окончательного приобретения формы, плитку помещают в специальную сушилку и нагревают; содержание влаги снижается примерно до 6% .

Когда-то влажные плиты превращаются в пыль. Позже небольшой пресс, снабженный электричеством или гидравликой, придает окончательную форму.

Далее для того, чтобы плитка была прочной, ее вновь обжигают в печи.

Этот процесс можно организовать у себя во дворе или гараже. Новые технологии позволят вам открыть малый бизнес по производству дизайнерской плитки.

🔥 Электрический опрыскиватель вместо ручного труда

Специальный опрыскиватель делает традиционную штукатурку быстрее и легче. Фирма ToolCrete является ведущим производителем опрыскивателей для эффективных и успешных применений в отделочных работах, включая штукатурку и побелку.

Новый настенный и потолочный комбинированный опрыскиватель имеет бункер из нержавеющей стали для обеспечения износостойкости и долговечности. Его можно использовать для распыления раствора, штукатурки, мелкозернистого торкретбетона и глиняных смесей. Уникальный носик бункера и клапан перелива позволяют работать даже с потолком.

Такое устройство поможет в кратчайшие сроки выполнить достаточно большой объем работы без особого усилия. Качество автоматизированного нанесение намного лучше ручного труда.

Данное приспособление уже покорило российский рынок, и наши соотечественники выпускают реплики, которые значительно качественнее оригинала.

🔥 Свечи в домашних условиях — лидер среди малого домашнего бизнеса

Люди зажигают свечи не только для романтического ужина, но и используют в качестве предмета декора. Помимо традиционной длинной белой свечи, есть разнообразный рынок ароматических и декоративных свечей. Свечи выполненные по индивидуальному дизайну ценятся намного выше заводских. Многие женщины предпочитают именно этот вид производства, так как он не требует больших затрат и отдельного помещения.

Для производства понадобится приобрести:

  • Воск
  • Фитиля
  • Стеариновую кислоту
  • Качественное оборудование

Основными двумя сырьевыми материалами, необходимыми для изготовления свечей, являются парафиновый воск и фитиль.

Вам также необходимо иметь разноцветную пряжу, декоративные элементы и ароматические масла. Уделите особое внимание упаковке.

Помимо сырья вам потребуется оборудование для изготовления свечей. Это плавильный котел, термометр, наливной горшок, весы, молоток и печь для таяния воска.

Все это можно приобрести либо на крупным торговых площадках таких как Ebay и AliExpress. Здесь вы сможете выбрать наиболее бюджетный вариант, который вам поможет при старте. Однако, в случае поломки вы не сможете вернуть средства за оборудование. Поэтому, если вы обладаете достаточно большим начальным капиталом, лучше приобретите оборудование у отечественного производителя.

Сейчас на рынке можно выделить несколько более экономичных, но эффективных категорий:

🔥 Мини техника для малого бизнеса при изготовлении клипс в домашних условиях

Специальные клипсы для драгоценных камней или обычная скрепка для бумаги, являются важным элементом в нашей повседневной жизни. Бизнес по производству клипс относится к малому, потому что не требует дополнительного помещения и затрат. Несмотря на то, что это считается мелочью — спрос ошеломительный. Особой популярностью пользуются клипсы сделанные из драгоценных материалов.

На рынке есть несколько автоматических машин для изготовления золотых клипс и скрепок. В соответствии с желаемым качеством и производительностью вы должны сами выбрать подходящую технику для будущего проекта.

Такое оборудование лучше приобретать у официального производителя, так как в случае не исправности они смогут обеспечить быстрый ремонт и обслуживание. Согласитесь, что в массовом производстве это очень важный момент.

🔥 Мини оборудование для создания эксклюзивных книжных обложек на дому

Изготовление дизайнерских блокнотов и альбомов на дому — отличная идея для малого бизнеса в домашних условиях. Спрос на ручные изделия очень высок, и цены за одно изделие колеблются от 500 до 1000 рублей.

Для начала необходимо приобрести качественную бумагу. Ее дешевле закупать оптом у отечественного производителя. Для ровной нарезки бумаги можно использовать такой аппарат как Paper Cutting Machine. А для обшивки обложки можно использовать Hardpress Machine. Оборудование не потребляет большого количества энергии и является верным помощником при создании дизайнерского шедевра. Рыночная стоимость за оба аппарата составляет не более 1500 долларов.

Отечественный рынок может предложить намного бюджетные варианты, которые будут не менее эффективны. Выбор остается только за вами.

🔥 Обновленное оборудование для изготовления кондитерских изделий в домашних условиях

Например, оборудование Savage Bros широко используется в кондитерской и хлебопекарной промышленности. В 2018 году компания выпустила серию оборудования для создания леденцов для малого бизнеса.

К примеру, специальные роликовые резаки и выравниватели выполненные из нержавеющей стали уже покорили сотни кондитеров.

Основные особенности такого оборудования:

  • Sizer — взвешенный барабан с легким креплением вращающихся ручек из нержавеющей стали.
  • Продольные прокладочные прокладки Celcon между каждым ножом — ширина 1/8 «, 1/2» и 3/4 «для неограниченных комбинаций размера.
  • Настольный резак — охватывает всю ширину стола для охлаждения на прочном валу 1-1 / 4 «с ножами и распорками диаметром 7 дюймов.
  • Выравниватель — регулируемая вертикальная пластина.
  • Компактный размер.

Знающие толк в изготовлении конфет на дому оценят нововведение. Теперь времени на производство уходит меньше, а качество материала обеспечит долгий и комфортный период эксплуатации.

📋Сложности при поиске финансов для покупки оборудования

Традиционно основным способом получения средств на приобретение оборудования было получение кредита в банке или изучение вариантов лизинга через поставщика. Несмотря на то, что оба варианта действительно полезны в решении финансовых задач, они не всегда идут на встречу начинающему предпринимателю. Поэтому возникает ряд проблем, таких как:

  • Банк медленно изучает информацию о вас и требует огромное количество документации.
  • Срок рассмотрения заявки часто превышает заявленный.
  • Владельцы малого бизнеса часто соглашаются на огромные проценты, чтобы получить финансирование.
  • Из-за отсутствия опыта, владелец не до конца изучает возможности и выбирает неверный путь.

🔥 Решение финансового вопроса

Если вы стоите лишь у истоков своих начинаний, и средства очень ограничены, рассмотрите следующие варианты решения финансовой задачи:

  1. Покупка оборудования с рук по объявлению
  2. Заказ доставки из Китая
  3. Покупка напрямую через производителя

Эти три способа могут сэкономить на покупке оборудования от 30% до 60% процентов. Однако, нужно принять риски и быть готовыми к неприятной ситуации.

Например, если заказывать из Китая, то есть вероятность что придет «пустышка» или поврежденное оборудование. И очень хорошо, если вы сможете договориться с поставщиком о возврате средств, что очень редко происходит.

Покупка оборудования по объявлению, тоже несет сомнительный характер. Оборудование может быть краденым или находиться в ужасном состоянии, что скажется на качестве продукции. Да и в случае поломки, вы не сможете воспользоваться гарантийным документом.

А вот покупка на прямую через производителя — идеальный вариант. Во первых, вы исключаете из цепочки звено посредника, который предлагает сумму включающую в себя премиальный процент. Во вторых, вы получаете гарантию на приобретенное оборудование. В третьих, производитель заинтересован в долгосрочном сотрудничестве, и может предоставить ряд бонусов.

📋Где взять деньги на закупку оборудования для малого бизнеса?

В этом разделе Вы сможете ознакомиться с основными способами, где можно достать необходимую сумму при нулевом балансе.

🔥 Взять в долг у друзей и родственников

Если у вас большая семья и много друзей — вам очень повезло. Вы можете взять в долг, под расписку, под процент у своих близких и начать развивать собственный бизнес. Если ваша идея их впечатлит, то они будут только рады стать частью вашего бизнеса. Не бойтесь просить помощи у близких!

Чтобы обезопасить ваши финансовые отношения и обезопасить друг друга от не ссор, составьте расписку. Обязательно пропишите все нюансы и сроки возврата средств.

🔥 Найти инвестора

Многие изобретатели и ученные пользуются услугами инвесторов. Ведь это люди, которые не прочь заработать на чужой идее вложив немного личных средств. Если ваш план будет качественно и детально разработан, вы сможете без труда найти инвестора. Где они обитают? Посещайте выставки своей отрасли, задавайте на узкоспециализированных форумах и социальных сетях, попробуйте дать объявление.

В этом вопросе вам важно понять основной минус сотрудничества с инвесторами. Он — забирает более 60% с выручки.

🔥 Богатый партнер

Наиболее выгодное сотрудничество, ваша идея — его деньги. В отличие от отношений с инвестором, партнер и вы находитесь на одном уровне. Вы получаете равную долю выручки, и делите бизнес 50 на 50. Наиболее частая ошибка при выборе партнера заключается в том, что люди привыкли брать в бизнес своих друзей. Важно понимать, что дружеские отношения и деньги — несовместимы.

🔥 Помощь государства

На сегодняшний день государство старается поддерживать частный бизнес и выделяет ряд программ, которые помогут получить финансирование:

  1. Пособие для открытия малого бизнеса — выделяет центр занятости населения.
  2. Получение гранта на развитие редкой отрасли.
  3. Субсидия для малого производства.

Исходя из опыта, можно отметить, что получить грант намного проще чем пособие. Но перед тем как обращаться за помощью к государству, вам необходимо оформить ИП или зарегистрировать официально фирму. И только через год, вы можете претендовать на возможность получить грант.

С пособие дело обстоит еще хуже. Вам необходимо стать на учет как безработному. Потом вам предложат ряд вакансий от которых вы должны отказаться, позже вы получаете право на получение пособия.

После того, как вы начнете получать первые денежные средства по безработицы, у вас откроется возможность защитить свой бизнес — план перед специальной комиссией. И если их все устроит, вы начнете получать субсидии и сможете купить все необходимое. На данный момент максимальная субсидия для малого бизнеса составляет не более 60 000 рублей.

🔥 Сбор средств с незнакомцев

Задумывались вы над тем, что если бы все люди вам дали по 1 рублю? Так вот, это не детские мечты, существует движение — Краудфандинг. Это массовый сбор денежных средств на осуществление бизнес идеи или мечты. Совершенно незнакомые люди, со всех стран мира готовы пожертвовать несколько долларов на осуществление чьей-то мечты.

Но для того, чтобы обратить на себя внимание, вам нужно очень тщательно подойти к этому вопросу. Разрекламируйте свою идею так, чтобы каждый из них сказал вам — да.

Через эту систему вполне возможно собрать средства на закупку оборудования и аренду помещения. Многие предложат даже свою помощь помимо средств.

Это очень необычный способ получить финансирование, и не остаться в долгах. Многие известные бренды смогли получить достаточно средств на развитие, благодаря этой системе.

📋Кредиты на оборудование для бизнеса в Москве

Кредиты для бизнеса на покупку оборудования в Москве под ставку от 4.9% на Банкирос! Сравните 34 предложений по кредитам на приобретение транспорта, имущества, оборудования для малого и среднего бизнеса и оставьте заявку онлайн.

📋Поиск кредитов на оборудование для бизнеса в Москве

Лучшие кредитные предложения Кредит для бизнеса Получить кредит Кредит под оборот эквайринга Получить кредит На любые бизнес-цели без залога Получить кредит

🔥 Сравнительная таблица кредитов на оборудование малому бизнесу в Москве

4.9% Ставка в год 103 832 Платеж / мес 360 940 Переплата Подать заявку

  • Сумма от 100 000 до 300 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

15.5% Ставка в год 123 995 Платеж / мес 1 207 783 Переплата

  • Сумма от 10 000 до 10 000 000
  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 25 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

5.5% Ставка в год 104 916 Платеж / мес 406 476 Переплата

  • Сумма от 500 000 до 100 000 000
  • Срок от 12 мес. до 120 мес.
  • Время рассмотрения до 48 часов

9.25% Ставка в год 111 849 Платеж / мес 697 641 Переплата

  • Сумма от 100 000 до 400 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 71 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

10% Ставка в год 113 267 Платеж / мес 757 226 Переплата

  • Сумма от 100 000 до 100 000 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

10% Ставка в год 113 267 Платеж / мес 757 226 Переплата

  • Сумма от 100 000 до 100 000 000
  • Срок от 6 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

10% Ставка в год 113 267 Платеж / мес 757 226 Переплата

  • Сумма от 100 000 до 1 000 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

10% Ставка в год 113 267 Платеж / мес 757 226 Переплата

  • Сумма от 500 000 до 50 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Время рассмотрения до 72 часов

10% Ставка в год 113 267 Платеж / мес 757 226 Переплата

  • Сумма от 500 000 до 10 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

10% Ставка в год 113 267 Платеж / мес 757 226 Переплата

  • Сумма от 100 000
  • Срок от 12 мес. до 120 мес.
  • Время рассмотрения до 120 часов

10% Ставка в год 113 267 Платеж / мес 757 226 Переплата

  • Сумма от 100 000 до 15 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Время рассмотрения до 120 часов

10% Ставка в год 113 267 Платеж / мес 757 226 Переплата

  • Сумма от 100 000 до 20 000 000
  • Срок от 1 мес. до 120 мес.
  • Время рассмотрения до 120 часов

10% Ставка в год 113 267 Платеж / мес 757 226 Переплата

  • Сумма от 1 000 000 до 50 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

10% Ставка в год 113 267 Платеж / мес 757 226 Переплата

  • Сумма от 500 000
  • Срок от 6 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

10% Ставка в год 113 267 Платеж / мес 757 226 Переплата

  • Сумма от 100 000
  • Срок от 1 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

10% Ставка в год 113 267 Платеж / мес 757 226 Переплата

  • Сумма от 100 000
  • Срок от 6 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

10% Ставка в год 113 267 Платеж / мес 757 226 Переплата

  • Сумма от 1 000 000
  • Срок от 6 мес. до 60 мес.
  • Время рассмотрения до 72 часов

10% Ставка в год 113 267 Платеж / мес 757 226 Переплата

  • Сумма от 1 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

10% Ставка в год 113 267 Платеж / мес 757 226 Переплата

  • Сумма от 100 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет
  • Время рассмотрения до 336 часов

10% Ставка в год 113 267 Платеж / мес 757 226 Переплата

  • Сумма от 1 000 000 до 100 000 000
  • Срок от 12 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

10.5% Ставка в год 114 219 Платеж / мес 797 198 Переплата

  • Сумма от 500 000 до 900 000 000
  • Срок от 12 мес. до 180 мес.
  • Время рассмотрения до 48 часов

8.5% Ставка в год 110 441 Платеж / мес 638 505 Переплата

  • Сумма от 300 000 до 100 000 000
  • Срок от 1 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

10.8% Ставка в год 114 792 Платеж / мес 821 277 Переплата

  • Сумма от 1 000 000 до 14 500 000
  • Срок от 12 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

11% Ставка в год 115 175 Платеж / мес 837 369 Переплата

  • Сумма от 50 000 до 200 000 000
  • Срок от 6 мес. до 120 мес.
  • Время рассмотрения до 120 часов

11.24% Ставка в год 115 636 Платеж / мес 856 721 Переплата

  • Сумма от 500 000
  • Срок от 12 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 20 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

🔥 Отзывы о кредитах для бизнеса на оборудование в Москве

Оформили все быстро

Решил заняться бизнесом небольшим и как всегда на старт не хватало денег, решил взять потребительский кредит 350 000 в Почта Банке. Даже не ожидал, что справки о доходах не потребуют, достаточно паспорта и снилса. Оформила все быстро девушка менеджер и дала советы и рекомендации, как и что платить и. Читать далее

Андрей Кардаутов Москва Почта Банк Кредит для госзакупок

Моя компания уже не новичок в госзакупках, и нужен было взять кредит, так как в первом банке изменили условия, и стало неудобно выплачивать. В sbi привлёк порядок погашения и сроки, я взял на 1,5 года. В итоге заработал на контракте, вернул, в будущем хочу у вас же брать средства.

Павел Москва Эс-Би-Ай Банк (SBI Bank) Отвратительный банк, 3 месяца издевались

В октябре 2022 г. подали запрос на кредитование на развитие бизнеса, с нами связался сотрудник Ц-ов Антон Александрович, назначили встречу в отделении Москва, ул. 2-я Владимирская дом 45.Ц-ов А. А. изначально нам озвучил условия которые нас устроили и мы потянем, уверяя нас что все будет успешно.Пос. Читать далее

Габриэль Юсубов Москва Банк ВТБ Все устраивает

Занимаюсь уже долгое время бизнесом. Порой нужны не малые суммы на дальнейшее развитие своего дела. Приходится идти на рискованные шаги (кредит под залог), но последнее время сотрудничаю с этим банком и нет у меня никаких проблем и забот. Банк стабилен и безопасен, ведь он уже на рынке больше 25 лет. Читать далее

Максим Дронов Москва Развитие-Столица Надежный банк

Являюсь предпринимателем, свой бизнес начал только недавно и был удивлен, что многие банки мне отказали в кредите, хотя у меня идеальная БКИ. Кредит нужен был для моего бизнеса, но везде либо отказ или грабительские условия по займу. Здесь ко мне отнеслись по человечески, внимательно выслушали мою п. Читать далее

Андрей Комаров Москва Развитие-Столица UniCredit Bank SUPER. UniCredit Bank SUPER. прием как в отчем доме родном Путин Москва ЮниКредит Банк Леонида Лещенко Product manager Оцените страницу: Спасибо за ваш отзыв! Уточните, почему: не нашёл то, что искал содержание не соответствует заголовку информация сложно подана другая причина Расскажите, что вам не понравилось на странице: Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

📋Кредиты на оборудование для бизнеса в Москве

Материальная оснащенность производства – это гарантия рентабельности и конкурентоспособности произведенной продукции. Получение кредитных средств на покупку оборудования для бизнеса в Москве – это отличная возможность для ип, индивидуальных предпринимателей и юрлиц, юридических лиц получить достаточное финансирование для своевременной модернизации устаревшего технического оснащения.

🔥 Взять кредит на оборудование для бизнеса в Москве

К параметрам кредитования можно отнести следующие показатели:

  • Размер стоимости пользования кредитом (ставки);
  • Конечные сроки кредитования;
  • Процентное соотношение по первоначальному взносу.

Сроки рассмотрения заявки на выдачу кредита на оборудование малому бизнесу в Москве в 2022 году могут колебаться в пределах 3-7 дней. Помимо заявки необходимо заняться сбором учредительных и регистрационных документов, финансовых отчетов. Финансированиеосуществляется при условии предоставления залогового имущества.

Задайте вопрос эксперту

Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email

📋Условия получения кредита под оборудование

При создании бизнеса, в процессе его развития может возникать необходимость покупки нового или более совершенного оборудования. Но не всегда хватает собственных средств. В такой ситуации выходом станет кредит под оборудование, который выдается, как правило, под залог оборудования или сельхозтехники.

📋Цели и преимущества кредита под оборудование

Кредитование покупки оборудования

Кредит под оборудование — эффективный способ инвестирования в бизнес.

Предлагаемые финучреждениями программы могут существенно различаться по условиям займа и требованиям к заемщику. Особенностью является требование по залогу оборудования. Поэтому большое значение уделяется фактору ликвидности объекта, становящегося предметом залога. Финучреждения избегают оформления в залог устаревшего оборудования. Причина – невозможность быстро и выгодно реализовать на аукционе.

При оформлении такой ссуды следует четко понимать все преимущества и недостатки кредитования. Положительным моментом является возможность внешнего финансирования развития в условиях нехватки собственных средств. Кроме того, допускается льготный период кредитования, а ссуда выдается на длительный срок и на крупную сумму.

Существуют и ограничительные факторы, которые могут стать препятствием при выборе такой схемы финансирования:

  1. жесткие требования к качеству и ликвидности оборудования;
  2. авансовая оплата части стоимости за счет заемщика;
  3. залог и право финорганизации предъявить требования к нему;
  4. поручительство;
  5. страхование и комиссии при открытии займа.

📋Документы

Перечень требуемых финучреждениями документов может варьироваться, но незначительно. Все финучреждения требуют такие блоки информации:

  1. Заявление, анкеты заемщика и поручителя.
  2. Сведения о руководителях.
  3. Правоустанавливающие документы. От юрлица потребуются устав, свидетельство о госрегистрации, выписка из ЕГРЮЛ, лицензии, карточка с образцами подписей. Индивидуальный предприниматель должен предоставить паспорт, свидетельство о регистрации ИП, лицензии, карточку с подписями.
  4. Финансовые документы: бухгалтерская и налоговая отчетность, справки о кредитной истории, действующие контракты, сведения об имущественном положении и обязательствах, сведения о доходах и расходах и т.д.
  5. Документы по объекту, который выступает в качестве обеспечения (о праве собственности и оплате).

📋На что надо обращать внимание

Финучреждения имеют право самостоятельно определять требования к заемщикам и условиям кредитования. Поэтому выбирая финучреждение, следует взвешенно подойти к изучению ряда параметров:

  • наибольшие срок и сумма кредита;
  • ставка процента;
  • доля от стоимости, которая должна оплачиваться покупателем;
  • требования к оборудованию;
  • параметры финансовых показателей бизнеса и время работы;
  • обеспечение и поручительство;
  • расходы по страховке и обслуживанию долга.

📋Эффективные банковские предложения

🔥 «Бизнес-актив» от Сбербанка

Согласно условиям от Сбербанка существует возможность оформить заемные средства под покупку нового и бывшего в употреблении оборудования, включая расходы на ПНР и страхование за 1 год. Срок кредита – до 84 мес. для сельхозкомпаний и 60 мес. для остальных предприятий. Если юрлицо или ИП работают менее 1 года, то срок предоставления займа сокращается до 36 мес. Кроме того, выдвигаются следующие условия и требования:

  1. Ставка от 12,2%.
  2. Начальный платеж 20% для нового оборудования и от 40% для ранее работавшего.
  3. Наименьшая сумма – от 150 тыс. рублей для крестьянских хозяйств и от 300 тыс. рублей для остальных субъектов.
  4. Ограничения по кредитованию объектов 1 и 2 амортизационных групп, а также максимальный срок поставки 3 мес. после подписания договора.
  5. Возможная отсрочка долга до 6 мес.
  6. Ограничения по сумме: 80% от стоимости сельхозоборудования и 75% для иных предприятий (для б/у оборудования – 60% и 55% соответственно).
  7. Обеспечение: поручительство, залог, гарантия корпорации по развитию среднего и малого бизнеса.

Средства перечисляются на счет заемщика. Возврат долга и оплата процентов ведутся помесячно. Штраф за неуплату – 0,1% за каждый день просрочки.

🔥 Кредитование от Россельхозбанка

Россельхозбанк предлагает займы под оборудование двух типов:

  • Новое, которое ранее не эксплуатировалось, а срок выпуска не более двух лет до момента покупки.
  • Ранее эксплуатируемое, которое старше 2 лет и реализуется его пользователем. Для отечественной техники требуется оформление Соглашения по схеме обратного выкупа продавцом.

Срок заимствования по новой технике варьируется от 5 до 7 лет с учетом вида оборудования, а по уже ранее эксплуатировавшейся технике – от 3 до 4 лет. Доля требуемого аванса также определяется характеристиками и назначением техники. Минимальный начальный платеж составляет 15%, а максимальный – 40%.

  1. Ставка определяется типом оборудования и зависит от сроков.
  2. Залог — оборудование, а поручителем может выступать субъект с контрольным пакетом акций.
  3. Льготный период для покрытия долга до 12 мес.
  4. Уплата процентов ежемесячно или ежеквартально.
  5. Необходимость страховки предмета залога.
  6. Досрочное погашение без санкций.
  7. Для проведения платежей требуется открытие счета в финучреждении.

Предлагается кредитование под инвестиционные цели по схеме «Инвестиционный-стандарт» до 8 лет и с наибольшей суммой до 60 млн. рублей. В качестве основного обеспечения берется оборудование, а для дополнительного – гарантии и поручительства.

🔥 Программа Уралсиббанка «Бизнес-Оборудование»

Уралсиббанк также выдает займы под оборудование на сумму 300 тыс.-170 млн. рублей с наибольшим сроком пользования до 60 мес. Ставка по займу — от 13,3% и может изменяться по результатам изучения заемщика. Минимальный процент собственного участия покупателя – 20%. Заем может выдаваться единовременно или же оформляться в виде кредитной линии, а погашение производится аннуитетными платежами, равными долями, по утвержденному графику.

Оборудование используется как залог и страхуется. В обеспечение принимаются гарантия Агентства кредитных гарантий и поручительство Фондов поддержки малого бизнеса. Обязательно поручительство собственников хозяйства. Особенностью программы является комиссия в размере 1,2% от займа или лимита долга.

Для клиентов Уралсиббанка предусмотрена схема экспресс-кредитования на сумму до 3 млн. рублей под развитие с 15% годовых на срок до 3 лет. Для расширения производства можно оформить кредит «Бизнес-инвест» на сумму 500 тыс.-170 млн. рублей под 13,3% на срок до 84 мес. Доля участия заемщика 15-30%, а в качестве обеспечения используется как оборудование, так и ТМЦ, автотранспорт, недвижимость.

🔥 Разнообразие инвестиционных кредитов

Существуют другие кредитные программы, предлагаемые иными финорганизациями. Их базовые требования идентичны выше рассмотренным, но имеют особенности

  1. ВТБ24 для развития бизнеса. Финучреждение активно продвигает кредиты на сумму от 850 тыс. рублей под 11,8% на срок до 180 мес. Оборудование страхуется, а финорганизация дополнительно взимает комиссию 0,3% от суммы кредита.
  2. Инвестиции от Юникредитбанка. Сумма займа от 0,5 млн. до 73 млн. рублей со сроком заимствования до 10 лет. В качестве залога берется оборудование, которое должно быть застраховано при стоимости более 3 млн. рублей. Величина дисконта от 40%.
  3. Связь-банк выдает кредит малому бизнесу для покупки техники не старше 3-х лет на срок до 5 лет с определением ставки, исходя из особенностей заемщика. Начальный платеж от 20%. При этом фиксируется комиссия 1%, а к заемщику выдвигаются требования: выручка до 400 млн. рублей и численность работников до 100 чел.

Выбирая заем для развития, целесообразно подробно изучить требования финучреждения. На принятие решения о выдаче займа влияет множество факторов, в том числе результаты проверки заемщика. В ряде случаев помимо залога оборудования может потребоваться и дополнительное обеспечение.

Оцените статью
Добавить комментарий