Что такое банкротство физических лиц

Внимание!

Информация в юридической практике меняется очень часто. Для получения актуальной информации вы можете воспользоваться бесплатной юридической консультацией:

  1. Задайте вопрос онлайн-юристу
  2. Позвоните на горячую линию: - 8(800)302-58-65 Бесплатно по РФ
Содержание статьи

​Плюсы и минусы банкротства физических лиц наглядно показывают необходимость очень внимательного подхода к принятию решения о начале этой процедуры. Преимуществ много, главная – возможность навсегда разрубить узел накопившихся финансовых проблем. Но много и недостатков, включая и такие, которые проявляют себя позже, в виде негативных последствий личного банкротства.

Неоднозначность процедуры банкротства, по крайней мере в том виде, в котором она существует сейчас, легко прослеживается по статистическим данным. На фоне очень большого количества физических лиц и индивидуальных предпринимателей, чье финансовое положение подпадает под признаки банкротства, проходить процедуру решаются единицы. Не демонстрируют заинтересованности в инициировании судебного процесса о несостоятельности должника и кредиторы, даже банковская сфера, где сосредоточены, пожалуй, главные обязательства граждан-должников.

Рассматривать плюсы и минусы банкротства физических лиц целесообразно начать с недостатков процедуры. К сожалению, их пока больше, чем преимуществ. Но что особенно важно, очень много скрытых минусов, о существовании которых многие должники узнают только лишь по ходу процесса.

📋Что нужно знать о минусах личного банкротства

Стартовый порог для начала процедуры личного банкротства невелик. 500 тысяч рублей задолженности и 3-месячная просрочка исполнения обязательств – этого достаточно. Для сравнения: при размере долга до 500 тысяч рублей кредитор вправе получить для взыскания судебный приказ, на что уйдет всего 10 дней. Поэтому заявить о своей несостоятельности потенциально может очень много должников даже при наличии только одного потребительского кредита, не говоря уже об ипотеке и о внушительном количестве закредитованных граждан.

А сколько таких должников имеют хотя бы общее представление о том, как начинать личное банкротство, какие документы готовить и с какими расходами придется столкнуться в итоге? Увы, таких очень мало, а без юриста идти в суд – серьезный риск.

Плохая юридическая осведомленность граждан в нюансах банкротства и отсутствие бесплатной правовой поддержки – первый недостаток процедуры. И, пожалуй, основной, потому что за ним следуют и другие негативные последствия.

Среди двух других ключевых недостатков эксперты называют дороговизну процедуры и ее длительность.

Изучив закон о банкротстве, граждане нередко полагают, что возможные расходы сведутся только к оплате фиксированного вознаграждения финансового управляющего – 25 тысяч рублей. Это не так. Во-первых, по такой ставке мало кто согласиться работать (на практике сумма близится к 100-150 тысячам рублей). Во-вторых, дополнительные расходы, проценты сверх фиксированного вознаграждения, возможные штрафные санкции, оплата услуг юристов и прочее способны кратно увеличить затраты. В результате реальная стоимость банкротства может оказаться непомерно высокой.

А если отказаться от услуг грамотных юристов и финуправляющего, появляются огромные риски распродажи имущества «за копейки», затягивания процедуры на годы и накопления проблем и долгов.

Долгие сроки банкротства прямо связаны с отсутствием у граждан финансовой возможности привлечь грамотных специалистов. Как следствие – замкнутый круг: денег и так нет, а при этом висят долги и накапливаются новые, самостоятельные попытки вникнуть в суть процедуры оборачиваются отсутствием сил и времени на работу, бизнес или иные варианты получения доходов.

Резюмируя обозначенные выше недостатки, можно выделить главные моменты:

  1. Личное банкротство – это дорого и небыстро.
  2. Нужны хорошие специалисты (юрист и финуправляющий), иначе «дорого и небыстро» дополнятся «очень».
  3. Выбирая принцип «все буду делать сам», придется буквально жить банкротством, забыв на время процедуры о не менее важных делах.

📋Негативные последствия банкротства

Минусы самой процедуры – не все недостатки. Следует быть готовым к тому, что после прохождения банкротства появится целый ряд ограничений в правах:

  1. Пятилетний запрет на оформление кредитов и займов без указания факта банкротства. На практике это действует примерно аналогично наличию очень плохой кредитной истории.
  2. Пятилетний запрет на повторное обращение по поводу банкротства.
  3. Трехлетний запрет на участие в управлении и занятие управленческих должностей в любых компаниях, организациях и прочих юридических лицах.

📋Преимущества банкротства

Плюсы прохождения личного банкротства связаны исключительно с сущностью этой процедуры. Она позволяет урегулировать вопросы с кредиторами, снять с себя долговое бремя и аннулировать долги, которые невозможно погасить в рамках процедуры банкротства за счет распродажи имущества с торгов.

Если к делу о банкротстве привлечены грамотные специалисты или сам должник смог хорошо разобраться во всех тонкостях, то процедура позволяет:

  1. Приостановить действие всех исполнительных производств, а значит, снять действующие ограничения и меры обеспечения.
  2. Пройти реструктуризацию задолженности, создав такие условия погашения обязательств, которые позволят приемлемым образом рассчитаться по долгам. Часто бывает, что должник имеет финансовую возможность погашать свои обязательства, но ему необходимо помочь в этом – разработать и утвердить график, уменьшить объем периодических платежей, а, возможно, и списать часть долгов, предусмотреть разумные сроки выплат, официально закрепить за должником сумму, которая будет оставаться у него и позволит нормально жить. В результате реструктуризации перестраивается система расходов на погашение задолженности. Она становится понятной, удобной, не давит психологически и дает возможность самостоятельно рассчитаться по долгам. Если процедура проходит положительно, гражданин не признается банкротом, и после завершения процесса к нему не применяются никакие ограничительные меры.
  3. Заключить с кредитором (кредиторами) мировое соглашение и прекратить дело о банкротстве. Обычно такое соглашение предусматривает план реструктуризации задолженности или содержит иные условия урегулирования долговых вопросов.
  4. Погасить обязательства за счет реализации имущества должника на торгах. Зачастую к такой мере, которая считается крайней, прибегают, когда у должника нет подтвержденных источников доходов, им нарушаются условия реструктуризации или мирового соглашения. Реализуются только такие активы, в отношении которых нет ограничений, касающихся ареста и продажи с торгов. Единственного жилья, обычных предметов обихода никто не лишит. Если вырученных средств не хватило для полного погашения обязательств, оставшиеся долги списываются.

Банкротство называют цивилизованным способом урегулирования долговых проблем. В этом его главное достоинство на фоне часто встречающихся случаев незаконных действий коллекторов и постоянного давления со стороны кредиторов. Кроме того, процедура реализуется в судебном порядке, что служит дополнительным механизмом правовой защиты прав и интересов должника.

Участие грамотного финансового управляющего позволяет сгладить острые углы между позициями должника и кредиторов, находить компромиссы и взаимовыгодные для всех участников процедуры решения.

📋Банкротство физических лиц — как это работает?

Кризисы последних лет поставили многих россиян в довольно сложную ситуацию. Снижение реальных доходов заемщиков, купивших жилье в ипотеку, переквалифицировали их в категорию должников. И если раньше из кризисной ситуации выход был только у организаций, которые могли воспользоваться процедурой банкротства (см. также статью о заработке дебиторской задолженности), то с 1 октября 2015 года такая возможность появилась и у физических лиц. Связано это с тем, что в силу вступил Федеральный закон №476-ФЗ от 29.12.2014 года «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты РФ в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника».

Надо отметить, что изменения были приняты досрочно, видимо, в связи с критическим положением массы заемщиков и невозможностью урегулировать вопросы должников другим способом.

Отношение общества к банкротству с финансовой точки зрения нельзя назвать положительным. Ведь речь идет о финансовой гибели предприятия. А как банкротство может повлиять на физическое лицо? Для ответа на этот вопрос рассмотрим некоторые аспекты этой процедуры:

📋Что такое банкротство?

Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций.

Сейчас мой публичный инвестпортфель — более 5 000 000 рублей.

Если вам интересна практика и какие инвестрешения в моменте принимаю лично я, то вступайте в Клуб Ленивого инвестора.

Банкротство или несостоятельность – это отсутствие у должника возможности в удовлетворении требований кредиторов по своим обязательствам в полном объеме. И если до вступления в силу изменений к закону «О банкротстве» для ликвидации задолженности использовались услуги коллекторских агентств, то теперь этот процесс должен войти в цивилизованное русло. Поэтому, если не принимать во внимание отрицательные моменты процедуры, банкротство – это действия, направленные на реабилитацию должника и дающие возможность избавиться от долгового бремени.

что такое банкротство

Объявить себя банкротом может любой гражданин, имеющий задолженность по обязательным платежам в сумме более 500 тыс. рублей и не уплачивающий ее в течение более 3 месяцев. Впрочем, инициировать процедуру банкротства может и кредитор. Банкротство физического лица признается исключительно по решению суда.

Следует заметить, что суд вместо банкротства может предложить реструктуризацию задолженности, если увидит возможность погашения долга.

Рекомендую прочитать также:

Стоит ли инвестировать в акции футбольных клубов

Инвестируем в акции футбольных клубов Манчестер Юнайтед и Ювентус

Удовлетворение судом заявления о банкротстве влечет за собой утрату права должника распоряжаться своим имуществом. Для этой цели назначается финансовый управляющий, занимающийся его реализацией.

Важно: Все сделки по управлению имуществом, связанные с передачей имущества супругам или другим близким родственникам и проведенные должником в течение года, предшествующего банкротству, признаются недействительными. А так же за последние три года, если были «подозрительные сделки». Подозрительной сделкой считается, продажа имущества ниже рыночной цены.

То есть, если должник продал или подарил какое-либо имущество своему родственнику, после признания его банкротом процедура банкротства распространяется и на этот имущество.

процедура банкротства

  • деньги в пределах прожиточного минимума;
  • единственное жилье;
  • жилье, если в нем зарегистрированы несовершеннолетние дети;
  • личные вещи, предметы быта и продукты питания;
  • имущество для занятий профессиональной деятельностью;
  • транспорт, если он необходим для передвижения должника-инвалида;
  • государственные награды, почетные знаки.

Вырученные от продажи имущества средства поступают кредиторам в порядке очередности и пропорционально требованиям. После окончания реализации имущества наступает тот момент, ради которого возбуждалась эта процедура – должник освобождается от уплаты оставшейся части долга.

Именно в этом и заключается отличие от механизма, действующего ранее. При судебном взыскании по долгам остаток задолженности сопровождал должника все время, даже если возможность его возврата полностью отсутствовала. Сейчас же несостоятельность человека подтверждается юридически, освобождая человека от статуса должника.

📋Плюсы и минусы банкротства

Статус банкрота для физического лица несет в себе ряд преимуществ:

  • после признания человека банкротом прекращается начисление пеней, штрафов и других санкций, связанных с несвоевременной оплатой долга;
  • суд освобождает его от обязательств, оставшихся после реализации имущества;
  • даже если должник не имеет ничего, кроме единственной квартиры, это не останавливает процедуру банкротства и его долги будут аннулированы.

Рекомендую прочитать также:

Ленивая зимовка в Египте

Уезжаю зимовать в Египет, присоединяйтесь

Конечно, признание человека банкротом имеет для него положительный эффект, особенно если сравнить это с пожизненным судебным преследованием, которому подвергались граждане до принятия закона. Однако есть и обратная сторона:

  • следующее банкротство может быть объявлено не ранее, чем через 5 лет;
  • банкрот лишается своего имущества;
  • не может занимать руководящие должности;
  • суд имеет право запретить должнику выезд за границу до окончания реализации имущества;
  • при любых сделках, связанных с кредитами или рассрочкой, банкрот обязан сообщать о своем статусе партнеру;
  • у банкрота изымаются правоустанавливающие документы для занятия предпринимательской деятельностью и накладывается запрет на ее осуществление на срок, определяемый судом.

📋Быть или не быть банкротом

Принятие решения по вопросу объявления себя банкротом – довольно сложный процесс. Потенциальному банкроту необходимо оценить возможность оплаты долга, и моменты, связанные с ограничениями, получаемыми в случае реализации процедуры. Сама процедура не представляет особой сложности.

как избежать банкротства

Для инициации процедуры банкротства необходимо юридически установить его признаки, подтвержденные соответствующими документами. Для этого следует:

  • подготовить документы, подтверждающих денежные обязательства с учетом штрафов и процентов;
  • определить список кредиторов;
  • составить опись имущества с документами, подтверждающими право собственности;
  • приготовить документы о сделках за последние 3 года, если таковые имели место;
  • собрать документы о доходах и расходах.

В перечень долгов не входят обязательства перед физическими лицами, например, алименты или обязательства по уплате морального или физического вреда. Заявление с приложением этих документов передается в арбитражный суд по месту жительства.

Банкротство, прежде всего, связано с критическим финансовым положением человека. Поэтому, если существует возможность избежать банкротства, следует постараться ее использовать. Для этого можно воспользоваться такими способами, как:

  • реструктуризация долга, то есть уменьшение ежемесячных выплат за счет увеличения срока кредита;
  • кредитные каникулы – отсрочка в выплате долга. Как правило, предоставляется на срок не более 3 месяцев, подразумевая, что за три месяца любой человек имеет возможность решить свои финансовые проблемы, например, найти работу или подработку;
  • рефинансирование кредита – перекредитование в этом же или другом банке. Это позволяет уменьшить суммы выплат, снизить процентную ставку по кредиту;
  • получение консолидирующего кредита. Процедура очень похожа на рефинансирование, но производимое в отношении нескольких кредитов. В этом случае один, более выгодный кредит позволяет выплатить задолженность по всем более мелким кредитам.

Рекомендую прочитать также:

Скидки на знания Ленивого инвестора

ЧЕРНАЯ ПЯТНИЦА: глобальная распродажа знаний

Для любого инвестора или предпринимателя очень дорога репутация платежеспособного человека, особенно если это касается будущих проектов. Кому-то подойдет реструктуризация, а кому-то не обойтись без консолидирующего кредита. В каждом конкретном случае правильное решение может быть разное, следует грамотно оценить и просчитать экономическую эффективность.

Порой такую оценку сложно сделать без профессиональной подготовки, поэтому перед принятием окончательного решения стоит проконсультироваться со специалистами. С точки зрения инвестиций в реальный бизнес, сфера банкротства физических лиц сейчас является очень перспективной и низкоконкурентной. Сейчас закон только проходит обкатку, однако в течение ближайших лет банкротство граждан станет такой же нормой, как и банкротство юридических лиц.

📋Что такое банкротство физического лица плюсы и минусы

банкротство физического лица

Брать кредиты в наше время – достаточно рискованная затея. Финансово грамотные граждане понимают это, и поэтому одалживают деньги в банках и микрофинансовых организациях только в крайнем случае. Как правило, кредиторы насчитывают большие проценты за пользование кредитными деньгами, и переплата за долг выходит существенной.

Часто при получении займа человек либо не задумывается о том, как он будет его погашать, либо имеет постоянное место работы/другой источник дохода, но в дальнейшем обстоятельства меняются в худшую сторону. Если вы понимаете, что не в состоянии оплачивать долги, вам стоит задуматься о признании себя банкротом через суд. Давайте узнаем, что такое банкротство, плюсы и минусы этой процедуры.

📋Как происходит процесс?

Процесс признания физического лица банкротом предусматривает несколько этапов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Ознакомимся с ними:

Этап №1. Подача заявления в суд

Когда человек понимает, что он не в состоянии справится со своими кредитными обязательствами, он может обратиться в арбитражный суд в своем городе.

Там ему необходимо будет написать заявление, оно должно содержать следующую информацию:

  1. Полное наименование арбитражного суда, куда подается документ;
  2. Персональная информация о банкроте (заявителе). Ему нужно будет указать свои ФИО, дату рождения, паспортные данные, юридический адрес прописки и т.д.;
  3. Наличие у заемщика ценного имущества или недвижимости;
  4. Также указывается информация обо всех кредиторах банкрота. Если это юридическое лицо – наименование предприятия, если физическое – ФИО и паспортные данные;
  5. Данные обо всех кредитах, по которым человек не может рассчитаться (сумма займа, сроки возврата, наличие просрочки и т.д.);
  6. Обоснование невозможности погашения всех долгов;
  7. Подпись человека, который подавал заявление;
  8. Дата написания.

Этап №2. Рассмотрение заявления

После подачи заявления компетентные лица будут заниматься решением вопроса должника. Как правило, процесс рассмотрения запроса занимает до трёх месяцев.

За это время определяется дальнейшая судьба кредитов банкрота.

Всего существует три возможных сценария:

  1. Реструктуризация долгов. Это наиболее распространенный вариант решения проблемы. Под реструктуризацией подразумевается полное списание насчитанных пеней и штрафов за просрочку и частичное списание суммы долга. Таким образом, заимодатель возвращает хотя бы часть одолженных средств;
  2. Продажа имущества и/или недвижимости должника. За счет вырученных средств покрываются кредиты банкрота (возможно, в частичном объеме). Этот вариант возможен только в том случае, если у человека есть дом, квартира, земельный участок, автомобиль, которые оформлены на него;
  3. Полное списание долгов. Такой вариант возможен только в том случае, если у человека отсутствует официальный источник дохода (он не трудоустроен, не получает пенсию или социальную помощь), и у него нет имущества. При полном списании долгов клиент освобождается от кредитной нагрузки.

Но при этом признание гражданина банкротом возможно не во всех случаях. В следующем разделе описаны ситуации, при которых человеку может быть присвоен этот статус на официальном уровне.

📋Нюансы признания человека банкротом

Стоит отметить, что при подаче заявления в арбитражный суд, кредитная история человека будет внимательно изучаться ответственными лицами.

Признания человека банкротом возможно только в следующих случаях:

  1. Задолженность в сумме 500 000 рублей и более;
  2. Погашение не происходит в течение 3 и более месяцев из-за недостатка финансов у заемщика;
  3. Ранее кто-либо из кредиторов подавал на гражданина в суд, вследствие чего было принято решение принудительно взыскать задолженность.

Во всех остальных случаях арбитражный суд, вероятнее всего, ответит отказом. Если же суд признает человека неплатежеспособным, его ждет либо реструктуризация (уменьшение суммы платежей), либо полное списание всех долгов, либо продажа имущества в пользу погашения долгов.

Может быть конфисковано следующее имущество должника:

  • Дом или квартира, в котором не проживает банкрот;
  • Земельный участок, использующийся для получения дохода;
  • Автомобиль;
  • Ценные фондовые бумаги;
  • Ювелирные украшения;
  • Наличные средства;
  • Счета в банке.

При этом есть вещи, которые не имеют права быть арестованными в судебном порядке.

К ним относятся:

  • Жилое помещение, в котором прописан задолжник и члены его семьи. Согласно законодательству РФ, кредиторы не имеют права лишать должника дома, в котором он проживает. При этом если на него оформлены другие дома, находящиеся на территории России, они могут быть конфискованы;
  • Дома и квартиры, находящиеся за границей. Если жилье, принадлежащее банкроту, расположено не на территории России, то оно не подпадает под юрисдикцию нашей страны. Соответственно, оно не может быть конфисковано для погашения текущих долгов человека;
  • Земельные участки, на которых расположено единственный пригодный для жизни частный дом. Но если земля является дополнением к дому, она может быть конфискована в ходе банкротства;
  • Предметы домашнего быта: газовая/электрическая плита, мебель, стиральная машина, холодильник, посуда;
  • Личные вещи должника или членов его семьи;
  • Домашние животные, которые никак не связаны с заработком;
  • Награды, призы, почетные медали и т.д.

Как мы видим, даже в ситуации, если человек остается банкротом, государство не имеет право забрать у него жилье, необходимо для жизни, бытовую технику, одежду и т.д. Конфискации подлежат только те вещи, без которых возможна нормальная жизнедеятельности человека.

Узнайте, как оформить займ сотруднику.

Нужна пошаговая инструкция банкротства ООО с долгами в 2022 году? Смотрите здесь.

📋Преимущества

Казалось бы, плюсы присвоения статуса банкрота очевидны, но мы все же рассмотрим их:

  • Долг «замораживается». Это значит, что проценты за пользование кредитными средствами и пени, штрафы за просрочку не начисляются с того момента, как человек был признан банкротом;
  • Возможность частичного или полного списания суммы задолженности. Если за банкротом не наблюдается никакого имущества, кроме того, он официально безработный, арбитражный суд может отказаться от принудительного взыскания задолженности, так как конфисковать нечего;
  • Возможность оформить реструктуризацию кредита. Под реструктуризацией подразумеваются более щадящие условия оплаты долга: например, снижение процентной ставки и прочее. Как правило, кредиторы охотно соглашаются на эту процедуру, так как им выгодно взыскать с клиента хотя бы часть суммы, чем вовсе ничего не вернуть с займа;
  • Вас больше не будут беспокоить коллекторы. Людям, которые имели или имеют проблемные задолженности, не понаслышке знакомо слово «коллектор». Это лица, задачей которых является взыскать долг с человека любыми путями. В ход идут угрозы, постоянные телефонные звонки, разговоры с соседями, письма и т.д. Приятным общение с коллекторами не назовешь. Но сразу же после признания заемщика банкротом ни один банк или микрофинансовая организация не смогут посылать к вам подобных людей.

Банкротство дает человеку значительные преимущества, так как он может со сравнительно небольшими потерями выйти из сложной финансовой ситуации.

📋Видео: Консультация специалиста

📋Недостатки

Но все не так просто: банкротство также имеет свои недостатки.

Давайте ознакомимся с ними:

  • Конфискация большей части имущества. Конечно, единственное жилье и предметы личного обихода никто не вправе забрать даже у злостного неплательщика, но вся остальная недвижимость и средства передвижения будут проданы на торгах;
  • Необходимость нанимать юриста. Многим людям даже для составления заявления о банкротстве в арбитражный суд придется прибегать к помощи профессионала. Также юрист нужен для защиты интересов во время процесса банкротства. Но его услуги стоят недешево, и оплачивает их заемщик;
  • Финансовые издержки за проведение мероприятия оплачивает банкрот. Для проведения судебного процесса нужно нанимать управляющего, созывать заседания, и делать массу других мероприятий. Их также оплачивает банкрот;
  • В течение трёх лет с момента признания банкротства человек не сможет занимать руководящие органы на предприятиях и компаниях, связанных с юридической сферой;
  • В течение пяти лет с момента признания банкротства человек должен указывать в запросах на получение кредита в банках либо микрофинансовых организациях тот факт, что ранее он был признан банкротом. Это может негативно влиять на решение банковских учреждений относительно кредитования. И даже по истечении пяти лет вполне могут быть отказы из-за банкротства;
  • Невозможность выехать заграницу во время судебного процесса. За одно заседание невозможно присвоить человеку статус банкрота: для этого потребуется два-три месяца. В этот промежуток времени человек не имеет право покидать границы России;
  • Невозможность распоряжаться своим имуществом во время процесса. Даже если в дальнейшем недвижимость или ценности не будут конфискованы, человек все равно не имеет право дарить, обменивать или продавать свое имущество: для этого нужно дождаться окончания судебного разбирательства.

Читайте, как срочно взять микрозайм на Киви кошелек.

Нужно оформить микрозайм на карту Кукуруза? Подробнее здесь.

Интересует, что такое рефинансирование микрозаймов? Смотрите далее.

Теперь вы знаете, что такое банкротство, плюсы и минусы 2022 году. Если вы хотите признать себя банкротом, стоит хорошо подумать о целесообразности этого решения, так как оно повлияет на всю вашу будущую жизнь.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

📋Что такое банкротство физлиц и как это работает?

Институт банкротства физических лиц существует во многих странах, например, в США, Германии, Дании, Испании. С 2015 года он появился и в России. Принятие нормативного правового документа, устанавливающего институт банкротства граждан в Беларуси, на протяжении нескольких лет является предметом дискуссий среди чиновников и представителей общества.

фото носит иллюстративный характер, источник: pixabay.com —>

Myfin.by решил посмотреть, как работает институт банкротства в других странах и проанализировать предпосылки для создания института банкротства физлиц в Беларуси.

📋Банкротство в России

С 1 октября 2015 года в России вступил в силу Закон о банкротстве физических лиц. Если ранее объявить себя банкротом могло только юридическое лицо, то теперь эта возможность предоставлена и физическим лицам. Согласно документу, любой человек может признать себя несостоятельным и избежать требований кредиторов.

Для объявления себя банкротом долг человека должен составлять не менее 500 тысяч российских рублей, а срок невыплаты – не менее трех месяцев. Начать процедуру банкротства может как сам должник, так и кто-то из кредиторов. Для этого необходимо обратиться в арбитражный суд с документами об отсутствии доходов и о наличии либо отсутствии недвижимого имущества.

Закон призван защитить самое необходимое имущество гражданина, которое не подлежит изъятию для погашения долгов. Это единственное жилье должника и участок земли под ним, индивидуальные вещи (одежда, обувь), бытовая техника стоимостью до 30 тысяч российских рублей, домашние животные, деньги в размере прожиточного минимума должника и его иждивенцев, продукты питания и государственные награды. В этом и заключается выход должника из сложной ситуации.

Дня банкрота Закон устанавливает определенные ограничения: должнику запрещено заниматься предпринимательской деятельностью и получать новые кредиты. Крупные сделки должник вправе заключать только с разрешения финансового управляющего.

Статистика показывает, что Закон о банкротстве физических лиц достаточно эффективен в России. На 15 апреля 2017 года в Российской Федерации зафиксировано 34 645 дел о банкротстве физических лиц. Количество таких дел возрастает – по состоянию на 04 марта 2016 года было рассмотрено около 2 500 дел о банкротстве, по состоянию на 22 июля 2016 года – немногим более 10 000 дел, а на 09 декабря 2016 года – около 20 000 дел.

Наибольшее количество дел о банкротстве зафиксировано в Москве и Санкт-Петербурге.

В 2017 году в России физические лица в два раза чаще были признаны банкротами, чем юридические. Эти цифры показывают, что в трудных экономических условиях, на фоне продолжающейся инфляции, большой процент населения Российской Федерации разоряется и оказывается не в состоянии исполнить свои денежные обязательства.

📋А как в Европе?

В Германии институт банкротства физлиц существует на протяжении 20 лет. Начать процедуру банкротства может только сам человек при неспособности оплатить долги очень длительное время. Если срок неплатежеспособности составляет 1,5-2 месяца, банкротство инициировано не будет.

Кредиторы не вправе требовать признания человека банкротом.

Обязательным условием для начала процедуры банкротства немецкое законодательство устанавливает досудебное урегулирование ситуации. И только в случае не достижения соглашения между должником и кредиторами, гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Закон также указывает перечень имущества должника, на которое не может быть применимо взыскание с целью погашения долга.

Интересной особенностью законодательства Германии о банкротстве является норма об оплате судебных расходов при проведении процедуры банкротства. Данная сумма рассчитывается в процентном соотношении с суммой долга, однако если должник не в состоянии ее оплатить, то взыскание судебных издержек производится из средств государственного бюджета.

По окончании процедуры банкротства должник полностью освобождается от нападок кредиторов и никаких повторных претензий к нему не может быть применено.

🔥 Предпосылки для принятия закона о банкротстве граждан в Беларуси

Вопрос введения этого правового института обсуждается в Правительстве и Министерстве экономики Республики Беларусь. По мнению некоторых представителей судебной системы Беларуси, в настоящее время в стране нет «наболевшей» проблемы, то есть ситуация, когда человек набрал кредитов и не может их выплатить, не является массовым явлением.

Вместе с тем, тенденция возрастания проблемной задолженности населения говорит о том, что надо как-то регулировать данный вопрос. Поэтому еще в 2012 году тогдашний председатель Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь Виктор Каменков выступил с заявлением о необходимости введения института банкротства физлиц на законодательном уровне. Проблемная задолженность по кредитам, выданным белорусскими банками физическим лицам на 1 февраля 2012 года составила 100,2 млрд белорусских рублей в национальной валюте и 206,2 млрд белорусских рублей в иностранной валюте.

Вместе с тем, принятие в Беларуси закона о банкротстве физлиц влечет ряд проблем. Во-первых, это дороговизна судебной процедуры банкротства. Во-вторых, некоторые недобросовестные граждане могут оформить свое имущество на родственников и знакомых с целью признания себя банкротом и уклонения от уплаты долгов.

📋Как сделать банкротство физического лица, пошаговая инструкция

В последние несколько лет суды периодически признают финансовую несостоятельность обычных граждан. После внесения поправок в закон эта процедура набирает обороты по причине стремительного развития кредитования и его доступности физическим лицам в любом возрасте. Но прежде чем соглашаться на такой шаг, нужно всё взвесить.

Если же появляется вопрос, как сделать банкротство физического лица, то стоит выяснить условия, особенности, нюансы и этапы проводимого процесса, почитать Федеральный закон, посоветоваться с юристами.

📋Что такое банкротство физического лица?

банкротство физического лица

Банкротство — неспособность исполнения финансовых обязательств перед кредиторами, признанное в ходе судебных разбирательств. Объявить себя банкротом может любой обычный человек. Хотя не все так просто.

Закон к потенциальным банкротам выдвигает жесткие требования. Заемщику предстоит собрать множество документальных доказательств, пройти многостороннюю дорогостоящую процедуру. Арбитражные управляющие досконально изучают финансовое положение.

Тут и появляются подводные камни:

  • долги списываются с должника, но не в полном объеме;
  • может наступить конфискация имущества в счет погашения задолженности;
  • оформление займа в будущем становится малодоступным.

Банк любыми способами потребует свои деньги. Процедура банкротства может пойти отнюдь не в пользу гражданина. Если действительно нечем платить по долгам, то закрыть их перед банком возможно будет лишь за счет конфискации имущества вплоть до минимальных накоплений.

Инициаторами признания банкротства гражданина могут являться сами кредиторы.

Хотя юристы не советуют доводить до этого. Исход часто оказывается неблагоприятным. Должник рискует лишиться единственной квартиры, последних средств к существованию.

Юристы советуют обращаться за помощью, чтобы избежать лишних трат времени, сил. Причем проведение процедуры банкротства самостоятельно выливается в немалые деньги. При обращении в арбитражный суд с исковым заявлением действовать нужно четко и обдуманно.

📋О законах

закон о банкротстве

Законодательством урегулирован процесс подачи заявления на банкротство физ. лицу, установлен порядок реализации процедуры, принцип удовлетворения условий и требований банка. Дела рассматриваются в арбитражных судах. Подать заявление может должник, государственные органы налоговой службы, кредиторы.

Статус финансовой несостоятельности можно получить при наличии определенных условий (закон №127-ФЗ “О несостоятельности”).
Согласно законодательным актам не все имущество подлежит изъятию даже по решению суда (ст. 446 ГПК РФ). Но вменяется другая статья — 196 и 197 УК РФ с уголовным наказанием, если человек пытается оформить фиктивное либо преднамеренное банкротство.

📋Условия наступления банкротства

банкрот - физическое лицо

Решение о банкротстве выносит исключительно арбитражный суд.

Гражданин вправе инициировать проведение процедуры при наличии определенных условий:

  1. Имеет гражданство РФ.
  2. Не может выплатить долги по причине производственной травмы, отсутствия постоянной работы.
  3. Не скрывает наличие имущества либо доходов.
  4. Признает свое банкротство.
  5. Подает прошение на реструктуризацию задолженности впервые за последние 5 лет.
  6. Не имеет непогашенной судимости за экономические преступления, не привлекался к административной, уголовной ответственности.

Арбитраж может вынести положительный вердикт при выявлении следующих видов несостоятельности:

  1. Сумма задолженности без возможности погашения составляет 500000 руб и выше.
  2. Просрочка по платежам — более 3-ех месяцев без возможности вернуть средства до даты подачи искового заявления в суд.
  3. Невозможность погашения задолженности за счет пересмотра условий договора или реструктуризации.
  4. Объявление о банкротстве за 1 месяц (не менее) до наступления факта, приведшего к несостоятельности.

Человек вправе инициировать процедуру официального банкротства самого себя при долге менее 500 000 руб., если цена собственного имущества ниже обозначенной цифры.

Главное условие для оформления банкротства физ. лица — документальное подтверждение отсутствия возможности выплачивать долги. При этом предпринимались попытки устроиться на работу и самостоятельно отдавать долги, но материальное положение лишь ухудшилось. На руках после выплат остается сумма ниже прожиточного минимума.

Особенности банкротства физических лиц, процедура

При несоблюдении одного из описанных пунктов признать свою несостоятельность не получится. Суд попросту не примет заявление о банкротстве. Например, если размер задолженности не соответствует требованиям закона.

📋Плюсы банкротства

Должник — банкрот полностью становится финансово независимым. Это весомое преимущество, ведь подлежат списыванию многие долги даже при очень крупной сумме: по налогам, кредитам, коммунальным платежам, долговым распискам. Удается избавиться от давления со стороны кредиторов, бесконечных звонков коллекторов и просто начать жить спокойно.

Человек сохраняет ценное имущество. Единственная квартира не может быть реализована, выставлена на торги. Если конечно, речь не идет об ипотеке либо собственности с обременением.

Можно даже сохранить транспортное средство, если кормит, помогает зарабатывать на жизнь.

Все объекты собственности: подлежащие, не подлежащие изъятию и реализации прописаны в ГПК РФ (ст. 446). Например, ипотечное жилье находится в собственности у банка.

Сберечь не получится, даже если оно является единственным.

Физическое лицо вправе рассчитывать на проведение упрощенной процедуры банкротства в обиход санаций, наблюдений. Это позволяет сэкономить время, ведь начинается сразу с конкурсного производства. Хотя есть минус в отличие от обычной процедуры — человек уже не сможет вернуть себе платежеспособность, восстановить положительную репутацию перед банком.

📋Минусы банкротства

Даже в случае признания финансовой несостоятельности физ. лицо не освобождается от задолженности по:

  • выплате алиментов, банковских сборов, пени и штрафов;
  • компенсации морального вреда, причиненного третьим лицам в ходе преступления (правонарушения).

Такие долги не могут быть списаны. Требования кредиторов могут удовлетворяться лишь по обязательным платежам. Хотя в случае изъятия и реализации имущества гражданин высвобождается от неудовлетворенных исков кредиторов.

Существенный минус процедуры — невозможность распоряжения своими средствами, проведения банковских операций по счетам. На период рассмотрения судебного дела все денежные вопросы должника передаются на попечение финансового управляющего.

Также в связи с банкротством появляются некие риски. Если сделки, заключенные за последние 3 года, покажутся суду сомнительными, то будут признаны недействительными.

📋Документы для банкротства физического лица

Пакет документов собирается за период в 3 года до момента подачи заявления в суд. Перечень зависит от особенностей, конкретной ситуации.

Оцените статью
Добавить комментарий