Что делать если звонят коллекторы и угрожают расправой по телефону, требуют долг

Внимание!

Информация в юридической практике меняется очень часто. Для получения актуальной информации вы можете воспользоваться бесплатной юридической консультацией:

  1. Задайте вопрос онлайн-юристу
  2. Позвоните на горячую линию: - 8(800)302-58-65 Бесплатно по РФ
Содержание статьи

Многие заемщики оказываются в плену долгов, когда вернуть деньги банку в срок невозможно.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Спровоцировать проблему, после которой гражданин с положительной кредитной историей оказывается в черном списке должников, может экономическая ситуация, потеря платежеспособности или работы, болезнь, повышение процентной ставки по кредиту.

Когда просрочка длится достаточно долго и банк понимает, что клиент не отдаст деньги добровольно, он привлекает к взысканию одно из коллекторских агентств.

К их услугам в последнее время прибегают и другие организации, которые не могут самостоятельно востребовать долг за предоставленные услуги.

Хотя действия сотрудников подобных организаций в отношении граждан или юридических лиц установлены законом, они нередко превышают свои полномочия, действуя грубо, в неустановленной форме общаясь с должником.

📋Имеют ли право?

Деятельность коллекторских организаций не является противозаконной.

Для выполнения обязанностей закон предусматривает им общаться с должниками в рамках установленных правил:

  • назначать встречи с 6 утра до 10 вечера, кроме выходных и праздничных дней;
  • приходить по месту жительства по согласованию с должником;
  • звонить на личный и рабочий телефон;
  • отправлять SMS-сообщения;
  • писать на почту, в том числе и электронную.

Главная задача коллекторского агентства:

  • информировать должника о сумме задолженности и ответственности за непогашение долга;
  • построить доверительные отношения, которые помогут обеим сторонам разрешить вопросы долгового обязательства.

Чаще всего сотрудники организации, занимающейся взысканием, нарушают свои обязанности.

Нередко коллекторы угрожают, применяют силу и психологическое давление, шантажируют, чтобы заставить должника оплатить кредит, штрафы и другие счета.

Но агентское соглашение, которое коллекторы заключают с банком или другой организацией для работы с должником, не говорит о том, что должнику разрешено угрожать.

🔥 Статьи закона

Коллекторские агентства для своей работы могут руководствоваться:

  • недавно принятым ФЗ «О коллекторской деятельности»; , разрешающей передачу прав требования;
  • ФЗ «Об индивидуальном предпринимательстве»;
  • ГПК РФ 14.11.02 г. (ФЗ № 138); (02.10.07 г.) «Об исполнительном производстве»;
  • ФЗ № 353 (21.12.12 г.) «О потребительском кредитовании».

Если коллекторы угрожают, вымогают деньги, должник может руководствоваться статьями 119 и 163 Уголовного кодекса России, подать заявление в правоохранительные органы с просьбой привлечь их к ответственности.

📋Продажа долгов

Просроченная задолженность может передаваться третьему лицу – это предусмотрено законом, но подобное действие со стороны кредитора не имеет силы, если изначально в его договоре с заемщиком не было оговорено такое условие.

В случае взыскания задолженности финансовая организация может действовать в двух направлениях:

  1. Нанять коллекторское агентство для работы с должником, заключив с организацией договор на выполнение услуг. В этом случае заемщик остается должен банку, как и прежде.
  2. Продать или переуступить долг заемщика коллекторам. Тогда заемщик становится должником взыскивающей организации.

Продажа долгов должна быть оговорена в договоре, в противном случае действие банка можно оспорить в судебном порядке.

Если уступка требования совершена, должник должен востребовать копию договора об уступке и другие документы, касающиеся передачи его долга коллекторам.

📋Что делать, если угрожают коллекторы?

Встретившись с сотрудниками коллекторского агентства, не следует поддаваться панике и помнить, что договор подписан не с этой организацией. Для начала должнику следует выяснить, кто предъявляет претензии и на основании каких документов.

Всегда необходимо помнить, что коллекторы стремятся запугать, ведя общение навязчиво. Причем они могут говорить как в рамках закона, так и нет.

Обычно они пугают изъятием имущества, судом, полицией, проблемами на работе, угрожают близким должника и многое другое. По их словам, должнику будет устроена «сладкая жизнь».

Действия и ответы гражданина или юридического лица на поведение коллекторов должны быть аргументированы законом, который защищает их права.

🔥 Расправой

Обычно к угрозам прибегают агентства, которые не дорожат своей репутацией или просто мошенники, к которым в руки попала информация о долгах и личные данные заемщика.

Угрозы физической расправы над должником и его семьей могут иметь различный характер, в некоторых случаях, коллекторы пугают убийством.

Согласно УК РФ угрозы о насилии и само насилие являются уголовно наказуемыми преступлениями.

Полиция не интересуется кредитными задолженностями, она обязана наводить порядок и пресекать действия, которые могут угрожать жизни и здоровью граждан.

Поэтому заемщик может смело писать заявление в отдел полиции по месту жительства.

К заявлению необходимо приложить доказательства угроз:

  • свидетельства очевидцев;
  • видео и аудиозаписи разговора во время встреч или по телефону;
  • распечатку звонков коллектора;
  • другое.

Следует сообщить коллекторам, что вы собираетесь это сделать, а также подтвердить свои слова действиями.

🔥 По телефону

В обязанности взыскателей входит звонить должникам, но что делать, если угрожают коллекторы по телефону? В первую очередь необходимо помнить, что звонки в не установленное порядком время являются правонарушением, и подлежат наказанию через административное взыскание, о чем необходимо напомнить коллекторам.

Когда начался коллекторский прессинг по телефону, следует:

  • перед разговором включить записывающее устройство, если оно отсутствует необходимо нажать на телефоне несколько кнопок, этот звук покажет коллектору, что вы делаете запись и умерит его пыл (даже если на самом деле запись не делается);
  • вначале следует попросить собеседника представиться, указать организацию, от имени которой он уполномочен, записать все данные на бумагу, если поступает отказ, можно смело прекращать беседу;
  • класть трубку, если тон коллектора выходит за дозволенные рамки, он открыто грубит, а тем более угрожает;
  • после поступления угроз разного характера заявить о своих правах и желании защищаться с помощью правоохранительных органов.

🔥 По смс

Когда должник не отвечает на звонки и отказывается от личных встреч, коллекторы пускают в бой устрашающие SMS-сообщения, например:

  • «Мы уже выехали к вам, встречайте»;
  • «Через полчаса открывайте дверь»;
  • «Мы послали к вам оценщика квартиры, встречайте»;
  • «Оцените, сколько стоит ваше жилье»;
  • «Срочно рассчитайтесь с долгом или расплатитесь своим здоровьем»;
  • «Берегите детей от похищения» и другие.

Для начала можно заблокировать номер, с которого поступают сообщения. Если они идут со скрытого номера, можно купить новую сим-карту.

SMS-ки негативного характера следует игнорировать.

Сообщения необходимо сохранить в памяти телефона, они могут пригодиться при подаче заявления в суд или полицию.

🔥 За чужой кредит

Ответственность за чужой кредит могут приписать поручителю, тогда согласно подписанным документам коллекторы имеют право востребовать долг, если заемщик стал неплатежеспособен.

Однако к погашению долга и только в той сумме, которая будет указана, обязывает только суд, поэтому можно смело дождаться его решения.

В редких случаях:

  1. Гражданин, взявший долг намеренно оставил чужой номер телефона, также это происходит в результате ошибок в базе данных. Необходимо обратиться с письменным заявлением в финансовую организацию и разъяснить о непричастности к кредиту.
  2. Когда доступ к личным документам получили мошенники и оформили кредит без ведома их владельца, также необходимо обратиться в банк и полицию с письменным заявлением.

Следует знать, как правильно общаться с коллекторами по телефону.

Как действует закон об ограничении деятельности коллекторов? Смотрите тут.

🔥 Родственникам должника

Когда коллекторы звонят родственникам должника, их действия можно назвать незаконными. Потому что агентство воспользовалось информацией о персональных данных, на которые родственники не давали согласия.

Родственники не обязаны погашать чужие кредиты (детей, родителей, сестер, братьев и дальних родных), если они не являются их поручителями, поэтому можно смело обращаться в банк и полицию с жалобой.

Но в случае с долгами родственников есть некоторые нюансы:

  1. Долги могут быть рассмотрены судом, как «супружеские», к оплате обяжет его решение.
  2. После вступления в наследство может оказаться, что умерший оставил после себя долги, суд примет решение об их погашении наследником.

🔥 За займ

Когда коллекторы требуют погашения займа, необходимо выяснить:

  • кто обращается и какую организацию представляет;
  • какова сумма долга и штрафных санкций;
  • выслушать собеседника по поводу его видения на погашение задолженности;
  • по возможности согласиться на подписание дополнительного соглашения (графика платежей), наняв юриста для оформления документа, и выплачивать долг.

Если от коллекторов поступают явные угрозы, должник обязан предупредить о своих правах и написать заявление в полицию.

📋Могут ли подать в суд?

Часто коллекторы могут угрожать судом, указывая на то, что должнику придется оплачивать не только задолженность, но и судебные издержки. Обычно заемщик болезненно реагирует на такие заявления.

Но закон говорит о том, что коллекторы вправе подать в суд, если гражданин или юрлицо не реагирует на просьбы вернуть долг и своим поведением показывает, что не собирается это делать.

На практике до суда доходит очень редко, потому что если коллекторы проиграют дело, они заплатят госпошлину в большом размере.

Но если должник наймет грамотного юриста и адвоката, он вполне сможет добиться снижения суммы долга, хотя платить по нему все равно придется.

📋Как реагировать?

При общении следует сохранять спокойствие, помня о своих правах, предусмотренных законом и не реагировать на угрозы.

При необходимости лучше обратиться в правоохранительные органы, но для этого следует доказать неправомочные действия взыскателей.

При общении нельзя сообщать коллектору никакой личной или финансовой информации, подписывать расписки, бумаги и другие документы без участия квалифицированного юриста. По возможности при общении с коллектором следует делать аудиозаписи разговоров, а иногда снимать видео.

Также не стоит бояться решения суда, чаще всего он принимает сторону должника, учитывая сложившееся финансовое положение. Поэтому могут быть предложены более лояльные способы возврата долга.

🔥 Как разговаривать?

Если во время разговора с коллекторами вести себя сдержанно и спокойно реагировать на его слова, это покажет собеседнику, что он имеет дело с сильным человеком, которого не так просто запугать.

Всегда нужно заявлять о своих правах, а информацию предоставлять только в сжатой форме.

Рекомендации, как правильно разговаривать с коллекторами, помогут при ведении диалога.

Как бороться с коллекторами, если не брал кредит? Читайте здесь.

Что делать, когда коллекторы звонят по чужому долгу? Подробная информация в этой статье.

📋Куда жаловаться?

Должник, который подвергся давлению со стороны взыскателей может обратиться с заявлением и прилагающими доказательствами угроз в:

  • полицию;
  • суд;
  • прокуратуру;
  • Роспотребнадзор;
  • Центробанк;
  • Национальную ассоциацию коллекторских агентств.

Образец жалобы на коллекторов в полицию тут,

образец жалобы на коллекторов в прокуратуру тут.

📋На видео о действиях при нарушении закона

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

📋Что делать если коллекторы звонят и угрожают

На долговых обязательствах жизнь должника не заканчивается, и это не повод угрожать ему. Но коллекторы – профессиональные взыскатели долгов, данные методы охотно используют в своей деятельности. Поэтому каждый должник должен знать, что делать, если коллекторы угрожают по телефону.

Прийти домой они, вряд ли решаться, а нарушить психику дистанционно вполне способны.

Угрозы по телефону

📋Права и обязанности коллектора

По сути, коллектор – это правопреемник долговых обязательств, которые он получил от кредитора на основании договора цессии. Согласно данному договору коллектор имеет права получить выплату долга. Все!

На этом его права заканчиваются.

Обязанности агента – уведомлять должника о наличии у него просроченной задолженности, попросить его выплатить долг добровольно, и уведомить о передаче дела в суд. Разговор должен проходить в корректной форме без оскорблений.

В 99% случаев коллекторы превышают свои полномочия, закон защищает права должника, если будет установлен данный факт.

📋Как действовать если позвонил коллектор

Коллекторы не придут домой, даже если у них на руках есть договор цессии, а это бывает крайне редко. Потому что агентства редко выкупают долги по потребительским кредитам простых граждан, они не приносят для них существенной прибыли. Обычно они действуют на основании агентского договора с банком, право требования долга остается у кредитора, а коллектор представляет его интересы.

Если позвонил коллектор нужно:

  1. Поинтересоваться на каком основании действует лицо, если нет договора цессии, то разговаривать дальше не о чем.
  2. Если банк переуступил права требования, то нужно попросить нотариально заверенную копию.
  3. Прежде чем начать разговор нужно включить диктофон на телефоне, желательно чтобы аппарат был оснащен данной функцией, и предупредить об этом собеседника. Обычно после подобного маневра угрозы не поступают вовсе.

Старайтесь любой контакт с коллектором фиксировать. Записывайте телефонные разговоры на диктофон.

📋Что делать, если угрожают по телефону

Задача представителя коллекторского агентства надавить на должника, заставить его выплатить долг со всеми процентами, штрафами, пенями и неустойками, а они в несколько раз могут превышать сумму кредита. Угрозы – это самый действенный метод для взыскания долга.

Что делать, если коллекторы звонят и угрожают:

  1. Написать заявление в правоохранительные органы.
  2. Заявить в прокуратуру.
  3. Подать иск в суд.

Ставить в известность нарушителя о своем намерении обратиться в правоохранительные органы не обязательно.

📋Как написать заявление в полицию или прокуратуру

По окончании телефонного разговора следует отправиться в отделение полиции и оставить заявление. В нем нужно указать:

  • наименование агентства;
  • Ф.И.О. собеседника, если оно известно;
  • время звонка;
  • номер телефона, с которого он поступил.

Задача – в заявлении конкретно описать, какие приемы в разговоре использовал нарушитель, что говорил. Если нет записи телефонного разговора – это не беда. Можно запросить у оператора мобильной связи детализацию звонков за указанный период и попросить кого-либо присутствовать при разговоре, чтобы он в будущем был свидетелем.

Если в полиции примут заявление, его передадут в прокуратуру для возбуждения уголовного дела по факту вымогательства, мошенничества или хулиганства.

Образец заявления в полицию

Если в полиции заявление не приняли можно смело обращаться в прокуратуру, его обязаны принять и провести проверку.

Куда обращаться, если коллекторы угрожают нужно решить самостоятельно. В любом случае, если коллекторы узнают о заявлении клиента, вряд ли позвонят с угрозами повторно.

📋Иск в суд

Никто не запрещает должнику обратиться с иском в суд, если телефонные звонки коллекторов негативно отразились на психологическом или физическом здоровье. Например, угрозы коллекторов спровоцировали у заемщика инсульт, после чего он попал в стационар, где проходил лечение.

Как показывает судебная практика, в данном случае речь идет о возмещении морального ущерба, который оценивается в денежном эквиваленте. Достаточно подать иск в суд общей юрисдикции с требованием к коллектору, или агентству, которое он представляет, возместить моральный ущерб, нанесенный ими. К иску нужно приложить доказательства, медицинские справки, записи телефонных разговоров, привлечь свидетелей.

Запрещенные приемы коллекторов

Обратите внимание: обратиться в суд с угрозами нельзя, только в прокуратуру. Она после проведения проверки, возбудит уголовное дело и передаст его в суд.

Нужно помнить, что закон защищает права должника в первую очередь. Не нужно тянуть время, если поступила угроза по телефону, нужно реагировать моментально, чтобы правонарушитель не смог ее реализовать. Коллекторские агентства будут использовать данные методы взыскания долгов до тех пор, пока они приносят результат.

📋Что делать если звонят коллекторы по чужому долгу

В последнее время всё чаще случается, что людям звонят коллекторы по чужому долгу. Ситуация это малоприятная, чаще всего звонящие ведут себя крайне агрессивно и грубо, возражений не принимают, оказывают серьезное психологическое давление, могут даже угрожать расправой. Многие люди просто теряются в подобной ситуации и вынуждены постоянно отвечать на подобные звонки.

что делать если звонят коллекторы по чужому долгу

Практически всегда действия коллекторов являются неправомерными. Оказаться их жертвой может каждый, поэтому важно уметь правильно отвечать, действовать и помнить, куда обращаться для разрешения ситуации.

📋Почему звонят по чужому долгу

Причин, почему коллекторы названивают по чужим долгам, может быть несколько.

постоянно звонят коллекторы по чужому кредиту что делать

    указал вас в качестве лица, с которым можно связаться.
  1. Работник банка допустил ошибку при составлении договора.
  2. Должник специально оставил чужой номер. Не все кредитные учреждения (особенно специализирующиеся на микрозаймах) обзванивают указанные номера на предмет знакомства абонента с заемщиком.
  3. Вполне возможно, что заемщиком является бывший владелец вашей сим-карты или она зарегистрирована на чужое имя.
  4. Вы являетесь поручителем по кредиту.
  5. Коллекторы звонят по чужому кредиту незнакомого вам лица.

📋Какими законами регулируется вопрос

В 95% случаев, коллекторские звонки нарушают законы:

  1. 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» предусматривает, что нарушением является постоянное беспокойство представителями банка, психологическое давление и требование оплатить чужой кредит.
  2. 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных», Гражданский кодекс, законы «О банках и банковский деятельности», ст. 183 УК РФ обязывают банк сохранять конфиденциальность личных данных клиента, даже при условии, что он является должником.
  3. Статьи 213 и 163 УК РФ помогут привлечь коллекторов за хулиганство или вымогательство.

названивают коллекторы по чужому долгу

Обязательно оперируйте этими нормами при разговорах с коллекторами.

📋Как построить беседу с коллекторами

Помните, что главная задача коллектора — надавить на вас, запугать, пристыдить. Он будет использовать самые жесткие психологические уловки. Вам необходимо быть вежливым, твердым, не волноваться.

Постарайтесь построить разговор так, чтобы собеседник не захотел звонить вам снова. Обязательно задавайте вопросы:

  1. ФИО собеседника, подтверждение его данных
  2. Данные коллекторской организации
  3. Чьи интересы представляет агентство
  4. Почему звонок адресован вам (как вы связаны с должником)

Если ответов вы не получаете, а звонящий хамит и угрожает, прекращайте разговор. Следуйте следующим советам:

что делать если угрожают коллекторы по телефону за чужой кредит

  • Если названивают коллекторы по чужим долгам ночью или рано утром, выключайте звук
  • Не отвечайте незнакомым номерам, попробуйте поискать их в Интернете. Сейчас существует множество сайтов, где люди оставляют свои отзывы о владельцах телефонов. Они элементарно находятся по за просу “кто звонил” или же можно использовать сам номер в качестве запроса. Характерные примеры таких сайтов spravkaotelefone.ru, magazinnomerov.ru и тд.
  • Обязательно предупреждайте, что ведется запись разговора.
  • Разговаривайте, сухо, вежливо, уверенно.
  • Внесите номер в список игнорируемых.
  • Не выдавайте личную информацию о себе.

📋Как бороться с надоедливыми звонками

Поведение будет зависеть от ситуации.

  • Если вы — поручитель по чужому кредиту, попытайтесь связаться со своим знакомым, чтобы он погасил долг или позвонил в банк для поиска выхода из ситуации. Иначе вам действительно придется платить за него. Позже вы сможете через суд добиться возврата средств от должника.
  • Донимают звонками по поводу знакомых людей. Никто не может потребовать от вас уплаты чужого долга, если вы не поручитель. Если добавление в черный список и объяснения не помогают, лучше обращаться в соответствующие органы.
  • Вы ничего не знаете о долге и заемщике. Уточните, что за банк представляет коллектор, возьмите подтверждение об отсутствии кредитов. Отправьте заявление в этот банк и коллекторам, приложив копию справки.

📋Что делать если коллекторы угрожают по телефону за чужой кредит

Коллекторы могут только извещать заемщика о факте просрочки, размере и штрафах. А также в случае передачи права требования, пойти в суд.

Но по факту, работники соответствующих организаций попросту «выбивают» долги, не гнушаясь никакими методами: хамство, грубость, угрозы, противоправные действия. Как быть, если вас достали звонками, угрожают по телефону? Есть несколько советов, что предпринять на практике.

  • Не берите трубку, если подозреваете, что это коллектор, либо говорите уверенно и по делу.
  • Обязательно записывайте разговоры, предупредив собеседника
  • Не проявляйте лояльности и сочувствия
  • Прячьте испуг или растерянность
  • Не ходите на личные встречи
  • Приобретите другой номер, вносите звонящих в ЧС
  • Фиксируйте действия вымогателей
  • Собирайте все подтверждения угроз в ваш адрес и пишите заявления

📋Куда можно пожаловаться, если звонят по чужому долгу

Крайне редко звонки коллекторов и их требования законны. Поэтому, если вам названивают коллекторы по чужому долгу, нужно знать, куда.

коллекторы звонят по чужому долгу что делать и как быть

  1. В коллекторское агентство, кредитную организацию, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.
  2. В электронном виде направляйте жалобы сразу в 3 учреждения: Центральный Банк РФ, Роскомнадзор и Роспотребнадзор. Ссылайтесь на нарушение закона «О персональных данных», и потребительских прав. Роспотребнадзор обычно реагирует на такие жалобы молниеносно.
  3. Если эти действия не помогают, идите в полицию по факту вымогательства или угрозы жизни и здоровью. Если приходят письма, прикладывайте их копии, распечатки смс с требованиями, аудиозаписи звонков, распечатку звонков от оператора. Обычно, назойливые звонки прекращаются, как только вы предупреждаете об обращении в полицию.
  4. Обращение в прокуратуру должно содержать ваши данные, указание действий, нарушающие ваши права и их квалификация, просьба провести проверку и сообщать вам о её результатах, а так же фактическое подтверждение совершенных противоправных действий.

Если вас хотят втянуть в разборки касательно чужих кредитов, вы знаете теперь, как ответить на неправомерные действия. Можно выбрать один вариант или сразу несколько для большего эффекта.

♦ Инна Ларионова (Написано статей: 301)

Автор, отвечающий за материалы о кредитных продуктах. В её статьях можно прочесть о самых актуальных предложениях от ведущих банков страны и микрофинансовых сервисов, также она регулярно проводит сравнения свежих предложений и акций от финансовых структур. Также материалы автора будут полезны тем, у кого возникли трудности с оформлением и оплатой займов. Просмотреть все записи автора →

📋Что делать если звонят коллекторы и угрожают расправой по телефону

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать если звонят коллекторы и угрожают расправой по телефону». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

Никто не может позвонить Вашим родственникам на работу или домашний телефон, если Вы не сообщали их банку: это нарушение закона. Еще один нюанс: если третьи лица не Ваши поручители, разглашать им сведения, защищенные банковской тайной, агентство не имеет право.

Понятно, что такая ситуация причиняет дискомфорт. Поэтому все должники часто задаются вопросом, как отшить коллекторов и прекратить все это. С этим и разберемся.
Самый важный момент — нет нормы закона, которая бы обязывала должников общаться с представителями коллекторских служб. Они могут названивать, даже приходить домой, но вести с ними диалог или нет — решать вам. Можете вообще прекратить с ними все общение.

📋Что делать при угрозах от коллекторов

Таким образом, основная выгода коллекторов – это процент, который они получают от общей суммы задолженности в случае ее возврата должником.

Иные способы добиться выплаты долга заемщиком допускаются только с письменного согласия последнего. К ним могут быть отнесены:

  • сообщение по месту работы должника о проблемах с долговыми обязательствами, явка на работу, общение с начальством, коллегами;
  • звонки и посещение по месту жительства лиц, указанных в числе контактных при заключении договора;
  • требование досрочного погашения всего долга при наличии просрочки менее 60-ти дней;
  • незаконные действия, предусмотренные административным или уголовным законодательством (порча имущества, оскорбления, угрозы, клевета), а также ситуации, когда коллекторы угрожают соседям должника;
  • общение с родственниками, близкими, супругами, детьми и родителями должника.

Но в любо случае кредитор-займодавец обязан в письменной форме уведомить, что долг продан или работа по взысканию поручена другому лицу.
Если банк после обратится в суд, то после вступления решения суда в законную силу заявление аннулируется на срок 2 месяца.

В суд коллекторы практически не обращаются. Это большая редкость. Припугнуть должника судом они могут, однако дальше запугиваний дело не дойдет.

Данная ситуация связана с большой вероятностью снижения суммы займа и наказания самих коллекторов за незаконные действия.

Пусть стучится сколько угодно, не хотите — не открывайте. Если будет слишком настойчиво тарабанить — вызывайте полицию.

Это значит, что у взыскателя есть ограничения, которые он не может нарушать, а если сделает это – то вы можете обратиться с жалобой в контролирующие органы, например в ФССП России (регулятор взыскателей), НАПКА (ассоциация коллекторских агенств).

Звонки по телефону и предъявление требований по поводу возврата денег в грубой форме нередко сильно воздействуют на человека, имеющего задолженность. Когда угрожают коллекторы, многие не в состоянии справиться с эмоциями и не знают, как адекватно реагировать. В таких случаях важно понимать, что неприкосновенность частной жизни и безопасность всех граждан обеспечивается государством.

📋Угрожают коллекторы по телефону и СМС — куда обращаться и что делать

Использование угроз при воздействии на должника коллекторами запрещено законом. Тем не менее, многие взыскатели активно используют такие методы.

В суд не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили договор с банком, если только долги перешли не по цессии. Вторая – агентская схема взыскания, при которой ваш долг находится в банке или МФО, и коллектор исполняет роль агента по сбору платежей. Это необходимо установить для того, чтобы четко знать, с кем решать вопрос просроченной задолженности.

По закону представители таких фирм должны соблюдать «регламент» общения с должником. Согласно общим требованиям, в качестве меры воздействия могут применяться как личные встречи, так и телефонные звонки, sms-сообщения и письма.

📋Как работают коллекторские агентства

О погашении просроченного долга разрешается общаться с заёмщиком профессиональным взыскателям и кредитным организациям, которые включены в специальный госреестр и соответствуют установленным требованиям. Эти требования касаются наличия чистых активов, сумма которых составляет не менее 10 миллионов рублей и договора об обязательном страховании ответственности на такую же сумму.

В соответствии с приказом Министерства финансов Российской Федерации от 23.06.2022 № 119н с 01.01.2022 в поле 22 «Код» платежного поручения плательщику необходимо указывать код «0001» или УИН или УИП, платежи не содержащие информацию в поле 22 «Код» будут зачислены на счет невыясненных поступлений Федерального казначейства.

В жизни любого заемщика в случае невыплаты кредита может возникнуть ситуация, при которой его долг передадут коллекторам. Попробуем разобраться, как нужно себя вести, если вам позвонили из коллекторской организации.

Обращаем внимание! С 1 января 2022 года изменились реквизиты счетов отделов (отделений) судебных приставов (Федеральный закон от 27 декабря 2022 года № 479-ФЗ «О внесении изменений в Бюджетный кодекс Российской Федерации в части казначейского обслуживания и системы казначейских платежей»).

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Иногда кредитор привлекает коллекторские организации для решения вопросов, касающихся долга. В свою очередь, они могут использовать не совсем законные методы для возврата денег. Какие из них допустимы и с чем необходимо бороться, нужно знать обязательно когда коллекторы угрожают.

Закона о деятельности коллекторских агентств в России пока нет. В то же время есть закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и «О потребительском кредите». В них подробно указано о правомочиях коллектора и ограничениях во вторжении в личную жизнь должника.

Причем делать им дозволено это в строго отведенные часы:

  • в рабочие дни — с 8 часов до 22 часов;
  • по праздничным и выходным дням — с 9 часов до 20 часов.

Чтобы понять, какие действия коллекторов законны, а какие противоречат нормам права, следует внимательно изучить положения Закона РФ № 230.

Деятельность коллекторов давно поддаётся жёсткой критике. В середине 2022 года приняли поправки к закону (ссылки на закон смотрите в конце статьи), запрещающий произвол коллекторов. Ужесточили и требования к банкам, передающих долги коллекторам.

Оформляя займ, гражданин должен четко осознавать необходимость своевременного возврата долга. В противном случае, он может столкнуться с взысканием средств в судебном порядке или с коллекторами.

Звонить родственникам должника коллекторы вправе только при наличии письменного согласия заемщика. При этом, со своей стороны, он может отозвать разрешение, запретив беспокоить близких.

Точку в этом споре поставил Закон № 230-ФЗ который признал право кредитора на внесудебный возврат долга, в т.ч. и с привлечением третьего лица – профессионального взыскателя – коллектора, и в общих чертах урегулировал способы возврата и их пределы. Таким образом, деятельность по возврату просроченной задолженности легитимизована.

Компании, которые занимаются столь сомнительной деятельностью, теоретически работают в правовом поле. В нашей стране есть законодательная база, позволяющая «микрофинансовым организациям», каковыми и являются коллекторские конторы, оказывать помощь физическим и юридическим лицам в возврате просроченной задолженности.

Не имеют права коллекторы беспокоить людей в вечернее, ночное время. Звонки и встречи запрещены в рабочие дни с 10 вечера до 8 утра. Выходные и праздники тоже должны быть свободными от общения с настойчивыми «просителями»: с 8 вечера и до 9 утра никаким образом «трогать» должника нельзя.

📋Имеют ли право коллекторы звонить должникам и приходить к ним

Но вот если заемщик беседовать не намерен и домой пускать визитеров не хочет, он вполне может закрыть перед ними дверь или вовсе не открывать ее. Попытки силой проникнуть в квартиру и тем более потребовать или изъять имущество, недопустимы и являются нарушением закона.

Если с человеком связалось коллекторское агентство, это значит, что банк предпринял крайнюю меру по возврату задолженности и передал право взыскания другой организации. Кредитор имеет на это право, если подобная мера воздействия закреплена в договоре, заключенном при взятии кредита.

Можно сколько угодно посылать звонящего, говорить ему “Идите в суд!”, “Все равно ничего платить не буду”, все бесполезно. Вскоре вы снова увидите входящий вызов. Но способ все же есть — написать заявление об отказе во взаимодействии.

Сразу стоит сказать: любое добросовестное агентство заинтересовано в том, чтобы человек успешно освободился от кредита, и действует в его интересах. Деятельность коллекторов регулируется 230-ФЗ, законом, введенным в 2016 году и накладывающим серьезные ограничения на их права.

📋Практика разрешения таких вопросов

С другой стороны, внесудебный возврат долга опирается на общегражданское право любого лица – это право на защиту своего субъективного права. В нашем случае права на возврат долга.

Но если действуют они в рамках закона и взыскание долга предусмотрено за умершего наследодателя, то наследникам придётся платить долг. Если не добровольно, то принудительно по суду. Уклониться от уплаты не удастся, если вы приняли наследство.

В случае игнорирования этих требований гражданин вправе написать заявление и подать его вместе с записью разговора, в котором угрожали расправой, в правоохранительные органы.

При этом подобное не обязывает платить за родственника. Действительно, имеется такая возможность помочь близкому человеку, но принудить к этому коллекторы не могут.

📋Бояться не стоит: адвокат рассказала, что делать, если угрожают коллекторы

В первом случае коллекторы звонят с просьбой вернуть средства банку, во втором сами становятся кредитором, перед которым заемщик имеет обязательства.

Начислять дополнительные проценты и применять свои штрафные санкции коллекторы не могут. В случае успешного сотрудничества клиент выплачивает задолженность агентству и остается свободным от обязательств.

Действующее законодательство не запрещает кредиторам привлекать к процессу взыскания просроченной задолженности третьих лиц. Чаще всего это коллекторские агентства.

Коллекторы, согласно ст. 7 ФЗ №230, не имеют права взыскивать долги с граждан, признанных по суду недееспособными или банкротами. Переход обязанности по уплате долга на родственников также невозможен.

При этом документы, подтверждающие статус должника, должны быть у него на руках (копия судебного решения, медицинских справок).

Иногда банковская тайна может разглашаться на основании договора, в котором содержится пункт о переуступке прав долга. После получения такой информации родственники могут помочь погасить долги. В каждом конкретном случае подобные проблемы решаются индивидуально.

Но если речь идёт об ухудшении кредитной истории, обращении в суд, то это вполне законные разъяснения последствий. Подобное предусмотрено законодательством РФ и наверняка наступит, если долг далее не будет оплачен.
В тоже время практика коллекторской деятельности прошлых лет говорит о том, что право кредитора на самозащиту и его право на взаимодействие с должником в основном использовалось таким образом, что это причиняло вред, и дополнительные страдания самому должнику, так и иным лицам с ним связанным (супругам, родственникам, друзьям иным лицам) фактически вынуждая должника или этих лиц произвести оплату.

📋Что делать, если угрожают коллекторы?

Угрожают коллекторы, что делать

Коллекторское агентство – организация, специализирующаяся на сборе долгов с заемщика. Обычно в руки коллекторов попадают дела недобросовестных заемщиков, которые отказываются от уплаты кредита в течение длительного срока.

Смотря на статистику заметно, что каждый второй заемщик погашает долг после давления коллекторов. Однако, на самом деле, профессиональные долговые агентства вовсе не так ужасны. Они ставят перед собой цель не навредить клиенту, а заставить его погасить кредит.

Когда банк выполняет в жизнь свои угрозы и обращается за помощью к коллекторам, то должнику начинают поступать звонки. Содержание требований может быть разным. Сначала будут поступать простые предупреждения, которые могут плавно перетечь в угрозы и запугивания.

Сомнения насчет правомерности таких действий возникают у многих людей, столкнувшихся с «выбиванием долга».

📋Права коллекторских агентств

На сегодняшний день законность действий коллекторов остается темой весьма туманной. Хоть в 2011 году и была предпринята попытка принятия регламента законов «О процессе взыскания просроченных задолженностей», но на сегодня она так осталась проектом.

В защиту своей деятельности долговые агентства приводят следующие аргументы:

  • Закон, разрешающий передачи прав кредитора третьему лицу, основываясь на договоре уступки. Статья 382 ГК РФ.
  • Часть ГПК РФ № 138.
  • Статья «Об исполнительном производстве».

Многие опытные юристы и некоторые государственные структуры считают данные аргументы притянутыми. Например, Роспотребнадзор не раз обращал внимание на неправомерность действий коллекторов. Даже прочитав приведенный закон из ГК РФ, становится ясно, что он трудно реализуем, основываясь на части 2 статье 385 ГК РФ.

Однако, в 12 статье акта «О потребительских кредитах» четко указано, что кредиторам позволено передавать права на взыскания другим лицам.

В итоге получается, что долговым агентствам разрешен следующий перечень действий по общению с заемщиками: встречи, телефонные и текстовые обращения. Во время общения коллектор обязан представить свое полное имя, должность и адрес канторы.

Любые виды обращений запрещены в часы с 22 вечера до 8 утра в будни и с 20 до 9 в выходные.

Действия, не входящие в список, такие как угрозы и причинения вреда, строго запрещены.

📋Алгоритм продажи долгов коллекторам

Бывает два вида:

  • Сам долг не переходит в руки конторы, но коллекторы нанимаются в качестве представителей банка.
  • Банк официально передает право требования агентству, после этого вы становитесь их должником.

Вопрос о законности такой схемы остается нерешенным, как и обо всей коллекторской системе. Говоря о судебной части, то претензия рассматривается, основываясь на условиях, прописанных в договоре о кредите. Если в нем предусмотрена возможность такого действия, то есть большая вероятность, что иск коллекторов сочтется правомерным.

Если в договоре нет подобных условий, то претензия может быть оспорена в суде.

При получении извещения об уступке вашего долга, сперва получите доказательства данной операции: ксерокопии договора всех документов, как-либо относящихся к вам. До момента их получения с вас не имеют права потребовать возврата кредита.

📋Как себя вести при звонке коллектора

Как говорить с коллекторами

Вы угодили сложное финансовое положение, и вам начали названивать коллекторы.

Реагируя на их обращения, не стоит сильно волноваться, постарайтесь сохранять рассудок и спокойствие.

При личной встрече с представителями коллекторской конторы проследите, чтобы разговор происходил в деловом тоне, без перехода на личности – желательно в присутствии свидетелей. При первой встрече, особенно не получив доказательства о передаче долга, не передавайте ничего представителю.

📋Как написать жалобу в полицию

Жалоба в полицию на коллекторов

Заявление в полицию стоит писать, когда коллекторы слишком грубо себя ведут, угрожают вам и вашим близким или пытаются силой забрать долг или ценные вещи в счет его уплаты. Одним словом, если их действия подпадают под признаки преступления, квалифицированного законодательством. Ссылки на конкретные статьи Уголовного Кодекса указываются в заявлении.

Не забудьте подчеркнуть, что лишь предполагаете, что деяние относиться к одной из приведенных ниже квалификаций, чтобы избежать возможных ответных исков по статье «клевета».

В заявлении требуется кратко и емко описать все произошедшие событие и их предполагаемую относительность к преступной деятельности. Обычно речь идет о вымогательстве, хулиганстве или мошенничестве, но бывают и другие. Следует указать наименования коллекторской конторы и имена конкретных сотрудников.

Образец заявления в полицию на коллекторов — скачать.

📋Как написать заявление в прокуратуру

Перед жалобой в прокуратуру рекомендуется написать в банк заявление на отзыв личной информации. Бывают случаи, когда после подачи этого акта агентства перестают беспокоить должника и возвращают кредит обратно банку. Если данное заявление не помогло и вам продолжают докучать коллекторы, нарушая ваши права и угрожая расправой, тогда имеет смысл направить свою жалобу в прокуратуру.

Стоит отметить, что без помощи опытного кредитного адвоката шанс наказать коллекторское агентство заметно снижается. Однако если вы не имеете возможности или не желаете обращаться за квалифицированной поддержкой, то имеет смысл попробовать самостоятельно справиться.

Заявление в прокуратуру требует содержания информации:

  1. Телефон, ФИО и адрес прописки истца, а также (в случае их различий) место проживания, по которому с вами могут связаться.
  2. Точные действия или обстоятельства, которые, по вашему мнению, нарушили закон.
  3. Определение класса совершенных нарушений.
  4. Прошение о разбирательстве в сложившейся ситуации.
  5. Приложенные документы, которые могут подтвердить обстоятельства, описанные в жалобе.

Образец заявления в прокуратуру можно скачать здесь.

📋Как подать жалобу в Роспотребнадзор

Жалоба в Роспотребнадзор на коллекторов

Для написания заявление можно обратиться в филиал, приписанный к вашему региону. В документе необходимо донести всю суть проблемы, подкрепив документальными доказательствами:

  1. Договор по кредиту;
  2. Копию документов из агентства;
  3. Диктофонные записи разговора;
  4. Другие документы требуемые отделом.

Подать жалобу можно прямо на сайте Роспотребнадзора.

Важно знать, что заявление даже не будет рассмотрено, если:

  • Не указано Ф.И.О.;
  • Нет обратного адреса связи;
  • Присутствуют некорректные выражения, матерные фразы, угрозы и т.д.;
  • Не указаны название конторы, на которую направлена жалоба, а также ее адрес.

Скачать образец жалобы в Роспотребнадзор можно по ссылке.

📋Беспокойство за чужие долги

Чужие долги

Когда вы имеете дело с коллекторами по причине собственной халатности или проблем, то это одно дело, но совсем другое, когда от вас требуют возврата чужих кредитов.

Такое может случиться, например, если вы стали поручителем.

Рекомендуемые действия будут зависеть от ситуации:

  1. Вы стали поручителем по кредиту вашего друга или родственника, которые не смог его уплатить. Тогда, к сожалению, вы будете обязаны погасить задолженность. Кредитор имеет полное право требовать возврата, как с заемщика, так и с его поручителей. Однако, запомните, что вы также сможете, получив решения суда, потребовать данные средства с вашего близкого, который не смог вернуть кредит вовремя.
  2. Бывает и так, что от вас требуют возврата займа вашего близкого, но его поручителем вы не являетесь. В данном случае вы не будете обязаны погасить кредит.
  3. Еще один неприятный исход. От вас требуют возврата кредита за человека, которого вы в глаза не видели. Из такой ситуации довольно простой выход, достаточно обратиться в банк с письменной жалобой.

Когда коллекторы начинают вам угрожать, постарайтесь не терять спокойствие. Справиться с ними не так сложно, как может показаться на первый взгляд. При угрозах смело обращаетесь в правоохранительные органы за помощью.

📋Истории людей успешно справившихся с коллекторами

На этих примерах можно выработать собственный план действий.

Родителям девушки (Светлана) потребовались денежные средства на открытие собственного дела. Было принято решение взять недостающую сумму в кредит. Однако в скором времени бизнес пошел на спад, платить по долгам стало нечем. Когда дела стали хуже некуда и денег не было вовсе, в дело вступили коллекторские агентства. Хотя мама девушки и не пыталась отказаться от выплат, а при первой же возможности относила все в банк.Семья начала жить в страхе того, что в любой момент нагрянут коллекторы.

Угрозы поступали в телефонных звонках. Девушка отказывалась посещать университет, постоянно оглядываясь по сторонам.

В какой-то момент угрозы стали настолько серьезными, что семья приняла решения писать жалобу в прокуратуру, о чем и заявила коллекторам. Документ был отправлен на рассмотрение. Сотрудники конторы на некоторое время прекратили свои звонки.

Однако денежные проблемы решились, и семья смогла выплатить остаток долга до судебного разбирательства.

Светлана

Парень мечтал учиться в престижном университете, но на бюджетное место он не проходил, а денег на оплату контракта не хватало. Так как он устроился на постоянную работу, было принято решение взять кредит на оплату обучения. Некоторое время все шло хорошо, банк получал регулярные выплаты. Однако Андрея внезапно уволили с работы.

Парень жил один в крупном городе, поэтому ему едва хватало средств на жилье. Выплаты по долгам стали прерываться до момента, когда прекратились вовсе.

Банк не стал самостоятельно ввязываться в это дело, передав право кредитора коллекторскому агентству. Начались постоянные звонки, сначала с просьбой вернуть средства, а затем с угрозами.

Андрею это все надоело. Он записал телефонный разговор на диктофон. Собрал все необходимые документы и написал жалобу в полицию.

Дело решилось довольно быстро. Суд признал незаконными действия коллекторов и вернул право требования банку. Андрею перестали поступать угрозы, затем он нашел новую работу и выплатил остаток кредита.

Андрей

📋Как себя вести с коллекторами? Советы адвоката на видео

Совет номер один — требуйте предъявления документов, подтверждающих их полномочия! А что еще следует знать тем, кто подвергается коллекторской «атаке»? Делится опытом адвокат Алексей Колегов.

Оцените статью
Добавить комментарий