Что дает банкротство физического лица

Внимание!

Информация в юридической практике меняется очень часто. Для получения актуальной информации вы можете воспользоваться бесплатной юридической консультацией:

  1. Задайте вопрос онлайн-юристу
  2. Позвоните на горячую линию: - 8(800)302-58-65 Бесплатно по РФ
Содержание статьи

📋Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников

Какие же существуют плюсы банкротства физических лиц ? Безусловно, одним из них является решение судебных органов по поводу «списания» еще непогашенной задолженности. Какие последствия стоит ожидать должникам, которые избрали для себя путь банкротства? Важно отметить, что Закон о банкротстве физических лиц гласит о трех основных последствиях, которые в любом случае наступают абсолютно для всех, кто пошел подобным путем.

📋Последствия банкротства физического лица: этапы процедуры, документы

1 октября 2015 года произошло законодательное событие, дающее надежду на благополучное разрешение ситуации для граждан, оказавшихся в затруднительных финансовых обстоятельствах – вступил в силу Федеральный Закон от 29.12.2014 года № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (Банкротстве)» (далее – ФЗ). В связи с данными изменениями граждане, не являющиеся индивидуальными предпринимателями, получили право объявить себя, при определенных обстоятельствах, банкротом. Банкротство физического лица призвано способствовать благополучному и, главное, законному разрешению очень распространенной на сегодня ситуации, когда в силу обстоятельств должник не имеет возможности выплачивать один или несколько кредитов.

Но так ли проста процедура банкротства, и каковы реальные последствия банкротства физического лица?

📋Что даст процедура

Если суд признает вас неплатежеспособным, может быть введена процедура реструктуризации долга. Что это такое? Если у вас есть источник дохода, и суд выявит в получаемой вами денежной сумме какие-то «излишки», вам будет предложен трехлетний график выплат по долгам.

Рекомендуем прочесть: Реновация последние новости москва

📋Последствия банкротства физических лиц

Если обнаружится, что заявитель пытался «провернуть» преднамеренное или фиктивное банкротство, то к нему будет применен либо Уголовный кодекс, либо Кодекс об административных правонарушениях. Наказание зависит от суммы ущерба: более полутора миллионов рублей – это уголовная ответственность и заключение сроком не более шести лет, а менее полутора – административная ответственность и штраф до 3000 рублей.

📋Что дает банкротство физических лиц

Ответственное решение — банкротство физических лиц. Что дает оно гражданину? Как скажется на дальнейшей жизни? Задумываться над этими вопросами начинают, попав в сложную финансовую ситуацию, изменить которую собственными силами нет возможности. Но решиться на такой шаг трудно, не обладая полной информацией об этой процедуре и ее правовых последствиях.

Рассмотрим в подробностях перспективу стать банкротом.

📋Что дает банкротство физического лица

В функции финансового контролера входит рассмотрение вариантов хотя бы частичного погашения долга физическим лицом: продажа имущества, дополнительные заработки и прочее. Суд обязует банкрота выплатить управляющему вознаграждение — 2% от выплат кредиторам. Это является одним из этапов банкротства физического лица.

📋Что дает банкротство физического лица

В функции финансового контролера входит рассмотрение вариантов хотя бы частичного погашения долга физическим лицом: продажа имущества, дополнительные заработки и прочее. Суд обязует банкрота выплатить управляющему вознаграждение mdash; 2% от выплат кредиторам. Это является одним из этапов банкротства физического лица.

📋Какие последствия банкротства физического лица: негативные, положительные, для родственников и должника

Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли. Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру. Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

Рекомендуем прочесть: Убийство 105

📋Банкротство физических лиц — последствия, процедура проведения

📋Банкротство физических лиц — как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги

Также на гражданина накладываются различные ограничения по экономической деятельности. Нельзя покупать или продавать имущество ценой более 50 000 рублей. Нельзя брать кредиты и займы, равно как и самому давать взаймы. Нельзя быть поручителем по чужим кредитам.

Запрещается передача имущества в залог, внесение в качестве оплаты уставного капитала. Кроме того, запрещены и любые безвозмездные сделки – подарить кому-то свою вторую квартиру, чтобы спасти ее от принудительной продажи в счет долга, вы не сможете.

📋Что даст процедура банкротства физического лица

Если платить кредиты нечем, человек вправе обратиться в суд ли в МФЦ с заявлением о признании себя банкротом. Стоит ли оформлять банкротство? Какие условия нужно соблюсти? Как это скажется на работе, карьере, пенсии и на вообще жизни?

На эти и другие вопросы отвечают наши юристы.

📋Что дает банкротство физического лица через суд?

Рассмотрим выгоды банкротства гражданина с точки зрения должника и его кредиторов. Что значит стать банкротом?

Должнику банкротство позволяет официально освободиться от долгов. Конечно, суд спишет долги не сразу. Нужно будет доказать свою неплатежеспособность, указать причины — потеряли работу, заболел кто-то из членов семьи, получили травму на производстве.

Если суд признает вас финансово несостоятельным, может быть введена процедура реструктуризации долга.

Что это такое? Когда у человека есть стабильный официальный доход (например, зарплата значительно больше мрот), нужно выяснить, может ли он рассчитаться за три года, если отменить штрафы и проценты. Если реально погасить более 50% всех долгов — будет разработан трехлетний график выплат.

Что дает реструктуризация задолженности в судебном порядке, ведь кредиты не списывают? Сумма платежа будет меньше, а выбивание денег сверх оговоренной суммы запрещено. Гражданин получает четкий график выполнения обязательств — никаких штрафов, арестов и безакцептных списаний не будет.

Если все выплаты произведены по графику, должника освобождают от оставшихся долгов, и не присваивают ему статус банкрота.

Если физлицо нарушило график, либо если изначально нет постоянного дохода (или доходов заведомо не хватит, чтобы рассчитаться), будет введена процедура реализации, то есть продажи имущества. На торги отправят имущество должника и половину совместно нажитой в браке собственности.

Например. У супругов есть квартира в городе и загородный дом, которые оформлены на супругу. Кредиты брал муж, только он проходит банкротство. Квартира — единственное жилье, ее не отнимут.

А половину загородного дома заберут, ведь это доля супруга-банкрота.

Загородную недвижимость выставят на торги, и супруга может выбирать —

  • либо получить половину денег от продажи,
  • либо выкупить половину дома и стать единоличной владелицей.

Что это дает? Если оценить дом для торгов дешевле рыночной цены, семья спишет долги, оставшись с квартирой, загородным домом, и заплатив минимум за выкуп дома. Если человек объявил себя банкротом, его кредиты спишут, и они не перейдут на супругу.

Семья избавится от долгов, приставов, а мужчина сможет пользоваться своими банковскими карточками, выезжать за границу и водить автомобиль.

Проконсультируйтесь с юристами о составе имущества, которое продадут на торгах, и как подготовиться к признанию финансовой несостоятельности человека.

Стоит ли разводиться
и делить имущество перед банкротством?

♦ Что дает банкротство физ. лица кредиторам — банкам, МФО, налоговой?

Кредиторы за счет признания клиента банкротом могут вернуть часть своих денег. Иногда им удается получить довольно большую часть долга за счет выплат по графику платежей в процедуре реструктуризации или с выручки от продажи имущества должника.

Но чаще всего заемщик-банкрот не имеет ценного имущества, и доходы его тоже невелики. Поэтому кредиторы получают 5%, редко 10% от суммы долга. А все остальное списывается под ноль.

И заново потребовать кредит нельзя, даже если через пару месяцев после оформления банкротства человек устроился на работу и стал зарабатывать приличные деньги.

В 67 % случаев кредиторы не получают ничего при банкротстве граждан — такова официальная статистика за 2022. Банки и МФО списывают долги на основании судебного акта и убирают документы в архив.

Банкротство банкам и МФО невыгодно, потому что человек находится под защитой суда, и они не могут бесконтрольно начислять и взыскивать проценты. От чего освобождает банкротство? От повторных претензий, пересчетов и дополнительных санкций — все списано, дела закрыты.

Поэтому кредиторы подают на несостоятельность граждан, только когда точно знают, что у человека есть дорогостоящее имущество.

Спросите юриста,
может ли кредитор вас обанкротить

📋Кто может стать банкротом через суд

Очевидно, что для подачи заявления о несостоятельности есть условия и требования к гражданину. Что дает право на банкротство физических лиц, и для кого оно возможно?

Сумма долга больше 300 тысяч рублей, а также неисполнение обязательств более трех месяцев. Достаточно просрочки по одному долгу, а не по всем. Бывает, что банкрот платит кредит на машину, потому что она нужна для работы.

Но просрочил все остальные займы, и уже не справляется — счета арестованы, пристав грозит отобрать права. Наши юристы помогут сохранить автомобиль при списании долгов .

Нужно быть честным в суде. Подавать адекватные сведения о себе, своем имуществе и счетах, не скрывать и не избавляться от имущества, когда вы на грани банкротства. Если у вас есть сомнения, опасения, часть имущества уже переписана на родственников, не скрывайте это от своего адвоката.

Обсудите с юристом, как выгодно обанкротиться.

Консультация юриста
по подготовке
к банкротству

📋Что будет, если физическое лицо не подает на банкротство?

На этот вопрос следует обратить особое внимание.

По закону должник обязан сам подать заявление, когда сумма долга более пятисот тысяч рублей, и обязательства не исполнены более трех месяцев. Если этого не сделать, суд может признать человека недобросовестным, и от долгов его не освободят.

Такой риск появляется, если вы скрывались, прятали имущество, выводили деньги со счетов. Разумеется, если человек просто не мог платить, но работал или искал работу, суд не будет обвинять его в недобросовестности.

Когда долг более 500 тысяч рублей, заявление может подать кредитор.

Что дает объявление физ. лица банкротом банку, который первым направил заявление в суд:

  • кредитор получает возможность привлечь к делу своего финансового управляющего — тогда процедура пройдет в обвинительном ключе с негативными последствиями для должника;
  • должник не успевает толком подготовиться к судебной процедуре и проконсультироваться с юристами, в итоге теряет активы;
  • кредитор вместе с дружественным управляющим проверит все сделки банкрота за три года, продаст все имущество и сделает максимум, чтобы вернуть деньги.

Поэтому если вы понимаете, что в скором времени придется подавать иск, то есть заявление о признании должника банкротом — не тяните!

Чем раньше вы начнете банкротство, тем спокойнее оно пройдет. Попытки что-то скрыть, перезанять или перепрятать усугубят ситуацию и вызовут вопросы у судьи.

Своевременная подача документов — это возможность подготовиться к процедуре: нанять юристов, оценить ситуацию, разобраться с финансами и документами.

📋Что дает решение суда о банкротстве физ. лица?

🔥 Списание долгов

На языке юристов это «Определение о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом». В определении суд не перечисляет каждый кредит и заем, а пишет, от чего освобождает банкротство — «от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе не заявленных в реализации имущества. Требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными».

Когда выходит такой судебный акт, кредиторы не могут требовать деньги. Должник объявляется банкротом, и это дает ему право не платить по обязательствам.

Примеры определений о завершении реализации вы можете посмотреть в разделе выигранные дела.

От каких долгов не освобождает банкротство гражданина?

Признание несостоятельным не избавляет гражданина от обязательств, связанных с личностью, и от требований, возникших в результате его недобросовестного поведения.

Суд не спишет следующие задолженности:

По алиментам и по требованиям о возмещении вреда здоровью, морального ущерба.

Долг по алиментам и по возмещению ущерба выплачивается при банкротстве физлица в первую очередь, но если конкурсной массы не хватило, чтобы закрыть это требование, то кредитор получит исполнительный лист и будет взыскивать остатки долга до полного расчета.

Если вы продали квартиру двоюродной сестре за 200 тысяч рублей, и через месяц подали в суд на признание неплатежеспособности, то сделку признают недействительной.

Квартиру заберут и продадут, а сестра ничего не получит из вырученных денег. Но сможет требовать деньги после банкротства, если суд посчитает, что она действовала добросовестно, и укажет в определении на право дальнейшего взысканий денег.

Закон №127-ФЗ дает возможность закрыть недоимки перед банками, коллекторами, МФО, ЖКХ и налоговой, но не избавляет гражданина от личных обязательств — перед детьми, супругами или посторонними людьми, которым нанесен вред и ущерб.

Какие долги суд
спишет в вашем деле?

🔥 Ограничения после процедуры

Вместе с тем, банкротство чревато временными запретами и ограничением экономических рисков для гражданина.

    Повторное признание несостоятельности закрыто на 5 лет. Сам должник и его кредиторы по уже новым долгам вправе подать заявление о несостоятельности, но повторную процедуру проведут без списания долгов.

3 года банкрот не сможет руководить юридическими лицами. Нельзя быть директором по уставу, учредителем ООО, занимать высшие руководящие должности на госслужбе.

В остальном ограничений по трудоустройству нет — можно быть начальником отдела, исполнительным или коммерческим директором, можно работать трудовому договору или быть самозанятым. Можно не работать, получать пенсию, все полагающиеся пособия.

Если процедура проводилась в отношении ИП, то статус предпринимателя налоговая закрывает принудительно, и в течение 5 лет будет действовать мораторий на повторную регистрацию в ЕГРИП.

В течение 5 лет, подавая заявку в банк или МФО, нужно сообщать о своем банкротстве. Может ли человек со статусом банкрота брать кредиты, ипотеки? На практике банки дают кредит, когда финансовое положение улучшается, но не раньше, чем через год-два после процедуры.

МФО более лояльны, и микрозаймы можно использовать, чтобы улучшить кредитную историю — брать небольшую сумму и четко в срок отдавать.

Часто спрашивают, касаются ли запреты близких родственников банкрота. Никаких ограничений для семьи несостоятельного должника не предусмотрено — супруги и дети вправе брать кредиты, открывать бизнес, регистрировать ИП, руководить предприятиями. Для них негативных последствий нет, семья избавляется от долговой нагрузки, претензий банков и визитов коллекторов.

Банкротство дает возможность вздохнуть свободно.

📋Что дает банкротство ИП

Если индивидуальный предприниматель терпит убытки, а его долги перед контрагентами превышают стоимость имущества (личного и коммерческого), то банкротство для него — оптимальное решение. Что дает статус банкротства ИП:

  • освобождение от долгов перед банками, МФО, КПК, инвесторами;
  • списание задолженностей перед клиентами, поставщиками, покупателями;
  • аннулирование иных обязательств (арендной платы, коммунальных платежей и аналогичных им);
  • списание налоговых задолженностей, штрафов, пеней.

Но даже те предприниматели, кто попадает под банкротство физ лиц, не освобождаются от задолженности по заработной плате и другим платежам по ТК в пользу наемных работников. Не важно, закроете вы ИП или нет, бывшие сотрудники все равно будут взыскивать долг до полного расчета.

Сама суть банкротства ИП мало отличается от признания несостоятельности граждан: применяются аналогичные процедуры, одинаковы и последствия за небольшим исключением. После признания предпринимателя несостоятельным и списания долгов ФНС вносит запись в ЕГРИП, и гражданин 5 лет не сможет зарегистрироваться как ИП вновь.

Обратная сторона банкротства предпринимателей:

  • с момента принятия судом заявления все банковские счета переходят под контроль финансового управляющего;
  • на удовлетворение требований кредиторов будет направлено имущество ИП, задействованное в бизнесе, и физлица, кроме единственной квартиры. Машины, недвижимость, катера и вертолеты продадут.

Раздел имущества с супругом помогают сохранить часть имущества. Но проводить это нужно под контролем юриста , чтобы не усугубить ситуацию оспариванием соглашения о разделе собственности.

В чем же плюс? Исполнительные производства приостанавливаются, а кредиторы утрачивают право требовать с бизнесмена деньги — только в рамках судебного разбирательства. По итогам реализации имущества долги списываются.

Но если учесть, чем грозит отказ от участия в процедуре при больших задолженностях, особенно при долгах ИП по налогам, то не стоит затягивать с подачей заявления. Отказ от подачи документов — это риск привлечения предпринимателя к административной ответственности за несвоевременное признание неплатежеспособности.

Вы теряете время, пытаясь оспорить доначисления налоговой, структурируя оплату и проводя взаиморасчеты с поставщиками, а долги в это время только растут. Легче и дешевле банкротить ИП, когда наступила неплатежеспособность, но нет смысла увеличивать недоимки — это привлечет внимание налоговой и вызовет вопросы у суда.

Признание несостоятельности дает право избавиться от накопленных в результате коммерческой деятельности долгов. Оно чревато 5-летним запретом на ведение частного бизнеса, однако запрет не распространяется на членов семьи — ваши супруги, родители или дети вправе регистрировать ООО и открывать ИП, так что дело можно будет продолжить в должности заместителя директора. Если у вас небольшой бизнес, то закон разрешает регистрироваться самозанятым бывшему ИП.

Узнать больше
о банкротстве предпринимателей

📋Что даст банкротство физ. лиц, если нет денег и имущества

Бывают ситуации, когда у должника нет ни денег, чтобы погасить долги, ни имущества, чтобы после продажи выплатить долг кредиторам. Ничего страшного в этом нет. Такие граждане банкротятся на общих основаниях.

Для них процедура банкротства пройдет быстрее, поскольку не тратится время оценку имущества, организацию торгов, распределение полученных денег между кредиторами.

Многие задавались вопросом «что дало банкротство физическим лицам с 1 октября 2015 года?». Банкротство — это законный выход из трудного положения для людей, которые объективно не могут исполнять долговые обязательства в полном объеме.

📋Внесудебное банкротство

В 2022 можно признать банкротство без суда — через МФЦ. Процедура бесплатная, поэтому требования к малоимущим строгие:

  • долг от 50 тыс. до 500 тыс. рублей;
  • приставы закрыли хотя бы одно дело по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229;
  • других производств ФССП не ведет, дела окончены или прекращены;
  • имущество — только единственная квартира.

Что значит стать банкротом во внесудебном порядке? Чтобы получить банкротство бесплатно, человек подает в МФЦ заявление и список кредиторов (перечень своих долгов). Правильное заполнение списка — вот, в чем подвох новой процедуры.

МФЦ делает публикацию на портале Федресурс, где указываются личные данные банкрота и копируются долги вашего из перечня. Сведения МФЦ не проверяет, поэтому ошибки в наименованиях кредиторов, суммах требований — ваша ответственность.

Списываются только те задолженности, которые поименованы в списке, если вы кого-то забыли, написали неверно — долг остается действующим с вами после завершения процедуры.

После этого 6 месяцев ожидания — в этот период кредиторы проверяют имущество должника. Если человек не прячет недвижимость и автомобили, никто не возразит, и через полгода долги будут списаны. Если кредиторы найдут имущество, которое можно продать, они заявят об этом в Арбитражный суд.

Суд начнет дело о принудительном банкротстве, имущество продадут, а человеку придется объяснять, почему он скрывал имущество и не платил по долгам. Чтобы избежать негативных последствий, заранее обсудите с юристом, стоит ли в вашей ситуации рисковать с бесплатными процедурами, или сразу подавать в суд.

Что дает оформление банкротства через МФЦ? Официальное и бесплатное списание долгов до полумиллиона рублей. Если нет денег на банкротство, машин-гаражей-дач тоже нет, то это реальный способ списать остатки кредитов и закрыть вопросы с банками, МФО, коллекторами и ЖКХ.

Упрощенное признание несостоятельности — это новый способ государства спасти народ от разорения и произвола банков, подробнее о нем мы рассказали здесь.

Бесплатная консультация по банкротству физ.лиц

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Я смогу брать кредиты после банкротства?

Да, но не сразу. Закон не запрещает оформление кредитов после банкротства. Но банкам и МФО будет известна ваша кредитная история, которая испорчена еще до процедуры. В течение 5 лет после процедуры должник обязан сообщать в заявке на кредит или заем, что проходил банкротство.

По опыту клиентов, банки не выдают кредиты первые 2 года после списания долгов.

Списываются ли долги перед коллекторами при банкротстве?

Да, долги перед коллекторами, банками и МФО полностью списываются при судебном банкротстве. При внесудебном банкротстве списываются те долги, которые гражданин указал в списке кредиторов. Список подается одновременно с заявлением в МФЦ, в дальнейшем дополнить его нельзя, поэтому нужно быть внимательным при составлении списка кредиторов в МФЦ.

Если есть дети, я могу получать в ходе банкротства больше прожиточного минимума?

Да. Финуправляющий при процедуре банкротства выдает гражданину ежемесячно сумму в размере прожиточного минимума на самого должника и на каждого из его иждивенцев. Обратитесь к финансовому управляющему для увеличения суммы, при отказе с его стороны — в суд.

Что будет, если я не подам на банкротство?

Кредитор, которому вы должны более 500 тысяч рублей, и не платите от 3 месяцев, вправе подать на ваше банкротство. Тогда банкротство пройдет в обвинительной форме — вам придется доказывать свою добросовестность, объяснять, почему кредиты не платились, и зачем вы их взяли. Если таких крупных долго нет, кредиторы просто будут взыскивать с вас долги через приставов — списывать все поступления на карту, удерживать деньги из зарплаты и т.д.

📋Что дает банкротство физических лиц

Банкротство – это официальное признание финансовой несостоятельности должника. До 2015 года подобную процедуру могли пройти исключительно юридические лица – организации и компании. Но с принятием нового Федерального закона о банкротстве, признать свою финансовую несостоятельность имеют право и рядовые граждане, погрязшие в долгах.

Что даёт банкротство физических лиц? Зачастую признание банкротом – единственный способ для человека выбраться из долговой ямы. Благодаря этому он может сбросить с тебя долговое бремя, начав, по сути, новую жизнь. Однако, данная процедура влечёт для должника не только приятные моменты.

На обанкротившееся лицо в законодательном порядке налагается ряд ограничений и санкций.

📋Процедура банкротства

Процедура банкротства

Процедура банкротства частного лица во многом схожа с такой же процедурой, применяемой к организациям. Признать человека банкротом имеет полномочия исключительно судебный арбитраж. Начинается весь процесс с подачи заявления о признании финансовой несостоятельности человека.

Инициировать процедуру может как сам должник, так и его кредиторы.

Для этого банкротящийся гражданин должен отвечать ряду обязательных условий:

  • Являться гражданином России.
  • Размер общей задолженности человека должен превышать полмиллиона рублей.
  • Гражданин более трёх месяцев не производит выплаты по долгам.
  • Должнику не удалось договориться с кредиторами о порядке реструктуризации или списании задолженности.
  • Человек должен быть официально трудоустроен или иметь иной источник официального дохода: получать пенсию, либо прочие социальные выплаты, ренту, отчисления за авторские права и так далее.

Прямым подтверждением финансовой несостоятельности человека является тот факт, что после произведения всех ежемесячных выплат по долгам у него на руках остаётся сумма, меньшая прожиточного минимума.

Пройти процедуру банкротства можно не чаще один раз в пять лет. В 2017 году был принят ряд дополнений к закону о банкротстве. Так, к банкротящемуся гражданину приставляется куратор – финансовый управляющий.

📋Ограничения в ходе процесса банкротства

Ограничения в ходе процесса банкротства

С первыми последствиями, что даёт банкротство физических лиц, должник сталкивается уже на начальном этапе процедуры. После получения одобрения суда на начало процесса банкротства, в отношении гражданина вступают в силу следующие ограничения.

Ограничения имущественного характера:

  • На приобретение дорогостоящей собственности. В данную категорию входят объекты недвижимости, транспортные средства, предметы роскоши (антиквариат, драгоценности, ценные произведения искусства), акции и доли в коммерческих компаниях. Сбыт перечисленного имущества также возможен только с разрешения финансового управляющего. А на заключительном этапе банкротства реализация имущества должника производится управляющим вообще без личного участия должника.
  • Запрет на передачу третьим лицам любых финансовых активов – в том числе дарение или внесение их в виде доли в коммерческие предприятия.
  • Все имущественные сделки, связанные с передачей права собственности, могут совершаться исключительно от имени управляющего. В случае незаконности подобных действий всю ответственность он несёт лично.
  • Банкротящийся гражданин отстраняется от управления своими банковскими счетами и вкладами в коммерческие предприятия. Данные полномочия в полной мере делегируются приставленному к нему управляющему. Он имеет право затребовать у своего подопечного кредитные и депозитные карты, либо заблокировать их.

Ограничения личных прав:

  • Должник, в отношении которого инициирован процесс банкротства, не может выступать в качестве поручителя или гаранта в финансовых сделках третьих лиц, в том числе и перед кредитными организациями.
  • По решению арбитража может налагаться запрет на выезд должника за границу. Обычно на такой шаг судьи идут при возникновении опасения, что должник может таким образом скрыться от правосудия. Также запрет покидать пределы страны налагается и по ходатайству кредиторов.
  • Банкроту запрещается на время проведения процедуры пользоваться рядом финансовых услуг: открывать и закрывать вклады в банках, переводить деньги с одного счёта на другой и так далее.

Относительно собственно долгов гражданина действуют следующие положения:

  • Размер задолженности фиксируется в том размере, который он составлял на момент открытия дела. Замораживается начисление любых неустоек, штрафных санкций, пени.
  • Приостанавливаются все дела, производимые в отношении гражданина судебными приставами. Исключение составляют дела по выплате начисленных алиментов, уплата компенсаций за причинённый вред здоровью и жизни третьих лиц.
  • Все новые исковые заявления финансового и имущественного характера к гражданину могут подаваться только в судебный орган, который ведёт дело о его банкротстве.
  • Все договоры и контракты, по которым третьи лица обязаны поставлять гражданину товары или исполнять услуги, могут быть расторгнуты подрядчиками в одностороннем порядке.
  • Долговые обязательства гражданина подлежат удовлетворению в порядке, установленном арбитражным судом. Происходит это по мере реализации управляющим ликвидного имущества должника, либо из имеющихся у него финансовых активов.

📋Последствия после окончания банкротства

Последствия после окончания банкротства

На перечисленных выше ограничениях неприятности для банкрота вовсе не заканчиваются. Законодательством предусмотрен ряд ограничений, налагаемых на гражданина и после окончания процедуры банкротства. Но всё же они с лихвой компенсируются главным преимуществом, что даёт банкротство физических лиц. Все долги гражданина, после продажи имущества, полностью списываются.

При этом совершенно неважно, хватило ли вырученной от реализации суммы для удовлетворения всех претензий кредиторов, или нет.

К неприятным же моментам следует отнести:

  • Банкроту в течение года запрещается брать новые займы в кредитных организациях.
  • В течение пяти лет, следующих за банкротством, гражданин обязан указывать данный факт при заполнении любых анкет, связанных с финансовой или коммерческой деятельностью. Например, при попытках получения кредита, вступлении в коммерческое предприятие на правах дольщика.
  • В случае заключения договора о получении ссуды или займа, в нём должен быть зафиксирован факт признания гражданина финансово несостоятельным. Таким образом, кредитная организация заранее информируется о потенциальной неблагонадёжности заёмщика.
  • Обанкротившийся человек не может в течение З-х лет занимать руководящие посты в любых организациях, как государственных, так и частных. То есть, он не может регистрировать коммерческие предприятия, быть директором, членом совета правления. Если перед банкротством гражданин занимался предпринимательской деятельностью, то данный срок автоматически увеличивается до 5-ти лет.
  • Банкрот, являвшийся индивидуальным предпринимателем, по решению суда лишается этого статуса. Заново заняться коммерческой деятельностью он сможет только по истечении 5-ти лет с момента окончания процесса банкротства.
  • Внесение сведений о банкротстве человека в его кредитную историю. Соответственно, получить банковский кредит единожды обанкротившемуся человеку будет практически нереально.

📋Несписываемые долги

Несмотря на то, что банкротство предусматривает освобождение человека от долгового бремени, имеется ряд долгов, избавить от которых не в силах даже эта процедура.

К таким долговым обязательствам закон относит:

  • Задолженность по уплате начисленных алиментов.
  • Выплата компенсаций за порчу имущества, а равно и причинение вреда здоровью или жизни граждан.
  • Для индивидуальных предпринимателей — пени, назначенные за задержку заработной платы или пособий наёмным работникам.
  • Компенсационные выплаты за причинение морального вреда третьим лицам.

📋Последствия для родственников

Последствия для родственников

Поскольку чаще всего должники имеют семьи, то неприятные последствия, что даёт банкротство физических лиц, непременно коснутся и их. Прежде всего, это касается отчуждения и реализации совместно нажитого имущества. Факт, что в изымаемых вещах имеется законная доля и второго супруга, не является препятствием для их реализации с аукциона.

Вторая половина банкрота вправе получить свою долю в виде части вырученной при продаже денежной суммы. Если учесть, что имущество часто реализуется по цене меньше рыночной, то такое последствие банкротства следует отнести к негативным.

По суду отменяются все сделки, связанные с передачей прав на имущество или финансовые активы, заключённые между должником и его родственниками. Ограничение по времени таких сделок – год до начала процедуры банкротства. Если за этот год гражданин дарил или продавал родственникам какое-либо ценное имущество, оно возвращается судом и реализовывается с торгов в счёт погашения долгов.

Данный порядок направлен на пресечение мошеннических схем, когда человек пытается, при помощи передачи имущества родственникам, уйти от финансовой ответственности.

Кроме этого, может возникнуть целый ряд трудноразрешимых юридических казусов, связанных с изъятием и продажей собственности должника. Например, гражданин имеет долевую собственность в земельном участке или ином объекте недвижимости совместно с родственниками – родителями, детьми, супругой. Данная доля может быть изъята и продана с торгов.

В результате, в жизнь родственников вторгается совершенно посторонний дольщик, с мнением которого семье придётся считаться при принятии решений по распоряжению данной недвижимостью.

Поэтому, прежде, чем решиться на такой ответственный шаг, как объявление себя банкротом, лучше всего проконсультироваться со специалистом. Профессиональный юрист сможет разъяснить все нюансы и последствия, просчитать все возможные опасности подобного решения.

📋Последствия банкротства физического лица: этапы процедуры, документы

1 октября 2015 года произошло законодательное событие, дающее надежду на благополучное разрешение ситуации для граждан, оказавшихся в затруднительных финансовых обстоятельствах – вступил в силу Федеральный Закон от 29.12.2014 года № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (Банкротстве)» (далее – ФЗ). В связи с данными изменениями граждане, не являющиеся индивидуальными предпринимателями, получили право объявить себя, при определенных обстоятельствах, банкротом. Банкротство физического лица призвано способствовать благополучному и, главное, законному разрешению очень распространенной на сегодня ситуации, когда в силу обстоятельств должник не имеет возможности выплачивать один или несколько кредитов.

Но так ли проста процедура банкротства, и каковы реальные последствия банкротства физического лица?

последствия банкротства физического лица

📋Кого можно признать банкротом

Законодателями процедура банкротства для граждан изначально задумывалось, как доступный способ решить финансовые проблемы. Но всё же рассматривать банкротство, как легкий способ избавиться от долга кредитной организации, будет неправильно. Для начала следует уточнить, что не каждое заявление о банкротстве физического лица будет принято и рассмотрено судом. В соответствии с ФЗ, должник, начинающий процедуру банкротства, должен иметь задолженность по займам от трех месяцев при том, что кредит или их общая сумма — 500 тысяч и более рублей.

Кроме того, уже на этапе подачи заявления необходимо доказать несостоятельность должника, то есть его неспособность обеспечивать кредит самостоятельно.

Кроме прочего, будущему банкроту необходимо будет предоставить подкрепленные документально сведения о своих расходах, доходах, принадлежащем имуществе в качестве доказательства собственной несостоятельности.

банкротство физических лиц отзывы

📋Кто начинает процедуру банкротства физического лица

Кроме самого должника, подать заявление о признании банкротом может и сама организация-кредитор. Если кредиторов несколько, то признать физическое лицо банкротом возможно не только в случае абсолютной невозможности рассчитаться с долгами, но и при условии, что погашение задолженности перед одним из кредиторов лишит неплательщика возможности исполнить прочие финансовые обязательства.

В особых случаях заявление о банкротстве физического лица может подать налоговая инспекция.

📋С чего начать процедуру банкротства физического лица

Как же начать банкротство физических лиц? Практика подобных процессов на сегодня недостаточно велика, однако уже сейчас можно заметить, что стать банкротом — это «долго и дорого».

банкротство физических лиц инструкция

Все дела о банкротстве физических лиц, так же как дела индивидуальных предпринимателей, рассматриваются в арбитражном суде. По закону, устанавливается срок до трех месяцев, в течение которого в суде устанавливается банкротство физических лиц. Практика же показывает, что процесс может затянуться на много месяцев в силу обстоятельств.

Кроме того, сама процедура банкротства по карману не всем. Кроме обязательной судебной пошлины и оплаты работы юриста, должнику придется оплачивать услуги финансового управляющего.

Итак, в случае, когда уже неизбежно банкротство физических лиц, инструкция, по которой следует начинать процесс признания банкротом следующая:

  • Любой судебный процесс начинается одинаково – с подачи заявления. В заявлении о признании банкротом обязательно указать следующие обстоятельства.
  • Сумма задолженности с подробным описанием всех составляющих (сумма кредита, пени, налоговые сборы, долги по коммунальным платежам и прочее).
  • Указание, что физическое лицо не является индивидуальным предпринимателем – это необходимо подтвердить справкой из налоговой инспекции.
  • Указание, что все денежные средства брались в кредит не для предпринимательских целей.
  • Описание имеющегося имущества – здесь так же требуется приложить подтверждающие документы. Для банкротства физического лица придется указать сведения о доходах, доступных должнику на данный момент, и неизбежных расходах.
  • Сведения об иждивенцах (например, несовершеннолетних детях должника).

Также юристы рекомендуют подробно описать в заявлении (в случае, если имеются такие обстоятельства): сокращение с места работы, утрата трудоспособности (получение инвалидности) и прочие причины ухудшения финансового положения. Разумеется, данные факты также должны подтверждать соответствующие документы. Для банкротства физического лица важно учесть все обстоятельства, по которым должник не имеет возможности рассчитаться по всем кредитным обязательствам.

Физическому лицу, начинающему процесс банкротства, следует заранее позаботиться, о документальном подтверждении своего незавидного финансового состояния. Поэтому, чтобы учесть все детали, а особенно обстоятельства в пользу должника, главный совет – не экономить на услугах юриста.

банкротство физических лиц практика

Следующий этап, по которому протекает банкротство физических лиц – суд назначает финансового управляющего. Всем имеющимся кредиторам с этого момента направляется официальное уведомление о начале производства по процедуре банкротства, чтобы дать им время и возможность для выдвижения всех кредитных требований.

📋Финансовый (конкурсный) управляющий

Ещё одна сторона, принимающая участие в процедуре банкротства – финансовый управляющий.

Его кандидатура представляется на рассмотрение суда ходатайством кредитора. Основная задача управляющего — реструктуризация долга. Но, кроме того, финансовому управляющему предстоит провести объективный анализ и предоставить кредитору сведения о хозяйственной, финансовой и инвестиционной деятельности должника.

В целом полномочия финансового управляющего этим не ограничиваются. Есть и другая немаловажная задача – исключить возможность проведения фиктовного или намеренного банкротства. С момента назначения управляющего все сделки должника контролируются.

Любая из них, включая дарение, должна быть одобрена финансовым управляющим.

Услуги финансового (конкурсного) управляющего должнику придется оплатить из своего кармана. Стоимость услуг на данный момент – от 10 000 руб в месяц. Плюс, после завершения процесса банкротства, управляющий получает 2% от суммы задолженности.

Оплатить эти затраты – также обязанность должника.

📋Как решить проблему с кредитами: реструктуризация, мировое соглашение, реализация имущества

Процесс признания гражданина банкротом может включать в себя следующие процедуры:

  • Реструктуризацию долгов. для погашения (или частичного погашения) задолженностей.
  • Мировое соглашение, утверждаемое судом.

Последнее между сторонами займа вполне возможно, однако, не всегда стороны могут прийти к нему. Соглашение может быть заключено только после того, как полностью удовлетворены требования первой, а после и второй очереди кредиторов.

Самым распространенным решением проблемы задолженности являются реструктуризация долга и (или) изъятие имущества у обанкротившегося должника для реализации. Как правило, реструктурировать долг предлагается в первую очередь. Если должник согласен на это, составляется план реструктуризации, где обговаривается порядок отсрочки, сумма выплат в месяц, сроки, в которые предполагается погасить долг, и прочие детали.

Важно: в процессе реструктуризации общую сумму задолженности можно частично уменьшить. Но полностью «списать» долг не получится.

Если реструктуризация по каким-то причинам неэффективна, в счет долга изымается и реализуется имущество, являющееся собственностью должника.

Причем за сокрытие имущества (так же, как и за преднамеренное банкротство) для должника предусмотрена реальная уголовная ответственность, допускающая срок до шести лет тюрьмы.

банкротство физических лиц суд

📋Какое имущество не изымается у банкрота?

Изъятие и последующая реализация имущества – неизбежные последствия банкротства физического лица. Однако не всё оно может пойти с молотка. В ФЗ строго определяется, что не подлежит изъятию:

  • Единственное жилье должника и его семьи, включая участок земли, на котором оно построено. Исключение: если в условиях кредита жилье значится как обеспечение.
  • Продукты питания и топливо, нужное для отопления жилья и приготовления пищи.
  • Денежные средства в сумме, необходимой для содержания должника с учетом всех иждивенцев, которых должник обязан содержать (прожиточный минимум).
  • Имущество, предназначенное для осуществления трудовых (профессиональных) обязанностей.
  • Домашние животные, принадлежащие должнику, включая скот и помещения для проживания домашнего скота.
  • Предметы домашнего обихода
  • Призы, награды, выигрыши, памятные и почетные знаки.

документы для банкротства физического лица

📋Отсутствие у должника имущества, подлежащего изъятию

Несколько может осложниться банкротство физического лица, если нет имущества, которое возможно реализовать в счет погашения кредита. На сегодня законодательное разрешение подобной ситуации слишком расплывчато, единого решения, как должен поступить в этом случае суд, не существует. Ясно одно: отсутствие имущества не освобождает должника от долгов.

И в случае признания несостоятельности для должника без имущества неминуемы все прочие последствия банкротства физического лица.

Кроме того, законом предусмотрено право финансового управляющего отменить или оспорить сделки должника, в результате чего имущество, допустимое для изъятия, может быть возвращено банкроту.

📋Негативные последствия банкротства

Решением суда статус «банкрот» гражданином приобретается на пять лет. Предполагается, что за этот период человек может и должен решить свои финансовые проблемы. Повторно начать процедуру признания банкротом в течение этих пяти лет должнику нельзя.

Исключение, когда заявление подает финансовый управляющий или уполномоченный орган.

Банкрот приобретает немало преимуществ: снижение суммы долга, отсрочка по платежам, отсутствие начислений различных штрафов и пени по существующим кредитам. При этом имеются и отрицательные последствия банкротства физического лица:

  1. В течение трех лет после получения статуса банкрота запрещено официально регистрировать на себя юридическое лицо, регистрироваться как индивидуальный предприниматель, участвовать каким-либо образом в управлении юридическими лицами.
  2. Ограничение на выезд за пределы страны до конца реализации изъятого имущества.
  3. Обязанность сообщать о своем статусе, если гражданин снова собирается взять кредит в течение времени банкротства.

банкротство физического лица если нет имущества

📋Банкротство – насколько это оправданно?

Какие выводы можно сделать из всего вышеперечисленного? В ФЗ, безусловно, еще имеются определенные недоработки, как и в любом «свежем» законе. Устранить недочеты и скорректировать их с поправкой на реальные условия возможно только со временем, в ходе выявления всех «шероховатостей» на практике.

Но даже сейчас юристы призывают не бояться процесса банкротства. И хотя избавиться разом от всех долгов, объявив себя банкротом, не выйдет, для многих шансом благополучно рассчитаться с имеющимися долгами может стать именно банкротство физических лиц. Отзывы о процедуре банкротства неоднозначны. В пользу процесса признания банкротом говорит реальный шанс получить рассрочку по выплатам долга и возможность снизить сумму задолженности до 50%.

При успешном разрешении ситуации банкротство выгодно всем сторонам займа.

Но стоит рассматривать, начиная банкротство физических лиц, отзывы специалистов по финансам, которые не так оптимистичны. Ввиду солидной суммы, которую придется заплатить только за проведение процедуры, и имеющихся пробелов в ФЗ, финансисты советуют относиться к банкротству, как к крайнему средству решения кредитных проблем – когда другого выхода уже нет. По подсчетам, по-настоящему выгодно банкротство только тем, чьи долги суммарно исчисляются уже миллионами.

📋Где та грань, после которой человек может объявить себя банкротом, и как это сделать

Проблема просроченных обязательств в РФ стоит достаточно остро. Около 38 млн россиян имеют задолженность перед банками, а доля безнадежной задолженности составляет 10%, или свыше 1 трлн р. На этом фоне СМИ пестрят рекламными лозунгами по избавлению граждан от кредитов и долгов. Банкротство рассматривается в данном случае, как законный способ безболезненно снять с себя все долговые обязательства и начать новую жизнь. Действительно ли это так и при банкротстве все долги аннулируются?

Что нужно сделать, чтобы объявить себя банкротом, и каковы последствия такого решения?

Содержание Показать

📋Что такое банкротство физических лиц

Законодательство РФ ФЗ-127 «О несостоятельности» предоставляет гражданам, которые неспособны самостоятельно решить проблему долговых обязательств, возможность получения статуса банкрота. Такой статус дает право на уменьшение задолженности по кредитам перед банком или кредитными учреждениями или получение законной отсрочки через реструктуризацию кредита. Раньше возможность объявить себя банкротом была исключительной привилегией юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, но с 2015 года таким правом могут воспользоваться рядовые граждане.

С 2015 года в законе о банкротстве есть отдельная «Глава X. Банкротство гражданина».

Но считать, что банкротство автоматически снимает с граждан все долги и освобождает их от долговых обязательств перед кредиторами – ошибочно. С юридической точки зрения, банкротство – это официальное признание в судебном порядке неплатежеспособности физлица и его неспособности исполнять обязательства перед банком, микрофинансовыми организациями и прочими лицами.

Объявить себя банкротом гражданин может самостоятельно, но факт финансовой несостоятельности должен признать суд.

Процедура банкротства не освобождает от долгов, их предстоит погашать. Уменьшать задолженность перед кредиторами и приставами предстоит за счет личного имущества должника и его заработной платы.

Объявление банкротства не означает полного списания всех долгов, и данная процедура не распространяется на отдельные долговые обязательства. В частности, на личные долги в части алиментов или компенсации причиненного вреда.

Нужно понимать, что в перспективе доступ к получению новых кредитов в банке фактически будет закрыт, а сама процедура – весьма непростая, с психологической точки зрения.

📋Условия получения статуса банкрота

Для получения статуса банкрота должны соблюдаться следующие условия, согласно ФЗ-217 «О несостоятельности»:

  1. Отсутствует непогашенная судимость за осуществление экономических преступлений.
  2. Заявитель ранее не привлекался к административной или уголовной ответственности за решение признать себя неплатежеспособным (в предыдущих судебных решениях не были выявлены факты преднамеренного или фиктивного банкротства).
  3. За последние 5 лет гражданин не получал статуса банкрота.
  4. За предыдущие 5 лет физлицо не пользовалось услугой реструктуризации долга в процессе признания финансовой несостоятельности.

Таким образом, заявлять о своем банкротстве можно не чаще раза в год. При несоответствии хотя бы одному пункту физлицо не имеет права на признание его банкротом. Если же правовые препятствия отсутствуют, то лицо имеет право передать заявление в суд.

🔥 Есть ли ограничения в получении статуса

Каких-либо социально-экономических ограничений для признания гражданина банкротом немного. Физлицо должно быть совершеннолетним и дееспособным. При этом факт его трудоустроенности роли не играет.

Признать банкротами можно также лиц на пенсии, никаких возрастных ограничений законодательство о банкротстве не содержит.

📋Когда гражданин может объявить себя банкротом

Законодательство о банкротстве различает две ситуации: когда физлицо вправе признать себя банкротом, а когда – обязано.

Право объявить себя банкротом принадлежит гражданам, которые осознают, что их уровень платежеспособности снижен, и физлицо не в состоянии более исполнять свои обязательства перед третьими лицами в прежнем объеме. Например, такая ситуация может возникнуть при сокращении его на работе или утрате трудоспособности из-за получения инвалидности. Также законодательство позволяет обратиться в суд для признания банкротами граждан, которые предвидят ухудшение своего платежного баланса в перспективе.

При этом должно соблюдаться еще одно условие: общая сумма задолженности превышает стоимость имущества должника.

Обязанность подать в суд на банкротство возникает в случае, когда сумма долга превышает установленные законом лимиты. За невыполнение своей законной обязанности обратиться в судебную инстанцию лицу грозит административная ответственность.

Какие условия делают подачу заявления на банкротство обязательной:

  1. Общая сумма всех долговых обязательств превышает 500 тыс. р. До возникновения этой суммы у гражданина есть право обращения в суд, после – возникает обязательство.
  2. Общая продолжительность просрочки по долговым обязательствам превысила 3 месяца.

На подачу искового заявления о банкротстве у гражданина есть 30 дней после наступления указанных событий.

В 2017 году Верховный суд выпустил разъяснения о том, что отсутствие имущества не может служить основанием для отказа в принятии заявления на признание гражданина банкротом. Поэтому лица без имущества в собственности и официального заработка так же могут заявить о своем банкротстве, и судебная практика начиная с 2018 года это подтверждала.

📋Пошаговая инструкция

Получение статуса банкрота допускается только на основании решения регионального арбитражного суда. Не имеет значения, перед кем у физлица образовалась задолженность: перед банком или другими физическими лицами. Поэтому процедура признания банкротства физического лица начинается с подачи искового заявления о признании гражданина банкротом.

Право на обращение в суд принадлежит как физическим лицам-должникам, так и их кредиторам (например, банкам, перед которыми у лица образовалась крупная задолженность, или налоговой службе).

Продолжительность процедуры составит минимум 3-6 месяцев. При введении процедуры реализации имущества и организации торгов процедура будет более длительная.

Последовательность действий будет следующая:

  1. Выбор финансового управляющего.
  2. Сбор необходимых документов.
  3. Подача искового заявления в суд.
  4. Получение судебного решения.
  5. Погашение задолженности.

🔥 Выбор финансового управляющего

Процедура признания гражданина банкротом обладает четким регламентом. Первое, что необходимо сделать, это сформировать обязательный комплект документов для подачи заявления в судебную инстанцию и выбрать финансового управляющего.

Этап выбора финансового управляющего весьма важен: при обращении в суд сведения о кандидатуре управляющего указываются в исковом заявлении. В нем прописываются наименование и юридический адрес компании, в которой оформлен управляющий. Если указанные сведения в заявлении отсутствуют, то в принятии и удовлетворении искового заявления откажут.

Для выбора управляющего можно ознакомиться с Единым федеральным реестром сведений о банкротстве (ЕФРСБ). С помощью реестра можно уточнить ФИО работающего в данном регионе управляющего, получить статистику о результативности работы специалистов, выбрать нескольких подходящих специалистов.

Конечно, физлицо может просто указать любую саморегулируемую организацию (СРО), откуда будет выбран управляющий, но данный вариант весьма рискованный. Может получиться так, что все управляющие в СРО будут заняты или откажутся работать с этим должником. Тогда суд не сможет дать делу о банкротстве дальнейший ход.

Финансовый управляющий играет важную роль в процессе банкротства: он будет контролировать финансовое положение должника, анализировать его имущественный статус, готовить план реструктуризации, проводить опись, оценку и реализацию имущества, отслеживать соблюдение процессуальных норм, публиковать обязательные сведения о ходе банкротства и пр. Но нужно понимать, что финансовый управляющий должен соблюдать баланс интересов должника и кредиторов и не может занимать определенную сторону. Более того, нельзя считать, что управляющий призван защищать интересы должника: в задачи управляющего входит максимальное удовлетворение требований кредиторов, и он получает вознаграждение в зависимости от суммы погашенных долгов.

За неэффективную работу управляющего могут привлечь к ответственности и дисквалифицировать.

🔥 Сбор необходимых документов

Для подачи искового заявления нужно не только грамотно его составить, но и приложить сведения, которые подтвердят описанные в нем обстоятельства. Для подтверждения могут использоваться следующие документы:

  1. Справка из банка о размере задолженности (если банк отказывается выдать справку, то нужно получить у него официальный отказ) и кредитный договор.
  2. Справка о размере задолженности перед ФНС или МФО (если она существует).
  3. Справки о доходах за предшествующие подаче искового заявления три года.
  4. Выписки с банковских счетов, которые есть у должника (срок их действия составляет три месяца с даты выдачи). в адрес физлиц.
  5. Документы, которые свидетельствуют, что в уменьшении платежеспособности нет вины должника. Это, например, приказ работодателя о сокращении штата, о переводе сотрудника, свидетельство о смерти, больничный лист и пр.
  6. Документы, которые подтверждают наличие имущества должника (свидетельства о праве собственности, выписки из реестра).
  7. Выписка из ЕГРИП, подтверждающая отсутствие статуса ИП у физлица (срок ее действия составляет 30 дней с момента выдачи).
  8. Документы о совершенных сделках на сумму от 300 тыс. р. за последние 3 года.
  9. Свидетельство о браке или разводе.
  10. Судебное постановление о разделе имущества или брачный контракт.
  11. Справка из службы занятости о статусе безработного.
  12. Копия паспорта должника, ИНН, СНИЛС.

Также управляющему предстоит составить опись имущества должника и перечень всех кредиторов с их адресами. Список кредиторов и опись готовятся по формам, указанным Приказом МЭР №530 от 2015 года.

🔥 Подача заявления в арбитражный суд

Исковое заявление передается в арбитражный суд по месту прописки заявителя. В исключительных случаях закон дает право на подачу иска по месту фактического проживания. Само заявление оформляется с учетом положений ст.

213.4 «Заявление гражданина о признании его банкротом» ФЗ-127.

Дополнительно от должника требуется: оплатить государственную пошлину, внести на депозит вознаграждение управляющего и уведомить всех кредиторов об инициировании своего банкротства.

Для уведомления кредиторам им направляются копии искового заявления.

🔥 Судебное заседание

После того как суд получил исковое заявление, он назначает дату судебного заседания. Оно может проводиться с участием кредиторов или без них.

В ходе первого судебного заседания суд проверит обоснованность желания гражданина получить статус банкрота. Например, насколько подтвержденными являются его долговые обязательства документально, не идет ли речь о преднамеренном или фиктивном банкротстве и пр. Так, если гражданин набрал кредитов на сумму более полумиллиона, внес один платеж и затем уволился, то суд вряд ли сочтет заявление о банкротстве обоснованным и не даст делу дальнейший ход.

В процессе судебного заседания в задачи суда входит также назначение кандидатуры арбитражного управляющего. По факту рассмотрения дела по существу судом может быть принято решение о введении одного из следующих этапов:

  1. Реструктуризация долга. Если субъект имеет финансовую возможность погашать задолженность, то ему может быть предоставлена рассрочка. При реструктуризации с должника спишут часть долговых обязательств в виде пени и штрафов и предоставят ему шанс погашать задолженность по комфортному графику. Суд вправе принять решение о погашении только тела задолженности без процентов с учетом индивидуальных особенностей процедуры.
  2. Опись и реализация имущества для погашения задолженности. На этапе реализации имущества все имущество должника описывается и затем направляется на погашение его долговых обязательств. Опись готовит финансовый управляющий на основании сведений Росреестра, ФНС и сведений, которые передал сам должник (скрывать свое имущество – бессмысленно).

Если физлицо изначально понимает, что оно не сможет решить проблему с задолженностью через ее реструктуризацию, то ему необходимо ходатайствовать в суде о переходе к этапу реализации имущества, минуя рассрочку.

Помимо указанных двух этапов банкротства (реструктуризации задолженности и реализации имущества), стороны на любом этапе могут заключить мировое соглашение.

🔥 Первое собрание кредиторов

Итак, суд признал заявление физического лица обоснованным и объявил о начале банкротства. Далее финансовому управляющему необходимо созвать первое собрание кредиторов и огласить план выхода из сложившейся ситуации. В ходе собрания кредиторы определяются с возможными вариантами решения проблемной ситуации.

Если кредиторов несколько, то принимается решение о пропорциональном погашении задолженности.

🔥 Этап реструктуризации задолженности

Для утверждения в суде этапа реструктуризации задолженности необходимо разработать план реструктуризации и предъявить его на рассмотрение в суд. Если суд утвердил график реструктуризации, то физлицо не признается банкротом, и в его отношении не наступают все негативные последствия.

Процедура реструктуризации – это единственная процедура, которая позволяет должнику реабилитироваться. При реструктуризации долгов у физлица есть возможность восстановить платежеспособность в течение трех лет. Допустим, за три года должнику удалось погасить весь долг или вернуться к прежнему графику погашения задолженности. В этом случае управляющему следует подготовить отчет о результатах погашения графика реструктуризации и, если он будет утвержден кредиторами и судом, то процедура банкротства прекращается.

Но при грубых просрочках в процессе реализации графика в отношении должника введут этап реализации имущества.

Если проект плана реструктуризации не представлен, или он не прошел утверждение судом, то должник объявляется банкротом, и в его отношении вводится процедура реализации имущества. Также не введут этап реструктуризации должнику, которые имеет судимости по экономическим преступлениям.

Процедура реструктуризации задолженности в действительности практически не работает, так как официальные доходы россиян настолько низкие, что их едва хватает на покрытие прожиточного минимума и даже если у физлица остаются какие-либо денежные средства, то их остается недостаточно, чтобы погасить весь график оплаты по кредитам за 3 года. По этой причине судьи сразу приступают к процедуре реализации имущества, минуя этап реструктуризации задолженности. Обычно должники сами ходатайствуют об этом через суд.

В некоторых регионах (например, в Санкт-Петербурге) судьи не торопятся признавать граждан финансово несостоятельными даже при минимальных доходах. Но этап реструктуризации в данном случае имеет технический характер, и спустя полгода гражданина все же признают банкротом, и в отношении него вводится этап реализации.

🔥 Пересмотр реструктуризации долгов по кредитам

На основании ст. 213.20 «Внесение изменений в план реструктуризации. » 127-ФЗ каждому физлицу принадлежит право ходатайствовать о пересмотре графика реструктуризации и утверждении нового графика. Временные ограничения для этого не предусмотрены.

График реструктуризации направляется кредиторам управляющим в течение 15 дней.

В течение месяца после отправки уведомления созывается собрание кредиторов. В график можно внести изменения, с которыми согласны кредиторы. Они вправе не согласиться и предоставить отказ, тогда разрабатывается новый график, или требуется обращение в суд.

🔥 Этап реализации имущества

Если суд не увидел оснований для возможного погашения задолженности через реструктуризацию, то он объявляет физическое лицо банкротом и вводит в его отношении этап реализации имущества. На данном этапе в задачи управляющего входят:

    , которое принадлежит должнику. На данном этапе управляющий описывает все имущество, находящееся в собственности должника: недвижимость, автомобили, дорогостоящую бытовую технику и пр.
  1. Анализ всех совершенных должником сделок по отчуждению имущества за последние 3 года. Эта процедура так же направлена на пополнение конкурсной массы. Управляющий вправе оспорить сделки по отчуждению имущества за последние три года, если они нарушили имущественный статус должника. Например, должник передал в дар земельный участок с домом своему сыну незадолго до банкротства или заключил брачный контракт, по которому все имущество передается жене.
  2. Реализация активов на торгах. Для этого используются электронные площадки и проводятся аукционы на условиях повышения цены.
  3. Погашение задолженности перед кредиторами из вырученных денег. Если суммы оказалось недостаточно для покрытия всего долга, то средства распределяются пропорционально долям требований кредиторов в общем размере долга. Непогашенная задолженность списывается.

Таким образом, все имущество должника подлежит описи, включению в конкурсную массу и реализации в ходе торгов. Не подлежат изъятию:

  • недвижимость (единственное жилье);
  • личные вещи должника (например, одежда и обувь, предметы обихода);
  • лекарства;
  • предметы обихода;
  • орудия труда (к таким орудиям можно отнести, например, автомобиль для таксистов или торговых представителей) и пр.

Из указанного списка есть исключение: единственное жилье, которое выступает залогом по ипотечному кредиту, будет реализовано для погашения требований перед залоговым кредитором. Это значит, что сохранить ипотечное жилье через банкротство не получится. Личные вещи должника, которые относятся к предметам роскоши или являются антиквариатом, так же можно реализовать.

В процессе реализации имущества физлиц на практике обычно ничего не реализуется, и данный этап завершается максимально быстро. Причина такого положения простая: у большинства должников попросту нет имущества, которое можно было бы реализовать.

📋Стоимость банкротства

Для подачи искового заявления необходимо заплатить госпошлину. Ее размер в 2022 году составляет 300 р. До этого госпошлина была установлена в размере 6000 р.

Также должнику предстоит оплатить услуги управляющего в деле о банкротстве. Это обязательная статья затрат. На оплату услуг финансового управляющего уйдет от 25000 р. Но если процедура продлится несколько месяцев и будет состоять из этапов реструктуризации и реализации имущества, то сумма расходов на вознаграждение управляющего возрастет в несколько раз.

До подачи заявления в арбитражный суд гражданину следует внести на судебный депозит сумму в 25000 р. на оплату труда управляющего. Но гражданин также может попросить отсрочки у суда, подтвердив свою платежеспособность документально.

Перед обращением в суд для подтверждения расходов граждане вправе предоставить справку о том, что их уровень заработка превышает прожиточный минимум; гарантийное письмо от третьих лиц о том, что оно сможет погасить все издержки.

Ключевые решения суда по ходу процедуры банкротства должны публиковаться в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Другим СМИ, которое используется для публикации важнейших решений по ходу банкротства, является газета «Коммерсант». Каждая публикация в ЕФРСБ предполагает взимание платы в размере 400 р., за размещение сведений в газете нужно заплатить 7000 р. за каждое объявление. В среднем на публикацию сообщений уходит до 15-20 тыс. р.

Также обычно граждане дополнительно оплачивают расходы на юридическое сопровождение в сумме до 40-50 тыс. р. На практике расходы на банкротство в среднем достигают 150-200 тыс. р.

Если должник оказывается не в состоянии оплатить судебный процесс, то процедура банкротства останавливается.

📋Гражданско-правовые последствия процедуры

Хотя процедура банкротства позволяет разработать оптимальный алгоритм погашения задолженности и списать ее часть в виде начисленных пени и штрафов, но перед подачей заявления о своем банкротстве физлицу не стоит забывать о последствиях такого решения. После того как гражданина признают банкротом, для него наступают следующие гражданско-правовые последствия:

  1. Субъект не может пройти процедуру банкротства в течение 5-8 лет после получения судебного решения: в течение 5 лет после реализации имущества и 8 лет при реструктуризации задолженности.
  2. В отношении него вводится запрет на работу на руководящих должностях в течение 3 лет.
  3. Гражданин обязан в течение 5 лет сообщать банку о статусе банкротства при намерении оформить новый заем.
  4. Если физлицо признается банкротом, то зарегистрировать новое ИП в течение 5 лет нельзя.

📋Когда долги не списываются?

Граждане обращаются за процедурой банкротства, чтобы получить списание по долгам, а добиться этого у них получается не всегда. В перечень причин, когда списание долговых обязательств не производится, входит следующее (на основании п. 4 ст. 213.28 ФЗ-127):

  1. Гражданин привлечен к административной или уголовной ответственности за неправомерные действия при банкротстве либо за преднамеренное или фиктивное банкротство.
  2. Гражданин предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, который рассматривал дело о банкротстве гражданина, либо не предоставил запрошенную информацию. Эта причина является одной из основных, когда должника не освобождают от долгов по результатам завершения этапа банкротства физлица. То есть фактически должником игнорируется процесс банкротства. Нередко такая ситуация возникает при инициировании этапа несостоятельности со стороны кредитора: должник не знает о проведении в отношении него процедуры банкротства, он не имеет сведений об ответственности и последствиях игнорирования банкротства.
  3. При возникновении обязательства, на котором кредитор основал свои требования в деле о банкротстве, гражданин действовал незаконно, совершил мошеннические действия или злостно уклонялся от погашения кредиторской задолженности.

Причинами несписания долгов могут быть, например, использование недостоверных сведений при получении кредита (была предоставлена справка по форме банка, которая отличается от 2-НДФЛ, или были предоставлены недостоверные сведения о месте работы). Либо гражданин получил кредит без намерения его погашать: не внес ни одного платежа или совершил несколько платежей, а затем прекратил.

Еще одна причина для несписания задолженности – взятие заведомо неисполнимых кредитных обязательств. Например, заемщик получил кредит с ежемесячным платежом 50 тыс. р. с зарплатой 30 тыс. р. Хотя такая причина напрямую в законодательстве о банкротстве не представлена, суды выносят свое определение, ссылаясь на ст. 10 Гражданского кодекса.

В этом случае неосвобождение от долгов может быть полным или частичным.

Еще одна причина – недостача денежных средств в составе конкурсной массы и сокрытие имущества. Все денежные средства должника, которые он получает, должны быть направлены в конкурсную массу (правда, должник в дальнейшем может получить назад от управляющего средства на свои текущие расходы). Сокрытие доходов или имущества является поводом для отказа аннулировать задолженность судом.

Но отказ в списании долговых обязательств еще не самое страшное, что может грозить должнику. Он также может получить судимость и реальный срок по ст. 195 «Неправомерные действия при банкротстве», ст. 196 «Преднамеренное банкротство», ст.197 «Фиктивное банкротство» Уголовного кодекса РФ.

При использовании недостоверной информации при получении кредита должнику также грозит наказание по ст. 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования» Уголовного кодекса РФ.

📋Делаем выводы

Таким образом, при принятии решения об объявлении себя банкротом должнику следует знать о следующих правилах:

Оцените статью
Добавить комментарий